내 소득에 적합한 부동산 보유 규모는?

소득5분위는 통계청이 우리나라 전체가구를 소득수준에 따라 20%씩 5단계로 나눈 지표입니다. 1분위가 소득수준이 가장 낮고, 위로 올라갈수록 늘어나 5분위가 가장 높습니다.

2022년 3월 말 기준으로 우리나라 가구의 평균 경상소득(근로ㆍ사업ㆍ재산ㆍ이전소득 합계)은 6,414만원으로 전년동기 대비 4.7% 증가했습니다. 이 가운데 세금과 사회보장비 등의 비소비지출을 제외한 처분가능소득은 5,229만원으로 4.5% 증가했습니다.

소득분위에 따라 처분가능소득 증가율은 더 커집니다. 1분위는 1.7%인 반면, 5분위 증가율은 5.3%에 달합니다. 소득분위가 높을수록 비소비지출 비중이 1분위 11.6%에서 5분위 21.7%로 확대되지만, 처분가능소득 증가율은 여전히 분위가 오를수록 커졌습니다.

우리나라 가구의 평균 자산규모는 5억 4,772만원으로 전년동기 대비 9% 증가했습니다. 이 가운데 저축액과 전월세보증금을 합한 금융자산은 1억 2,125만원으로 22% 점유했고, 전년동기 대비 7.1% 증가했습니다. 부동산 등 실물자산은 4억 2,647만원으로 78% 점유했고, 9.5% 증가했습니다.

소득분위가 높을수록 실물자산 증가율이 컸습니다. 1분위 4.3%인데 반해, 5분위는 11.6% 증가했습니다. 실물자산이 의미 있게 증가하고, 평균대비 규모가 커진 분위는 4분위부터 입니다. 평균을 100%로 봤을 때 실물자산 규모는 3분위 79%, 4분위 113%, 5분위는 222%입니다.

자산5분위는 통계청이 우리나라 전체가구를 보유자산 규모에 따라 20%씩 5단계로 나눈 지표입니다. 1분위가 보유자산 규모가 가장 적고, 위로 올라갈수록 자산규모가 커집니다.

2022년 3월 말 기준으로 우리나라 가구의 평균 순자산(자산-부채)은 4억 5,602만원으로 전년동기 대비 10% 증가했습니다. 1분위 1,555만원, 2분위 1억 1,335억원, 3분위 2억 5,331억원, 4분위 5억 519만원, 5분위 13억 9,259만원입니다.

1분위만 전년동기 대비 -5.1% 감소한 반면, 2분위 5.5%, 3분위 8.0%, 4분위 11.8%, 5분위 10.3% 증가했습니다. 자산건전성을 보여주는 가구당 자기자본비율은 1분위 43.0%, 5분위 72.7%로 자산분위가 클수록 건전성이 확연히 좋아집니다.

자산분위별로 2022년 자산포트폴리오에 변화가 나타났습니다. 금융자산(저축액+전월세보증금)에서 금융부채(담보대출+기타 신용대출)를 차감한 순금융자산과 보유부동산에서 임대보증금을 차감한 순부동사자산을 비교해 봤는데요.

가구당 평균 순금융자산 대비 순부동산자산 배수가 2021년 7.2배에서 2022년 7.1배로 낮아졌습니다. 순부동산자산보다 순금융자산 증가율이 더 컸다는 의미입니다.

2022년 분위별 배수는 1분위 -0.01배, 2분위 -0.21배, 3분위 -0.22배, 4분위 -1.06배로 낮아졌습니다. 다만 5분위만 오히려 0.69배 올랐습니다. 고액자산가를 제외하고, 리스크 관리가 진행되고 있음을 시사합니다. 실수요자라도 내 보유자산 규모에 맞춰 투자포트폴리오를 리밸런싱(Rebalancing)할 필요가 있겠습니다.

고객 여러분! 부자 되세요. KB부동산이 함께 하겠습니다. 건승(健勝)!