보험료는 보험계약자가 보험회사에 매월 납부하는 금액으로 크게 3가지로 구분할 수 있어요.
보험료는 어디에 쓰일까? 적립보험료 보장보험료 차이
보험 가입 전 필수 체크! 보험료 종류 알아보기
25.06.27
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이런 분들이 읽으면 좋아요
- 내가 낸 보험료를 나중에 돌려받을 수 있는지 궁금한 분
- 적립형 종신보험, 만기환급형 보험을 권유받았는데 개념이 헷갈리는 분
똑같이 월 10만원의 보험료를 내는데 누군가는 나중에 돌려받고 누군가는 못 받는다면 어떤 차이 때문일까요? 그 이유는 보험료의 구조가 다르기 때문이에요.
보험료는 목적에 따라 적립보험료, 보장보험료 등으로 나뉘는데요. 지금부터 보험료 종류와 각각 어떻게 다르고, 어떤 상품에 쓰이는지 알아보도록 할게요.
보험료는 목적에 따라 적립보험료, 보장보험료 등으로 나뉘는데요. 지금부터 보험료 종류와 각각 어떻게 다르고, 어떤 상품에 쓰이는지 알아보도록 할게요.
보험료 종류
보험료는 어떻게 구성될까?
적립보험료
・ 환급을 위해 쌓아두는 보험료
보장보험료
・ 실제로 보험금을 지급하기 위한 보험료
부가보험료
・ 보험회사의 운영비나 설계사 수수료 등에 사용하는 보험료
보험 상품에 따라 보험료의 구성이나 비중이 달라지고, 아예 빠지는 항목도 있어요. 예를 들어 매월 10만원의 보험료를 낸다고 할 때 아래와 같이 보험료가 구성될 수 있어요.
| 보험료 종류 | 금액 | 용도 |
| 보장보험료 | 4만원 | 암 진단, 수술비 등 실제 보장 용도 |
| 적립보험료 | 3만원 | 중도해지 환급금이나 만기금 등 환급 용도 |
| 부가보험료 | 3만원 |
설계사 수수료, 회사 운영비 등 |
적립보험료 vs 보장보험료 차이는?
보험 상품을 선택할 때 헷갈리기 쉬운 적립보험료와 보장보험료의 차이를 자세히 살펴볼게요.
✌🏻 보장보험료
보장보험료는 진단금이나 입원비 등 실제 위험 보장을 위해 사용되는 비용이에요. 보장보험료는 소멸성이기 때문에 사고나 질병 없이 무사히 지나가면 돌려받을 수 없는데요.
보장보험료가 중점이 되는 대표적인 상품은 자동차보험이나 실손보험 등이 있어요. 해마다 갱신되고, 해당 기간 동안 보장을 받지 않으면 보험금이 사라져요.
| 구분 | 적립보험료 |
보장보험료 |
| 목적 | 해지환급금, 만기환급금 확보 |
질병, 사고 등 위험에 대비 |
| 환급 여부 | O(일부 환급 가능) |
X(소멸성) |
| 대표 보험 | 종신보험, 연금보험, 교육보험 등 |
실손보험, 암보험, 정기보험 등 |
| 보험료 구조 | 보험료 일부는 보장, 일부는 적립 |
보험료 대부분이 보장에 집중 |
보험 가입 시 체크하세요!
무조건 환급형이 좋은 것은 아니에요
적립보험료 비중이 높을수록 사업비도 많이 빠져서 실제 환급률이 낮을 수 있어요.
보장 중심이라면 적립 없는 순수보장형 상품을 고려하세요
보험료는 저렴하면서 보장은 충분히 설계할 수 있어요.
보험료 구성서를 직접 확인하세요
가입하려는 보험의 적립보험료와 보장보험료, 부가보험료가 어떻게 구성되어 있는지 정확히 확인하세요.
목적에 따라 보험을 분리 가입하세요.
보험 보장도 챙기면서 저축까지 생각한다면 오히려 자산관리의 효율이 떨어질 수 있어요.
지금까지 보험료의 구조, 적립보험료와 보장보험료의 차이점에 대해 살펴보았어요. 적립보험료와 보장보험료의 차이를 제대로 이해하고, 가입한 보험의 보험료 구조를 한 번 들여다보는 것만으로도 앞으로의 보험 설계 방향을 재정비할 수 있는 좋은 기회가 될 거예요!
3줄 요약
- 보험료는 적립보험료, 보장보험료, 부가보험료로 나뉘며, 각각 환급, 보장, 운영비로 사용돼요.
- 보장보험료는 위험 보장 용도로 소멸성이 있고, 적립보험료는 나중에 돌려받을 수 있지만 사업비 비중을 주의해야 해요.
- 보험 가입 시 보험료 구성 비율과 실제 환급률을 꼼꼼히 확인해 보세요.
이 콘텐츠는 「보험을 짧게, 이해하기 쉽게」 시그널플래너와 함께 만들었습니다.
해당 콘텐츠는 2025년 6월 27일에 발행되었습니다. 발행일 이후 변경된 내용이 있을 수 있으니 참고해주세요. 오직 정보 제공만을 목적으로 제작되었으며, 개인적인 자문 또는 홍보 목적의 콘텐츠가 아닙니다. 개인의 상황에 따라 다르게 적용될 수 있으며, 개인이 입은 손해에 대한 법적 책임을 입증하기 위해 사용할 수 없습니다.
