자산관리 노란우산공...번에’

노란우산공제 혜택, 복리에 소득공제까지 ‘한 번에’

노란우산 쓰고, 절세하세요!
2024.05.16

읽는시간 4

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'노란우산공제' 상품의 혜택부터 가입방법까지 알려드린다는 문구가 적혀있는 '노란우산'이 펼쳐진 이미지

노란우산공제란?

노란우산공제소기업·소상공인의 생계 안정을 위해 사업주의 퇴직금 또는 목돈마련을 지원하는 공제제도예요. 사업자에게는 폐업이나 은퇴 등으로 수입이 멈추었을 때의 부담을 줄여주는 셀프 퇴직금같은 역할을 하고 있어요.

 

노란우산공제에 가입한 소기업·소상공인 사업자는 특별한 혜택을 누릴 수 있는데요. 그 혜택부터 가입 조건, 가입 방법까지 자세히 정리해드릴게요. 

노란우산공제 혜택

1. 노란우산공제 복리 이자

 

노란우산공제는 납입부금 전액에 대해 연 복리 이자를 적용해요. 내가 납입한 원금 뿐 아니라 원금에 붙은 이자에도 이자가 더해지기 때문에 목돈 마련에 아주 유리한 방식이죠. 

2. 노란우산공제 소득공제

 

노란우산공제는 납입한 금액에 대해 연간 최대 500만원의 소득공제 혜택을 제공해요. 개인·법인 여부, 소득금액에 따라 최대 공제한도와 세율은 달라집니다. 아래 표에서 소득금액별 절세효과를 확인해보세요. 

소득금액에 따른 절세효과

사업(또는 근로)
소득금액
최대
소득공제
한도
예상세율 절세효과
4천만원 이하 500만원 6.6%~16.5% 33만원~82만 5천원
4천만원 초과 1억원 이하* 300만원 16.5%~38.5% 49만 5천원~115만 5천원
1억원 초과 200만원 38.5%~49.5% 77만원~99만원

* 법인 대표자는 총급여 7천만원 초과 시 근로소득금액에서 소득공제 불가

※ 위 예시는 노란우산 소득공제만을 받았을 경우의 예상 절세효과 금액입니다.

연간 소득금액이 4천만원인 사장님이 매월 30만원씩 공제금을 적립했다면, 종합소득세 납부시 59만 4천원을 절세할 수 있어요.

연간 납입부금 360만원 x 세율 16.5%

= 59만 4천원

이자는 이자대로 쌓이면서, 세금도 아낄 수 있으니 1석 2조예요.

3. 노란우산공제 압류 방지

 

노란우산공제금은 법률에 따라 압류나 양도, 담보제공으로부터 보호받을 수 있어요. 또 공제금을 수령할 때에도 압류가 법적으로 금지되는 압류방지계좌로 받을 수 있어요. 사업을 하다보면 뜻하지 않은 일이 생기기도 하는데, 노란우산공제로 모은 자금은 법으로 안전하게 보호해 주니 든든해요.

4. 노란우산공제 가입 장려금

 

지방자치단체와 중소기업중앙회가 노란우산공제 가입 장려금을 운영해요.

  • 희망장려금 : 중소기업중앙회와 협약을 맺은 지자체에서 노란우산 가입자에게 최대 1년간 월 1~3만원 지원
  • 재가입 장려금 : 폐업이나 노령 등으로 공제금을 수령한 후 노란우산에 재가입한 사업자에게 중소기업중앙회에서 5만원 일시 지원

※ 희망장려금: 각 지자체의 정책, 예산계획 등에 따라 지원대상, 지원방법, 지원기간 등이 변경될 수 있음

※ 재가입 장려금: 공제금 지급사유(폐업, 퇴임, 노령)로 공제금 수령을 조건으로 하며 6회차 부금 납부 시 익월 첫 영업일에 지급

노란우산공제 이율

노란우산공제 이율은 매 분기마다 정해지는데요. 2024년 2분기 기준 이율은 연 3.0% 입니다. 중소기업중앙회는 분기마다 물가를 반영해 금리를 책정해요. 금리는 노란우산공제 누리집에서 확인할 수 있어요. 

노란우산공제 가입 조건

1. 노란우산공제 가입 대상

 

노란우산공제는 소기업·소상공인 범위에 포함되는 개인사업자나 법인의 대표자라면 누구나 가입할 수 있어요. 아래 업종별 소기업 기준을 보고 내 사업장도 가입 가능한지 확인해 보세요. 

업종별 소기업 기준

업 종 3년 평균 매출액
제조업(의료용 물질·의약품 등 15개)
전기·가스·수도사업
120억원
이하
제조업(펄프·종이·종이제품 등 9개), 광업, 건설업, 운수업
농업·임업 및 어업, 금융·보험업
80억원
이하
출판·영상·정보서비스
도·소매업
50억원
이하
전문·과학·기술서비스, 사업서비스
하수·폐기물처리업, 예술·스포츠·여가서비스, 부동산임대업
30억원
이하
보건·사회복지서비스
개인서비스업, 교육서비스업, 숙박·음식점업
10억원
이하

※ 단, 비영리법인의 대표자나 가입제한 대상에 해당되는 대표자는 가입할 수 없음

※ 가입제한업종 : 일반유흥주점업, 무도유흥주점업, 식품위생법시행령 제21조에 따른 단란주점업, 무도장 운영업, 도박장 운영업, 의료행위 아닌 안마업

2. 노란우산공제 납입 금액

 

납입할 금액을 월 5만원~100만원 범위 내에서 1만원 단위로 선택할 수 있어요. 월납 또는 분기납 중 선택해 자동이체를 설정하면 돼요.

3. 노란우산공제 가입 기간

 

노란우산공제는 중소기업중앙회에서 정한 ‘공제금 지급 사유’가 발생할 때까지 가입을 유지해야 해요. 지급 사유가 발생하면 연 복리 이자율이 적용된 공제금 전액을 한 번에 받을 수 있어요. 만 60세 이상 사업주이고, 공제금을 1천만원 이상 냈다면 나눠서 받는 것도 가능해요!

✔️ 공제금 지급 사유

 

  • 폐업 또는 사망
  • 법인대표자의 질병 또는 부상으로 인한 퇴임
  • 가입기간이 10년 경과하고 만 60세 이상(노령)자의 지급 청구

※ 단 분할로 지급 받을 때에는 공제금 지급 사유 중 사망은 해당되지 않음 

🖐🏻여기서 잠깐!

공제금 지급 사유 없이 중도 해약할 경우에는 납입 회차에 따라 납입 금액의 일부만 돌려받을 수도 있어요. 또 중도해약환급금에 대해서는 ‘기타소득’으로 보아 소득세가 원천징수되니 이 점 참고하세요.

노란우산공제 가입 방법

노란우산공제는 가까운 은행 지점 또는 중소기업 중앙회에 방문하거나 노란우산 누리집을 통해 가입이 가능해요. 

 

🏦 노란우산공제 가입이 가능한 은행: 국민, 기업, 농협, 신한, 우리, 하나, 경남, 광주, 대구, 부산, 전북, 제주, 우정사업본부, 새마을금고중앙회, 수협중앙회

노란우산공제 가입 서류

  • 신분증(창구 방문시)
  • 청약서
  • 사업자등록증 사본
  • (법인의 경우) 법인등기부등본
  • 사업체 재무제표 또는 부가가치세과세표준증명원 등 매출액 확인서류

 

☝🏻 청약서상 행정정보 공동이용 또는 본인에 관한 행정정보 제공 요구에 동의했다면, 별도 서류는 제출하지 않아도 돼요.

지금까지 노란우산공제의 혜택부터 가입 조건, 가입 방법까지 총정리 해보았어요! 요즘같이 힘든 시기, 복리이자부터 소득공제까지 혜택으로 꽉 채운 노란우산공제로 모두 든든한 셀프 퇴직금 준비하세요! 

이 콘텐츠는 2024. 5. 10일  기준으로 작성되었습니다.

 

[유의사항]

상품 계약 체결 전 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다.

 

예금자보호법에 따라 예금보험공사가 보호하지 않으나, 중소벤처기업부가 감독하고 중소기업중앙회가 운영하는 공적 공제제도로서, 중소기업협동조합법 제120조에 따라 장래 지급에 필요한 재원확보를 위해 준비금을 적립하고 있습니다.

 

중소기업중앙회 준법지원실 심의필 제24-44호 (2024. 5. 10 ~ 2025. 4. 30)

 

기타 자세한 사항은 고객센터(1588-9999) 또는 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)로 문의하시기 바랍니다.

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