금융硏 "내년 은행 수익성↓…실물경제 둔화로 대손비용 부담↑"

(서울=연합인포맥스) 이수용 기자 = 실물경제 둔화 가능성에 따른 대손비용 증가로 은행업의 내년 수익성이 소폭 둔화할 수 있다는 전망이 나왔다.

김영도 한국금융연구원 은행연구실장은 12일 금융연구원이 개최한 '2025년 경제 및 금융 전망 세미나'에서 "은행업은 경제성장률이 둔화하는 가운데 업권 내외 경쟁이 심화하는 환경에 직면할 것"이라고 내다봤다.

연구원은 내년 국내 은행의 당기순이익이 22조5천억원으로 올해 23조5천억원 대비 소폭 줄어들 것으로 전망했다.

내년 이자 이익은 시장금리가 하락해 순이자마진(NIM)이 축소하겠으나, 완만한 대출 성장이 이를 상쇄해 올해와 비슷한 수준을 보일 것으로 봤다.

다만, 실물경제 성장세가 다소 둔화하면서 대손비용이 올해보다 늘어나 수익성에 부담으로 작용할 것으로 예상했다.

연구원은 내년 은행업의 경영 환경이 전반적으로 좋지 않을 것이라고 분석했다.

금리 하락 시기 은행의 수익성이 하락하는 경향이 있고, 조달 원천인 예금의 안정성도 낮아질 수 있기 때문이다.

또한, 가계대출 규제와 기업대출 경쟁 격화 등 우호적이지 않은 경영환경이 내년에도 지속할 수 있다고 예상했다.

아울러 내년 7월부터 도입되는 스트레스 총부채원리금상환비율(DSR) 3단계는 DSR 산정 시 적용하는 금리를 제약적인 수준까지 끌어올릴 것으로 봤다.

경기대응완충자본과 스트레스완충자본 등 자본적정성 규제에 따른 자본관리 부담도 커졌고, 개인사업자 대출 부실 속 당국의 금융지원 조치가 종료되면서 개인사업자의 추가 부실 확대 가능성도 여전히 남아있다.

이에 연구원은 리스크 취약 부문에 대한 철저한 관리 기조를 유지하면서도 중장기 성장 기반 마련을 위해 자원을 효율적으로 투입해야 한다고 제언했다.

연구원은 대출 부실 확대에 대비해 대손충당금 적립을 강화하고 맞춤형 대출 재조정으로 부실을 최소화할 필요가 있다고 짚었다.

한편, 가계대출이 거시경제 측면에서 안정화할 수 있도록 실수요 및 실질 상환능력 중심의 주택담보대출 관행을 확립할 필요도 있다고 지적했다.

중장기적으로는 새로운 대출 수요를 발굴하거나 비이자이익 기반을 확대하는 등 수익을 다변화하고, 해외 진출 및 내부통제 관리 책임 정착, 녹색금융 대출 확대 등 성장 기반을 마련해야 한다고 덧붙였다.

sylee3@yna.co.kr