인뱅, 중저신용자 대출 목표 달성 사실상 실패…당국 '고민'

"연체율·건전성 모두 고려해야"…목표치 '동결'에 무게

(서울=연합인포맥스) 정원 윤슬기 기자 = 인터넷전문은행들이 중저신용자 대상 대출 목표를 달성하기 힘들 것으로 보인다.

이런 가운데 금융당국이 인터넷은행 설립 취지를 살려 대출 목표치를 상향할 지, 혹은 기존 수준을 유지할 지를 두고 고심을 거듭하고 있다.

금융당국은 최근 인터넷은행들과 대출 목표치 재산정을 두고 협의를 진행 중이고, 이외에도 기존 코리아크레딧뷰로(KCB) 뿐 아니라 나이스신용평가정보까지 신용점수 산정에 활용, 중저신용자 대상의 풀(Pool)을 넓히는 방안도 논의하고 있다.

11일 금융권에 따르면 3분기 말 기준 카카오뱅크와 케이뱅크, 토스뱅크의 중저신용자 대출 비중은 각각 28.7%, 26.5%, 34.5%다.

카카오뱅크를 제외하면 케이·토스뱅크는 자체적으로 제시했던 목표치를 달성하기 쉽지 않을 전망이다.

앞서 이들 3사는 연말까지 중저신용자 대출 목표치를 각각 30%와 32%, 44%로 관리하겠다는 목표를 제시한 바 있다.

이를 고려하면 연말 목표치까지 1.3%포인트(p)를 남긴 카카오뱅크를 제외하면, 5.5%p가 남은 케이뱅크와 9.5%p를 남겨 둔 토스뱅크는 사실상 목표 달성이 쉽지 않을 것이라는 전망이 많다.

이렇다 보니 금융위원회는 지난달부터 인터넷은행과 협의를 진행하면서 중저신용자 대출 비중과 건전성 관리 현황 등에 대한 의견을 듣고 있다.

금융당국 관계자는 "그간 목표달성을 위해 최선을 다했던 만큼 중저신용자 대출 목표치 상향을 멈춰달라는 게 인터넷은행들의 일관된 입장이었다"며 "불확실성이 큰 현재의 상황에서 연체율 등을 함께 점검하면서 가기 위해선 목표 수준을 재점검할 필요가 있다는 얘기가 많았다"고 전했다.

금융당국이 중저신용자 대출 목표치를 채우지 못할 경우 신사업이나 인허가 등에 패널티를 주는 방안을 고려해 왔다.

하지만 건전성 측면에서 문제가 생길 가능성이 대두되고 있다.

카카오뱅크의 가계부문 무수익여신비율은 지난 3분기 말 기준 0.41%다. 이는 전년대비 0.12%p 늘어난 수치다.

케이뱅크는 0.83%에서 1.3%로 같은기간 0.47p 뛰었다.

토스뱅크의 상황은 더 심각하다. 같은기간 토스뱅크는 0.26%에서 1.17%로 1%p 가까이 급등했다.

무수익여신비율은 '고정이하' 여신 중에서도 파산 신고 등으로 회수 자체가 불가능하다고 판단한 대출을 나타내는 비율이다.

중저신용자 대출 목표치가 '동결'될 가능성에 무게를 두는 이유도 이러한 맥락이다.

특히, 금융당국은 설립 초기엔 인터넷은행들에 역할을 확실히 부여하기 위해 관련 목표를 제시하는 것이 중요했지만, 중저신용자 대출 비중이 30%를 넘겨 상황 변화가 생겼다고 보고 있다.

금융당국은 이외에도 다양한 옵션을 검토하는 것으로 알려졌다.

앞서 인터넷은행들은 중저신용 대출 목표치 산정할 때 기존 잔액이 아닌 신규 대출 기준으로 재설정하거나, 위험도가 낮은 주택담보대출을 집계 대상에 포함하는 방안 등도 당국에 건의했다.

최근에는 신용평가 기관 확대를 통해 중저신용자의 기준을 선택할 수 있게 길을 열어주는 방안도 고민 중인 것으로 알려졌다.

KCB 기준으로는 860점, 나이스 기준으론 880점을 초과하면 고신용자로 분류된다. 현재 인터넷은행들은 중저신용자 기준을 KCB 860점 이하로 특정하고 있다.

활용할 수 있는 신용평가 기관을 늘리는 것은 결국 접근 가능한 중·저신용자 범위를 넓혀주겠다는 의미다.

나이스 기준 중·저신용자의 6~15%는 KCB에선 고신용자로 분류되는 것으로 알려졌다.

나이스까지 활용해 중·저신용자를 선정할 수 있게 될 경우 KCB 단일 체제 하에서는 대상에 포함시킬 수 없었던 대출들을 목표치에 합산할 수 있게 되는 셈이다

금융당국 관계자는 "막판까지 논의를 지속 중인 만큼 정해진 방침은 아직까지 나오지 않았다"며 "연내 새로운 가이드라인을 내는 것을 목표로 하고 있다"고 덧붙였다.

jwon@yna.co.kr