S&P "우리금융, 내부통제 강화 총력…당국서 보험사 인수 보류될 수도"

(서울=연합인포맥스) 이수용 기자 = 국제 신용평가사 스탠더드앤드푸어스(S&P) 글로벌은 우리금융지주와 우리은행이 내부통제 리스크 관리에 총력을 기울일 것이라고 전망했다.

다만 최근 금융당국의 검사 결과 발표 및 일련의 내부통제 부실로 보험사 인수에 제동이 걸릴 가능성도 있다고 봤다.

S&P글로벌은 8일 보고서에서 "우리은행이 내부통제 부실과 부당대출 사태로 인해 훼손된 평판을 점진적으로 회복할 것"이라고 내다봤다.

S&P는 거버넌스 및 관리·감독을 지속적으로 강화할 것이라고 진단했는데, 우리금융은 이사회 차원의 경영진 활동을 감독하는 윤리경영실을 신설했다.

또한 내부통제 시스템 개선했고 그룹 계열 고위 임직원의 친인척에 대한 부적절한 대출 방지를 위한 대출 규정 및 감독체계 강화 등 여러 조치를 시행했다.

S&P는 "내부통제 리스크가 더 확대되고 거버넌스 및 사업 능력이 크게 훼손될 경우 우리은행은 신용등급 하방 압력을 받을 수 있다"고 지적했다.

우리은행은 연결 순이익 3조394억원으로 전년 대비 21.3% 증가했다.

대손비용 감소 및 견조한 비이자수익에 힘입어 평균총자산이익률(ROAA)은 2023년 0.56%에서 지난해 0.64%로 개선됐다.

순이자마진(NIM) 축소로 은행 수익성은 소폭 하락할 전망이지만, 연간 5% 수준의 대출 성장이 적정 자본력을 뒷받침할 수 있다.

S&P는 우리금융이 비은행 사업 확장에 노력하고 있지만 자본력에 부담될 정도로 과도한 인수합병은 나서지 않을 것이라고 분석했다.

우리금융은 보통주자본(CET1) 비율을 올해 말까지 12.5%, 중장기적으로 13.0%까지 개선할 경우 주주환원 규모를 점진적으로 확대할 계획이다.

다만 금융당국의 시중은행 및 금융지주 검사 결과 발표는 우리금융에 부담 요인이다.

우리은행은 여신심사 및 사후관리 소홀로 총 2천334억원가량의 부당대출을 취급했고, 이는 전 회장의 친인척 및 측근 등에 제공된 대출을 포함한 금액이다.

또한 지주의 자회사 인수 의사결정 과정에서 견제 절차가 제대로 이뤄지지 않았고, 은행 딜러가 파생상품 손실을 감추기 위해 평가 데이터를 왜곡하는 등 내부 프로세스의 미흡도 지적됐다.

S&P는 "일련의 사태로 인해 동양생명 및 ABL생명 등 우리금융의 보험사 인수 계획이 금융당국에 의해 보류될 가능성도 일부 존재한다"고 분석했다.

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