침수차 피해를 보장받으려면 자동차 보험 선택 가입 항목인 자차보험에 가입되어 있어야 해요. 자차보험은 자기차량손해담보의 줄임말로 내 차에 생긴 손해를 보상받을 수 있는 자동차보험의 담보 항목이에요.
하지만 대부분 단독사고*로 처리되는 침수 피해 특성상 자차보험뿐 아니라 단독사고 특약에도 함께 가입되어 있어야 다양한 침수피해를 보장받을 수 있어요.
*다른 차량이나 사람과의 충돌 없이 발생한 사고
침수차 보험, 어디까지 보상받을 수 있을까?
장마철 대비 자동차 보험 점검 포인트
25.07.11
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- 올여름 차량 침수가 걱정되는 운전자
- 침수차 피해를 경험했거나 보험금 청구를 고민 중인 분
여름철이면 집중호우나 태풍으로 많은 차량이 침수되어 큰 피해가 발생하고는 해요. 금융위원회에 따르면 2022년 집중호우로 인해 차량 침수 피해 건수 21,732건, 피해액은 2,147억원을 기록했는데요. 침수차도 보험으로 보상받을 수 있을까요?
침수차 보험 처리는 어떤 경우에 가능한지, 보상 범위와 보험료 할증 여부 등 자주 묻는 질문까지 정리했어요.
침수차 보험 처리는 어떤 경우에 가능한지, 보상 범위와 보험료 할증 여부 등 자주 묻는 질문까지 정리했어요.
자동차 침수 피해 보장하는
자차보험, 단독사고 특약이란?
과거에는 자차보험과 단독사고 특약이 합쳐진 상태로 판매되었지만, 2015년 이후부터는 별도로 분리되어 판매되기 시작했어요. 따라서 2015년 이후 자동차 보험에 가입했는데 단독사고 특약에 가입하지 않았다면 침수 피해를 보상받지 못할 수 있어요.
🚨단독사고 특약이 없다면 보상이 어려워요
- 폭우로 인한 차량 침수
- 낙뢰, 화재 등 자연재해
- 뺑소니 피해
- 가로수나 전봇대에 부딪힌 단독사고
모든 침수피해를 보장하는 것은 아니에요
보험처리가 불가능한 침수 상황
자차보험과 단독사고 특약을 모두 가입했다고 해서 모든 침수 피해가 보장되는 건 아니에요. 다음과 같은 경우에는 운전자 부주의로 인한 예상 가능한 피해로 보기 때문에 보상이 제한될 수 있어요.
💧 침수차 보상이 제한되는 경우
- 침수 위험이 높은 곳에 진입하거나 이미 물이 차오른 도로를 운전한 경우
- 침수 경고가 있었음에도 주차하거나 운행한 경우
- 주차금지구역이나 통제구역에 불법주차한 경우
- 창문, 선루프 등을 열어 둔 상태에서 침수된 경우
즉, 보험금 청구 시 예상할 수 없던 자연재해 피해였는지가 중요한 판단 기준이 돼요.
침수차 보험 보상 범위
얼마나 보상받을 수 있을까?
보험처리를 할 수 있는 상황이라면 차량 상태에 따라 보상 범위가 달라져요.
➊ 수리비가 차량가액보다 적은 경우
수리비가 차량가액*보다 적은 경우에는 자기부담금을 제외한 수리비 전액을 보상해요.
*보험사가 판단한 내 차의 현재 가치로, 보험개발원 기준 적용
예를 들어 침수로 수리비가 총 700만원이 나왔고, 내 차량 가액이 1,200만원이라면 700만원에서 자기부담금을 제외한 만큼 보험사에서 보상해요. 이때 자기부담금은 차주가 부담해야 하는 비용으로 보통 수리비의 20%와 최소금액(20~50만원) 중 큰 금액이 적용돼요.
➋ 수리비가 차량가액보다 많은 경우
수리비가 차량가액보다 많은 경우(전손 처리)에는 차량가액만큼 보상해요.
예를 들어 침수로 수리비가 2,500만원이 나왔고 차값이 2,000만원이라면 수리를 하는 것이 더 손해에요. 따라서 이때는 보험사에서 차량 가액 2,000만원을 보상하고 차는 폐차시켜요. 참고로 차 안에 있던 물품(노트북, 핸드백 등)은 보상 대상에서 제외돼요.
침수차 보험 자주 묻는 질문
이런 점이 궁금해요!
보상 이후 보험료가 할증되나요?
💁🏻 운전자 과실이 없는 자연재해로 인한 침수라면 보험료는 할증되지 않아요. 단, 보험사에서 사고 이후 1년 동안은 보험료 할인 혜택을 제한할 수 있어요.
자차보험, 단독사고 특약에 가입되어 있으면 모든 침수 피해를 보장받을 수 있나요?
💁🏻아니요. 침수 위험이 높은 곳에 진입하거나 이미 물이 차오른 도로를 운전한 경우,
침수 경고가 있었음에도 주차하거나 운행한 경우 등 운전자 부주의로 침수 피해가 예상됐던 경우에는 보장이 제한될 수 있어요.
자동차 보험 갱신 시점이 다가온다면 이번 기회에 특약 항목을 다시 확인해 침수 피해에 대비해 두세요. 지금 당장 필요 없어 보이더라도 필요할 때 든든한 우산이 되어줄 거예요!
3줄 요약
- 침수차 피해를 보장받으려면 자차보험과 단독사고 특약에 가입되어 있어야 해요.
- 보상이 가능한 경우 수리비와 차량 가액에 따라 보상 범위가 결정되고, 운전자의 부주의로 예측 가능한 피해는 보상이 제한돼요.
- 자연재해에 의한 침수는 보험료가 할증되지 않지만 할인도 제한될 수 있어요.
이 콘텐츠는 「보험을 짧게, 이해하기 쉽게」 시그널플래너와 함께 만들었습니다.
해당 콘텐츠는 2025년 7월 11일에 발행되었습니다. 발행일 이후 변경된 내용이 있을 수 있으니 참고해주세요. 오직 정보 제공만을 목적으로 제작되었으며, 개인적인 자문 또는 홍보 목적의 콘텐츠가 아닙니다. 개인의 상황에 따라 다르게 적용될 수 있으며, 개인이 입은 손해에 대한 법적 책임을 입증하기 위해 사용할 수 없습니다.
