내년 가계대출 한파 더 세진다…은행권, 2~3% 성장 목표 검토

금융당국, 이번주 내년 가계대출 경영계획 제출 요구

(서울=연합인포맥스) 이현정 윤슬기 기자 = 내년 은행권의 가계대출 공급이 역대 최저 수준으로 줄어들 것으로 보인다.

정부가 가계부채 증가율을 경상성장률 이내에서 관리하겠다는 방침을 명확히 하면서 내년에도 지금과 같은 강력한 억제 기조를 이어갈 예정인 가운데, 은행들은 내년 가계대출 성장 목표를 올해보다 2~3% 늘리는 정도로 검토 중이다.

특히 은행들은 건전성 관리 강화 기조 속에 정책 자금 공급도 올해보다 줄이겠다는 입장이어서 대출 한파는 더 심해질 전망이다.

◇"자체 공급 계획 내라"…경상성장률 이내로 제한

19일 금융권에 따르면 금융감독원은 최근 은행들에 이번주 중으로 내년도 연간 가계대출 경영계획을 제출하라는 공문을 내려보냈다.

올해 말 가계대출 잔액 대비 내년 얼마나 늘릴 건지 자체적으로 수립한 공급 목표액을 최고경영자(CEO)의 확인을 받아 내도록 했다.

금감원은 특히 정부의 가계부채 관리 기조인 국내총생산(GDP) 경상성장률 이내 수준에서 대출 성장 목표를 수립할 것도 요구한 것으로 알려졌다.

정부는 내년 GDP 경상성장률 전망치를 4.5%, 국회예산정책처는 이보다 낮은 4.2%로 제시했다.

금감원은 아울러 정책대출 공급 계획도 별도로 제출하라고 요구했다.

올해까지는 은행 대출 목표 잔액만 냈지만, 내년부터는 정책대출을 얼마나 공급할 것인지도 별도로 목표를 설정해 보고하도록 한 것이다.

금융당국 관계자는 "은행들이 내년도 경영계획을 수립했거나, 진행 중인 상황에서 대략적으로나마 어느정도 가계대출 증가율을 생각하고 있는지 받아보자는 차원"이라며 "은행들이 자체적으로 추산한 경영계획을 기초로 금융당국의 내년도 가계대출 관리 방안 마련에 들어갈 것"이라고 말했다.

금융당국은 올해 들어 폭증하던 가계부채가 정부의 가계대출 억제 기조에 9월들어 다소 주춤해졌지만, 2금융권에서 풍선효과 조짐을 보이는 등 언제든 다시 불어날 수 있다는 우려에 은행들에 지속적인 관리를 요구하고 있다.

이복현 금감원장은 최근 임원회의에서 "내년에도 GDP 대비 가계부채 비율이 점진적으로 하향 안정화될 수 있도록 전 금융권 가계대출 관리계획을 면밀히 수립해야 한다"고 강조했다.

지난 14일에는 김병칠 금감원 부원장이 이례적으로 시중은행장들은 긴급 소집해 간담회를 열고 내년 가계대출 관련 경영계획을 엄격히 세워 달라고 당부하기도 했다.

◇'패널티 받으랴'…은행권, 대출 몸사리기

은행들은 눈치작전에 들어갔다.

주요 은행들은 올해 말 가계대출 잔액 대비 2~3% 정도 늘어난 수준의 목표치를 금감원에 제출할 것으로 알려졌다.

올해 가계대출 목표를 전년 대비 워낙 낮게 잡았던 은행들은 고민에 빠졌다.

금융당국의 기조대로라면 올해 증가율보다 조금이라도 낮춰야하지만, 그럴경우 사실상 올해 가계대출 증가율이 0%가 될 가능성이 크기 때문이다.

가계대출을 줄이는 대신 기업대출 확대로 이익 감소분을 만회하고 있지만, 내년 본격적인 금리인하기에 접어들어 순이자마진(NIM) 축소 속도가 빨라지는 상황에서는 우량 자산으로 대출 포트폴리오를 구성하는 게 쉽지 않은 상황이다.

기업대출이 가계대출보다 상대적으로 위험가중치가 높다는 점에서 적극적인 영업에 제약이 따르고, 자본이 뒷받침되지 않으면 무한적으로 늘릴 수도 없다.

은행들은 일단 올 초 당국에 제출한 가계대출 목표치를 맞추는 데 주력하고 있다.

이미 8월까지 5대 은행의 가계대출 증가율이 연간 계획 대비 150% 가량 초과한 상황에서 연말까지 무조건 줄여야 내년에 불이익을 받지 않기 때문이다.

앞서 금감원은 연초 계획 대비 대출 목표치를 초과한 은행의 내년 평균 총부채원리금상환비율(DSR) 목표 한도를 낮추는 등 패널티를 주겠다고 경고한 바 있다.

가뜩이나 줄어든 가계대출에 당국으로부터 '경고'까지 받을 경우 사실상 내년 신규 대출 영업이 멈출 수 있는 만큼 은행들은 경쟁 은행의 눈치를 보며 고민하고 있다.

인터넷 전문은행들의 상황은 더욱 심각하다.

인터넷전문은행들이 가계대출 부문에서 시중은행 등에 비해 낮은 금리로 경쟁력을 갖췄는데, 당국의 가계대출 정책 강화 기조로 사실상 영업 중단인 상태인 데다 이 같은 기조가 지속될 경우 사실상 내년에도 가계대출에 집중된 영업방식을 유지하기 어렵기 때문이다.

더욱이 인터넷은행은 은행법에 따라 비대면 영업만 할 수 있어 가계대출이 막힌 상황에서 시중은행처럼 기업대출 영업에 나설 수도 없다.

은행권 관계자는 "영업환경이 불확실한 상황에서 타 은행들이 어느 정도 설정했는지 살펴볼 수밖에 없다"면서 "우선적으로 올해 연말까지 가계대출 목표를 일단 달성시키는 게 급선무"라고 말했다.

hjlee@yna.co.kr