연금개혁에 퇴직연금 혁신도 가시화…금융당국, RA·현물이전 도입 '속도'

(서울=연합인포맥스) 박경은 기자 = 정부의 연금개혁 발표와 함께 퇴직연금 시장에도 혁신 서비스가 도입되고 있다. 그간 가입자들이 원리금 보장 상품에만 투자해 수익률이 저조하다는 지적이 있었는데, 이를 개선하기 위해 준비해 온 제도들이다.

금융당국은 로보어드바이저(RA)를 활용한 퇴직연금 혁신금융서비스를 시행할 사업자를 모집하며, 다음 달에는 퇴직연금 갈아타기 제도를 본격 시행한다.

6일 금융당국 및 금융투자업계에 따르면 금융위원회는 이달 중 RA를 활용한 퇴직연금 일임형 혁신금융서비스에 대한 사업자 지정 접수를 받는다.

신청 대상 기준은 기존 테스트베드를 통과한 사업자인데, 이들 중 대부분이 신청을 계획 중이다. 혁신금융 지정 대상자로 선정되기 위해서는 금융위의 혁신금융서비스 지정과 관련한 9가지 심사 기준을 통과해야 하며, 이에 부합한 사업자는 금융위 및 금융투자협회와 함께 RA 알고리즘을 검증한다. 모든 과정을 거친 사업자는 퇴직연금 RA 투자를 연말께 시작할 수 있다.

서비스가 본격화되면 확정기여형과 개인형퇴직연금에서 직접 자금을 운용하는 고객들의 RA 사용이 늘어날 것으로 예상된다.

그간 RA는 퇴직연금 계좌에서 포트폴리오를 추천하고 제공하는 자문형 서비스로만 활용되어왔다. 다만 혁신금융서비스가 도입되면 RA에게 매매까지 일임할 수 있다. 인공지능(AI) 기반의 알고리즘으로 구성된 어드바이저가 투자자의 성향을 반영해 퇴직연금 자산을 스스로 매수·매도할 수 있는 셈이다.

증권업계에서도 이러한 변화에 적극적으로 참여하고 있다. 국내 주요 증권사는 이미 자문형 RA 서비스를 운영 중이며, 제도 도입에 발맞춰 일임형 RA 서비스를 론칭할 계획을 세우고 있다.

특히 현재 퇴직연금 시장을 주도하고 있는 은행의 경우, 증권사처럼 투자일임 라이센스가 없어 핀테크 업체나 자산운용사와의 제휴를 통한 서비스 도입을 검토 중이다.

아울러 400조 퇴직연금 시장의 '머니무브'도 가속화될 것으로 보인다. 다음 달부터는 퇴직연금 상품을 매도하지 않고도 다른 금융사로 현물 이전이 가능해진다.

금융당국은 현재 각 사업자에게 제도 도입을 위한 인프라 작업을 지원 중이다. 소비자들이 더 높은 수익률을 내는 금융사로 이동하게 되면서, 업계 내 상품 경쟁이 활발해지도록 독려하는 차원이다.

한 금융투자업계 관계자는 "현재 퇴직연금 시장에서 우위를 점하고 있는 은행의 고객들이 더 높은 수익률을 위해 증권사로 대거 이동할 것으로 기대한다"며 "같은 상품을 보유하고 있어야 고객 유치에 유리한 만큼, 각 업계에서도 인프라 구축 뿐 아니라 상품 라인업을 늘리는 데 집중하고 있다"고 설명했다.

김병환 금융위원장 또한 지난 5일 자산운용업계와 만나 장기 투자형 상품 개발에 힘써달라고 강조하면서, 퇴직연금 관련 제도 개선을 차질 없이 추진하겠다고 알린 바 있다.

김 위원장은 "정부도 연금 개혁 추진계획을 발표한 만큼, 국민연금뿐만 아니라 퇴직·개인연금도 함께 혁신할 계획"이라며 "로보어드바이저를 활용한 일임형 퇴직연금 샌드박스, 퇴직연금 갈아타기 시스템 구축 등을 차질 없이 추진하겠다"고 언급했다.

이와 함께 적극적인 규제 개선 의지도 드러냈다.

김 위원장은 "AI, 빅데이터 등 혁신기술을 활용해 특화 상품을 만들고 투자시장의 저변을 넓히는 노력을 기울여 달라"며 "걸림돌이 되는 규제가 있다면 과감히 개선하겠다"라고도 설명했다.

gepark@yna.co.kr