한은 "빚 갚기 어려운 고위험가계, 1년새 16만가구↑…청년층 비중 확대"

작년 3월 기준 고위험가구 45만9천가구로 전년대비 18.9%↑

청년층 비중 34.9%로 5년새 12.3%p 증가

(서울=연합인포맥스) 정선미 기자 = 부채 상환이 쉽지 않을 것으로 보이는 '고위험가구'가 1년 사이 16만가구 늘어난 가운데 청년층 비중이 확대된 것으로 나타났다.

한국은행이 26일 발표한 금융안정상황 보고서에 따르면 2025년 3월 기준 고위험가구는 45만9천가구로 전년동월대비 16만3천가구(18.9%↑) 늘었다.

해당 가구의 비중은 3.2%에서 4.0%로 높아졌고, 보유한 금융부채도 전체 금융부채의 6.3%인 96조1천억원으로 증가했다. 2024년 3월에는 72조2천억원으로 4.9%를 차지했다.

가계대출금리가 하락했지만 부채 규모가 빠르게 증가했으며 지방 부동산 부진도 영향을 미쳤다.

고위험가구는 원리금 상환부담이 크고, 자산매각을 통한 부채 상환이 어려운 가구를 뜻한다.

연령별로 보면 중년층(40~50대) 비중이 53.9%로 여전히 절반을 상회했지만, 청년층(20~30대) 비중이 확대됐다. 2020년 3월 22.6%에서 2025년 3월 34.9%로 크게 높아졌다.

한은은 코로나19 이후 상대적으로 소득 수준과 자산 축적도가 낮은 청년층 가구가 주택구입, 주식투자 등을 위해 부채 차입에 나선 것이 원인이라고 풀이했다.

고위험가구는 금리가 높고 변동 금리 비중이 큰 신용대출 비중(19.1%) 비중이 높았고, 비고위험가구에 비해 총자산보다 총부채가 많았다.

소득과 지역별로 보면 저소득, 지방의 고위험 가구의 채무상환능력이 상대적으로 저하됐다.

고위험 가구 내에서도 고소득과 저소득 가구의 평균 순자산 차이는 2020년 4천만원에서 작년 1억4천만원으로 벌어졌다.

주택시장이 수도권과 지방 차별화가 지속됨에 따라 지방의 고위험가구는 자산 측면에서 채무상환능력이 상대적으로 빠르게 저하되고 있다고 한은은 지적했다.

수도권 고위험가구의 경우 자산대비부채비율(DTA)이 2024년 이후 점진적 하락세고 서울의 경우 큰 폭 하락했지만, 지방은 지난해 상승세로 반등한 것으로 어했다.

한은은 다만 지난해 국내 자산가격 상승세가 지속되고 4차례 금리 인하에 따른 금융여건 완화로 이자부담이 낮아지면서 작년 3월 이후 고위험가구의 채무상환능력이 전반적으로 개선되고 있는 것으로 추정했다.

특히 작년말 고위험가구의 비중은 가구수 기준 3.6%, 금융부채기준 5.9%로 낮아졌을 것이라고 한은은 말했다.

한편, 우리나라 자영업자 차주수는 작년 말 기준 321만1천명으로 1년 전에 비해 3만명 감소했다.

자영업자 대출은 1천92조9천억원으로 1년 사이 9조1천억원 늘었다. 증가율은 0.8%로 전년의 1%에 비해 낮아졌다.

자영업자 1인당 평균 대출 규모는 3억4천만원(사업자대출 2억3천만원, 가계대출 1억1천만원)으로 전년동기대비 1천만원가량 감소했다.

저소득 및 저신용 차주인 취약 자영업자 차주는 작년 말 기준 40만4천명으로 1년 전보다 1만명 줄었다.

다만 해당 차주의 대출 규모는 114조6천억원으로 전년대비 1조1천억원 증가했다.

작년 말 기준 자영업자 차주 중 원리금을 연체한 차주는 14만8천명으로 전체 자영업자의 4.6%를 차지했다.

자영업자 대출 연체율은 1.86%로, 비은행(3.64%), 취약 자영업자(12.14%)를 중심으로 장기평균(1.58%)을 상회하고 있다.

한은은 자영업자 대출 증가세가 둔화하고 연체율도 소폭 하락했다면서도 여전히 주요국 대비 자영업자 비중이 높고 연체율도 취약차주를 중심으로 높은 수준을 기록하고 있다고 지적했다.

smjeong@yna.co.kr