12월 은행 가계대출 감소 전환…기업대출, 8년만 최대폭 감소

한은, 12월중 금융시장 동향

(서울=연합인포맥스) 손지현 기자 = 지난해 12월 은행권 가계대출은 정부의 거시건전성 정책 강화의 영향으로 감소 전환한 것으로 나타났다.

제2금융권 등 비은행권을 포함한 전체 가계대출은 소폭 증가했으나 큰틀의 둔화 흐름을 이어갔다.

12월 은행권 기업대출은 지난 2016년 이후 최대폭 감소한 것으로 나타났다. 4분기 기준으로도 8년 만에 가장 축소됐다.

15일 한국은행에 따르면 지난해 12월 은행 가계대출은 전월 대비 4천억원 감소했다.

지난해 8월 10조원 가까이 급증하던 은행 가계대출이 9월에 5조6천억원, 10월에는 3조8천억원, 11월에는 1조9천억원 증가하는 등 둔화세를 이어가더니 연말에는 감소 전환한 셈이다.

12월 기준 지난 2021년 12월에 전월 대비 2천억원 감소한 이후 2년 만의 감소 전환이다.

다만 제2금융권을 모두 포함한 가계대출은 2조원 수준으로 확대됐다. 전월(5조원) 대비 증가폭이 축소되면서 둔화세를 이어가고 있다.

박민철 금융시장국 시장총괄팀 차장은 "2금융권까지 포함하면 신축 아파트 입주 관련 집단대출 위주로 주택담보대출(주담대)이 다소 늘어나고 있는데, 총량 측면에서는 둔화 추세가 지속되고 있다"고 판단했다.

세부적으로 12월 은행권 주담대는 전월 대비 8천억원 증가했다. 지난해 11월(+1.5조원) 대비 증가폭이 둔화한 것이다. 주택거래량 감소, 은행권의 가계대출 관리 지속 등으로 4개월 연속 증가폭 축소된 것으로 보인다.

이중 전세자금대출의 경우 12월에 1천억원 줄면서 감소 전환했다. 전월(+0.1조원) 및 전년 동월(+0.1조원)과 비교해도 둔화세가 뚜렷하다.

신용대출 등 기타대출은 1조1억원 줄면서 감소 전환했는데, 연말 상여금 유입, 부실채권 매·상각 등 계절적 요인 등의 영향으로 풀이된다.

지난해 연간 가계대출은 46조원 확대된 것으로 집계됐다. 지난 2021년에 연중 71조8천억원 확대된 이후 2년 만에 가장 증가폭이 크다.

한은은 당분간 가계대출이 낮은 증가세를 이어가겠으나 금융여건이 완화되고 있는 만큼 불확실성은 높은 상황이라고 진단했다.

박 차장은 "주택 관련 대출은 주택가격이 하락세로 전환됐고, 거래량도 고점 대비 1/3 수준으로 줄었기 때문에 당분간 둔화 흐름을 이어갈 것"이라며 "다만 금융여건이 완화되고 있어 긴 시계에서는 불확실성이 높은 상황"이라고 말했다.

그는 "앞으로 금융여건 완화 기대가 강화됨에 따라 대출금리가 하락하고 주택거래가 활성화될 가능성을 배제하지 못하는 상황"이라고 언급했다.

12월 중 은행 기업대출은 11조5천억원 감소하며 전월(+2.2조원) 대비 큰 폭으로 감소 전환했다.

중소기업대출(+2.0조원→-7.1조원)과 대기업대출(+0.2조원→-4.3조원)이 모두 크게 감소했다.

중소기업 대출은 기업들의 연말 재무비율 관리를 위한 일시 상환, 주요 은행들의 자본비율 관리 등을 위한 대출영업 축소 등의 요인에 의해 큰 폭으로 감소했다.

대기업 대출은 기업의 연말 재무비율 관리를 위한 한도대출 상환, 대내외 불확실성 등에 따른 시설자금 수요 둔화 등에 영향을 받았다.

이는 지난 2016년 12월(-15.1조원) 이후 8년 만의 최대 감소폭이다.

한은은 기업대출이 통상 12월에 '마이너스(-)'를 기록하지만 이같은 수준은 이례적이라고 평가했다. 4분기 전체 수치를 감안해도 지난 2016년 이후 최대 감소를 기록했다.

박 차장은 "수요 측에서는 글로벌 불확실성이 증대되면서 기업들이 투자를 유보한 측면이 있었고, 공급 측에서는 은행들이 기업대출 목표치를 일찍 달성하면서 건전성 관리를 강화했던 상황"이라며 "수요 요인과 공급 요인이 맞물리면서 작용했던 측면이 컸던 것 같다"고 언급했다.

회사채는 순발행 규모를 축소했다. 12월 중 3천억원 순발행을 기록해 전월(+0.7조원) 대비 줄었다. 기관들의 연말 북클로징 영향이다.

CP·단기사채는 4조4천억원의 순상환을 기록했다. 연말 재무비율 관리를 위한 일시 상환 등으로 우량기업을 중심으로 순상환 기조를 이어갔다.

12월 중 은행 수신은 16조5천억원 증가했다. 전월(+18.9조원) 대비 증가폭은 다소 축소됐다.

수시입출식예금(+5.9조원 → +43.5조원)은 기업의 연말 재무비율 관리를 위한 일시 자금예치, 가계의 상여금 유입 등으로 큰 폭 증가했다.

정기예금(+8.0조원 → -21.0조원)은 대출 증가세 둔화 등으로 은행들의 조달 유인이 낮아진 데다 지자체의 연말 재정집행자금 인출 등의 영향이 더해지면서 상당폭 감소했다.

자산운용사 수신(+8.7조원 → -23.3조원)은 머니마켓펀드(MMF)를 중심으로 큰 폭 감소했다.

MMF(+1.9조원 → -28.7조원)는 분기말 재무비율 관리를 위한 법인 및 은행의 자금 인출 등으로 상당히 유출됐다.

jhson1@yna.co.kr