'정기예금 대신 은행채'…은행권, 주담대 증가에 조달 확대

(서울=연합인포맥스) 이수용 기자 = 주택담보대출이 급격하는 증가하면서 은행권이 장기 은행채 발행도 크게 늘리고 있다.

26일 연합인포맥스 원화채권 발행만기통계(화면번호 4236)에 따르면 KB국민·신한·하나·우리·NH농협 등 5대 은행의 은행채 순발행 규모는 이달 들어 6조2천600억원으로 집계됐다.

유동성커버리지비율(LCR) 규제비율 정상화에 선제 대응하기 위해 6조7천800억원을 순발행했던 지난 4월보다도 많은 수치다.

3분기 들어서는 지난 7월과 8월 각각 5천300억원, 1조원씩 순발행했는데 주담대 증가에 대응하기 위해 은행채 발행 규모를 늘리고 있는 것이다.

은행권이 주담대 최장 만기를 기존 40년에서 30년까지 제한했지만, 고정금리 성격의 상품 취급이 늘었고 듀레이션이 긴 만큼 장기 조달을 통해 자산부채관리(ALM)을 맞춰야 하는 이유도 있다.

지난 7월과 8월 5대 은행의 주담대가 전월 대비 7조5천975억원, 8조9천115억원씩 늘어났고, 가계 대출을 강하게 조였던 이달 들어서도 이번 주 초까지 3조8천억원가량 주담대가 늘었다.

3분기 지표 관리 차원에서 장기 조달을 늘려야 했고 이에 더해 국내 금리 인하 기조에 따라 시장금리가 하락하면서 투자자들의 장기물 수요가 커졌던 만큼 장기 은행채를 조달하기 적합한 환경이었다.

이달 5대 은행이 발행한 은행채 12조2천100억원 중 2조2천600억원이 5년 만기물인 반면 1년 만기 은행채 발행 규모는 8천100억원에 그쳤다.

전일 기준 'AAA'급 은행채의 1년 만기 금리는 3.216%, 5년 만기 은행채의 금리는 3.193%다.

은행채로 장기 조달을 늘린 것과 마찬가지로 수신에서도 정기예금 비중을 덜어냈다.

지난 24일 기준 5대 은행의 정기예금 규모는 924조4천804억원으로 전월 말 대비 1조1천855억원 줄었다.

5대 은행의 정기예금은 지난 7월과 8월 각각 18조1천879억원, 16조3천256억원씩 늘었으나 이달 들어서는 대폭 감소한 것이다.

정기예금의 경우 대부분 1년 만기 예금을 주로 취급하기 때문에 금리를 높여 예금을 유치할 요인이 적었던 셈이다.

반면 장기 조달로 평가받는 요구불예금의 경우 638조4천215억원으로 전월보다 21조1천892억원 늘어났다.

한 은행권 관계자는 "주담대를 중심으로 자산 듀레이션이 늘어나다 보니 이에 대응하기 위해서 이달 장기물 조달을 늘렸다"며 "예금 중에서도 정기예금보다는 저원가성 예금 듀레이션이 길기 때문에 수신에서도 이 부분에 집중했던 것"이라고 말했다.

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