소상공인 특화 신용평가체계 도입…연 845억 금리 깎아준다

(서울=연합인포맥스) 이현정 기자 = 올 하반기부터 5대 은행 등이 소상공인 특화 신용평가 시스템을 도입해 약 845억원 규모의 금리 부담 완화에 나선다.

금융위원회는 9일 신용평가체계 개편 태스크포스(TF) 회의를 개최하고 이러한 소상공인 신용평가체계 도입방안을 발표했다.

새롭게 도입하는 소상공인 특화 신용평가모형(SCB)은 매출, 업종, 상권 등의 비금융정보를 활용해 업종별 소상공인의 미래 성장성을 평가하는 AI 기반 소상공인 특화 신용평가모형이다.

그간 소상공인 대출 90% 이상이 담보·보증대출이어서 경기침체와 고물가·고금리 시대 경영애로가 커지고 있다는 점을 감안해 금융부담을 덜어주고자 설계됐다.

SCB 등급은 소상공인의 기존 신용등급(CB)과 사업의 미래 성장가능성을 평가하는 성장등급을 결합해 평가하는 개념이다. 성장성이 높게 평가되어 상위 S등급에 해당할 경우 신용등급이 상향조정 되어 기존 신용등급 대비 대출승인, 한도 확대, 금리우대 등의 혜택이 주어진다.

성장등급의 산출은 AI를 활용한 계량모형과 사업체별 차별화 속성을 감안한 비계량모형의 결합을 통해 이뤄진다. 계량모형을 통해 매출, 상권, 업력, 근로자 수 등 업종별로 다양한 설명변수를 활용해 소상공인 성장등급(S등급)을 산출한 후 비계량 모형을 통해 다양한 차별화 속성을 감안해 가점을 부여(CB)한다.

최종적으로 비계량모형 점수가 높은 사업자의 계량등급을 상향조정해 최종 성장등급을 산출하게 되며, 최종 성장등급(S)이 높은 사업자는 기존 신용등급보다 상위 CB등급에 해당하는 금융 혜택을 받을 수 있게 된다.

우선 기업·우리·KB국민·신한·농협·하나·제주은행 은행이 오는 8월 정도부터 시범운영 참여기관을 중심으로 소상공인 대출심사에 적용할 예정이다.

이를 토대로 내년 하반기 CB사 및 각 금융사별 차별화된 SCB 구축 및 고도화를 추진하고, 2028년 중 모든 금융권이 인센티브 구조에 기반한 소상공인 신용평가체계를 운영하도록 독려해나갈 계획이다.

소상공인 신규대출 승인, 추가 한도 및 금리우대 등을 통해 매년 약 70만명에 대해 연간 10조5천억원 규모 신규대출을 공급하고, 약 845억원의 금리인하 효과 등을 기대할 수 있을 것으로 금융위는 예상했다.

이억원 금융위원장은 "그동안 활용하지 못했던 비정형·비금융 데이터와 그 맥락적 정보까지 정교하게 분석해 실제 금융 의사결정에 적극적으로 반영할 수 있게 됐다"면서 "제2금융권, 정책금융기관 등까지 확대될 수 있도록 금융권을 독려하고 참여 방법을 논의해 나가겠다"고 말했다.

hjlee@yna.co.kr