작년 은행권 가계대출 평균금리 5%·1.5%p↑

高위험 대출에 전북銀 9%

기준금리 인상 영향…중·저신용 대출·저금리 대출 만기 등 영향

예수금 금리는 1.92%p 올라…예대금리차 0.55%p 좁혀져

작년 은행 NIM 평균 1.93%p…0.33%p 상승해

(서울=연합인포맥스) 이수용 기자 = 작년부터 금리가 대폭 오르면서 은행들의 가계대출 금리도 크게 상승했다.

예금 금리도 덩달아 오르면서 은행들의 예대금리차는 좁혀졌으나, 수익성 지표는 크게 개선된 모습이다.

1일 2022년 18개 은행 경영현황보고서에 따르면 은행의 작년 신규취급액 기준 가계대출 금리는 평균 5.05%로 집계됐다.

이는 전년 대비 1.45%포인트(p) 상승한 수준이다.

은행 중에서는 전북은행의 신규 취급 가계대출 금리가 9.1%로 가장 높았고, 토스뱅크 6.99%, 광주은행 6.49%, 케이뱅크 5.61% 수준을 나타냈다.

KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 주요 5대 은행의 신규취급액 기준 가계대출 금리는 평균 4.48%로 신한은행이 5.3%로 가장 높고, 농협은행이 4.12%로 가장 낮았다.

2021년 기업대출을 취급하지 않은 인터넷은행 3사를 제외하면 신규 취급액 기준 기업대출 평균 금리는 4.5%로 전년 대비 1.4%p 상승했다.

신규취급액 기준 기업대출 금리는 신한은행이 5.64%로 가장 높았고, 전북은행 4.98%, 제주은행 4.85%, 수협은행 4.8% 등을 기록했다.

은행들은 작년 한국은행의 기준금리가 인상되면서 대출금리가 올랐다고 설명했다.

특히 전북은행의 경우 서민금융진흥원 관련 대출, 외국인 대출, 중·저신용자대출 등 높은 리스크의 상품을 중점적으로 취급하다 보니 대출금리 평균이 높아졌다고 설명했다.

기준금리 인상에 따라 은행들의 예수금 금리도 크게 올랐다.

신규 취급액 기준 2022년 예수금 금리는 18개 은행 평균 3.06%로 전년보다 1.92%p 상승했다.

전북은행의 신규 취급 예수금 금리는 4.3%, 상승 폭 또한 2.36%p로 가장 높았다.

토스뱅크의 예수금 금리는 1.83%로 가장 낮았는데, 토스뱅크는 작년 6월 처음으로 저축성 상품을 출시했다.

5대 은행의 예수금 금리는 평균 3.04%로 전년 대비 1.96%p 상승했다.

대출금리보다 예금금리가 높게 오르면서 은행의 원화 예대금리차는 전년보다 좁혀진 모습이다.

18개 은행의 작년 신규취급액 기준 예대금리차는 평균 1.66%p으로 전년보다 0.55%p 좁혀졌다.

신규 취급액 기준 예대금리차는 토스뱅크가 4.26%p, 전북은행이 3.17%p로 높은 수준을 보였다.

주요 5대 은행의 예대금리차는 1.15%p 수준으로 전년보다 0.5%p 좁혀졌다.

다만, 대출자산 성장에 따라 은행의 수익성 지표인 순이자마진(NIM)은 전년보다 상승했다.

예대금리차는 단순 대출금리와 예금금리의 차이인 반면, NIM은 이자수익과 이자비용의 차이를 이자수익자산으로 나눠 산출하는 지표다.

NIM 지표는 은행이 자금을 어떻게 운용하고 금융상품의 가격을 어떻게 책정하는지에 따라 달라질 수 있다.

18개 은행의 작년 NIM 평균은 1.93%p로 전년 대비 0.33%p 개선됐다.

은행 중에서는 전북은행과 광주은행의 NIM이 2.88%p, 2.64%p로 가장 높았고, 케이뱅크와 카카오뱅크도 2.51%p, 2.48%p로 나타났다.

5대 은행의 NIM 평균은 1.66%p로 전년보다 0.19%p 상승했다.

그중에서도 토스뱅크의 NIM은 2021년 마이너스(-) 0.54%p에서 2022년 0.79%p로 1.33%p 크게 상승했다.

토스뱅크는 "대출채권이 빠른 속도로 증가해 수익 창출의 근간인 예대마진이 강화됐고, 중저신용자 신용대출 확대와 상품 다양성으로 자산이 가파르게 성장했다"고 설명했다.

sylee3@yna.co.kr