신한금융, 3분기 누적 순익 3.98조…은행 실적 '역대 최대'

3분기 당기순익 1.23조…전분기比 13.1%↓

4천억 규모 자사주 취득·소각 결의도

신한銀, 3분기 누적 당기순익 3.10조

(서울=연합인포맥스) 윤슬기 기자 = 신한금융지주가 올해 3분기 4조원에 육박하는 누적 당기순이익을 달성했다.

신한투자증권의 파생상품 거래 손실 등 유가증권 관련 이익 감소로 비이자이익이 감소했지만 기업대출을 중심으로 한 이자이익이 증가하면서 호실적을 거뒀다.

신한금융은 견조한 실적을 바탕으로 이번 분기에도 4천억원 규모의 자사주 취득·소각을 결의한 데 이어 내년부터는 '연중 공백기 없는' 자사주 정책을 추진할 예정이다.

◇2022년 3분기 이후 역대 최대…누적 이자이익 8.4조

신한금융은 올해 3분기 당기순이익은 1조2천386억원으로 비이자부문에서의 손실 영향으로 전분기 대비 13.1% 감소했다고 25일 밝혔다.

3분기 누적 당기순이익은 전년 동기 대비 4.4% 증가한 3조9천856억원이었다.

3분기 이자이익은 2조8천550억원으로 전분기 대비 1.2% 증가했다.

그룹과 신한은행의 순이자마진(NIM)이 각각 0.05%포인트(p), 0.04%p 하락했으나, 금리부자산이 전분기 대비 3.1% 증가한 영향이다.

3분기 누적 이자이익은 전년 동기 보다 5.7% 늘어난 8조3천927억원이었다.

3분기 비이자이익은 신한투자증권의 파생상품 거래손실 1천357억원이 반영되면서 전분기 대비 25.6% 감소한 8천278억원으로 집계됐다.

3분기 그룹의 누적 글로벌 당기순이익은 5천784억원으로 전년 동기 대비 38.2% 증가했다.

이는 현지화 전략을 기반으로 한 영업이익 확대와 전략적 비용 관리로 전년도 연간 손익(5천495억원)을 초과한 것으로, 특히 신한베트남은행과 일본 현지법인인 SBJ은행이 각각 2천76억원, 1천69억원의 당기순이익을 기록해 호실적을 견인했다.

3분기 판매관리비는 인플레이션 영향에도 불구하고 전년 동기 대비 0.9% 증가한 4조3천331억원이었다.

3분기 대손충당금 전입액은 4천31억원으로 전분기 대비 33.9% 감소했다. 누적으로는 1조3천907억원으로 1조원을 넘어섰다.

고금리가 지속되면서 부동산 시장 침체 영향으로 자산신탁을 중심으로 증가했으나, 은행을 중심으로 선제적 충당금 적립정책을 지속하면서 누적 대손비용률(0.44%)이 안정적인 수준을 유지하고 있다고 신한금융은 설명했다.

3분기 누적 영업외이익은 3천634억원 손실을 기록했다.

1분기 중 신한은행의 홍콩H지수 주가연계증권(ELS) 관련 충당부채 2천740억원 손실, 2분기 중 H지수 회복에 따른 ELS 관련 충당부채 환입 913억원, 3분기 중 신한투자증권 지분법 평가손실 및 은행 기부금 등의 영향이 반영됐다.

9월 말 기준 그룹의 보통주 자본비율(CET1비율)은 13.13%를 기록했다. 그룹 BIS자기자본비율은 15.98%를 나타냈다.

한편, 신한금융 이사회는 이날 3분기 주당 배당금 540원과 함께 총 4천억원 규모의 자사주 취득·소각을 결의했다.

신한금융은 이번 자사주 취득·소각 한도 중 2천500억원은 올해 말까지, 나머지 1천500억원은 내년 초에 취득할 예정이다.

이를 통해 분기 균등 배당 정책과 함께 내년부터는 연중 공백기 없는 자사주 정책을 추진하겠다고 밝혔다.

◇은행, 3분기 누적 당기순익 역대 최대 달성…증권 168억 순손실

신한금융 최대 계열사인 신한은행의 3분기 당기순이익은 1조493억원으로 전분기 대비 6.7% 감소했다.

은행의 3분기 누적 당기순이익은 전년 동기 대비 19.4% 증가한 3조1천28억원으로 누적 당기순익 기준 역대 최대 실적을 시현했다.

9월 말 원화대출금은 전년 말 대비 10.2% 증가했다.

가계부문은 주택담보대출 증가 영향으로 전년 말 대비 8.6% 증가했으며, 기업부문은 대기업과 중소기업 대출이 고르게 증가하며 전년 말 대비 11.5% 급증했다.

같은 기간 연체율은 전년 말 대비 0.01%p 상승한 0.28%, 고정이하여신 비율은 전년 말 대비 0.03%p 상승한 0.27%를 나타냈다.

신한카드의 3분기 당기순익은 1천734억원으로 전분기 대비 10.7% 감소했다.

3분기 누적 당기순익은 신용판매, 할부, 오토리스 등 영업수익의 증가로 전년 동기 대비 17.8% 늘어난 5천527억원으로 집계됐다.

9월 말 연체율은 전년 말 대비 0.12%p 하락한 1.33%였고, 2개월 연체전이율은 전년 말 대비 0.05%p 하락한 0.41%였다.

신한투자증권의 경우 주식위탁수수료 감소 및 파생상품 거래 손실 영향으로 3분기에 168억원의 당기순손실을 기록했다.

3분기 누적 당기순이익도 전년 동기 대비 14.8% 감소한 1천904억원으로 집계됐다.

신한라이프의 3분기 당기순이익은 1천542억원으로 전분기 대비 2.8% 감소한 반면 누적 당기순이익은 4천671억원으로 전년 동기 대비 9.2% 증가했다.

신한캐피탈은 당기순이익이 전분기 대비 0.4% 증가한 442억원이었다.

다만 3분기 누적 당기순이익은 고금리 지속에 따른 이자비용 증가 등으로 전년 동기 대비 47.9% 급감한 1천526억원으로 집계됐다.

신한금융 관계자는 "앞으로도 선제적인 손실 흡수 여력 확보 노력과 함께 다각화된 그룹 포트폴리오를 통한 수익력 개선을 통해 그룹의 펀더멘털을 더욱 더 단단하게 만드는 데 최선을 다하겠다"고 밝혔다.

이 관계자는 최근 증권의 파생상품 손실과 관련해선 "그룹 차원의 내부통제 시스템을 강화하기 위한 여러 노력을 기울이고 있는 시점에 이러한 사건이 발생한 것에 대해 책임을 깊이 통감하고 있다"며 "이번 기회를 통해 고객의 신뢰와 단단한 내부통제가 업의 본질이라는 점을 다시 한 번 되새기면서 원점에서 내부통제 시스템을 들여다보고 고쳐 나가겠다"고 했다.

sgyoon@yna.co.kr