은행권 1분기 가계대출 문턱 낮춘다…'대환대출 경쟁'

(서울=연합인포맥스) 김정현 기자 = 주택담보대출에 대한 대환대출 수요가 확대되면서 국내은행이 1분기 가계대출 문턱을 낮출 전망이다.

다만 비은행금융기관은 부동산 관련 연체율 등을 감안해 대출 문턱을 높은 상태로 유지할 것으로 보인다.

한국은행이 23일 발표한 '금융기관 대출행태서베이 결과'에 따르면 1분기 국내은행은 가계대출에 대한 대출 태도를 완화할 것으로 전망했다.

국내은행은 가계주택에 대한 대출태도지수가 지난해 4분기 마이너스(-)14에서 올해 1분기 플러스(+)3으로 양전할 것으로 예상했다. 가계일반에 대한 대출태도지수는 같은 기간 0에서 +3으로 변화했다.

대출태도지수가 플러스라는 것은 대출태도가 완화적이라는 의미다. 마이너스는 강화적이라는 뜻이다.

가계에 대한 대출태도가 완화된 것은 정부의 가계대출 규제 강화에도 대환대출 인프라가 기존 신용대출에서 아파트 주담대 및 전세대출까지 확대됐기 때문이다. 가계대출에 대한 경쟁이 심화하면서 은행도 대출 문턱을 낮출 가능성이 커졌다.

국내은행의 기업 대출태도는 대기업을 중심으로 완화적일 것으로 전망됐다.

대기업에 대한 대출태도지수는 +8을 나타냈다. 전분기 -6에서 양전한 것이다. 중소기업은 같은 기간 0에서 6으로 변동했다.

신용위험은 중소기업과 가계를 중심으로 높은 수준이 지속될 것으로 전망했다.

국내은행의 가계에 대한 신용위험지수는 +28로 전분기(+31)에 이어 높은 수치를 나타냈다. 가계 대출금리 상승에 따른 이자부담 증대 등이 원인으로 꼽힌다.

가계대출 금리(잔액기준)는 지난해 11월말 5.08%으로 전년(2022년)말 4.66%나 2021년말 3.01% 대비 높았다. 가계대출 연체율은 최근 3년간 0.16%→0.24%→0.39%로 높아졌다.

중소기업 신용위험지수는 +28로 전분기(+28)와 비슷하게 높았다. 건설업과 숙박음식엄 등 일부 업종과 영세 자영업자의 채무상환능력이 저하된 영향이다.

건설업종의 중소기업대출 연체율은 2021년말 0.33%에서 지난해 3분기말 0.76%로 확대됐다. 같은 기간 숙박음식업은 0.24%에서 0.89%로 올랐다.

대출수요는 가계의 경우 주택대출을 중심으로 소폭 높아질 것으로 예상했다. 가계주택 대출수요지수는 +8로 지난해 4분기 +6에서 일부 높아졌다.

전세가격이 최근 상승하면서 전세자금대출을 중심으로 수요가 확대될 것으로 보인다. 전국 종합주택 전세가격지수(2021년6월=100)는 작년 6월말 91.4에서 11월말 92.4로 올랐다.

반면 가계 일반대출(0)의 경우 경기회복 지연 및 고금리 영향으로 중립 수준을 나타낼 것으로 전망했다.

기업의 경우 운전자금 수요가 지속되는 가운데 대내외 경기 불확실성 지속, 회사채 시장 양극화 우려 등으로 증가세를 이어갈 전망이다. 1분기 대기업 대출수요지수는 전분기와 같은 +3을, 중소기업은 +8에서 확대된 +25를 나타냈다.

비은행금융기관의 대출태도는 대체로 강화 기조가 이어질 것으로 예상됐다.

상호저축은행(-32 → -25) 및 상호금융조합(-31 → -29)은 부동산 관련 기업대출을 중심으로 높은 연체율이 지속되면서 대출태도 강화를 이어갈 전망이다.

반면 생명보험회사(-10 → +2)는 상대적으로 양호한 여신건전성을 바탕으로 우량고객 중심 대출태도를 다소 완화할 것으로 관측했다. 생명보험사 연체율은 지난해 9월 0.39%로 저축은행(6.15%), 상호금융(3.73%) 등보다 양호했다.

비은행권의 차주 신용위험지수는 저축은행(41), 상호금융(44), 생명보험회사(23) 등이 높은 수준을 이어갔다.

비은행권에 대한 차주의 대출수요는 가계 생활자금과 기업 운전자금을 중심으로 증가할 것으로 전망했다.

저축은행(-4 → +7), 상호금융(-6 → +2), 신용카드회사(-6 → +6)에서 모두 대출수요지수가 양전했다.

jhkim7@yna.co.kr