산은, AML 시스템 전면 고도화…"명륜당 재발 막는다"

200만명 고객정보 영향평가 실시

(서울=연합인포맥스) 윤슬기 기자 = 한국산업은행이 자금세탁방지(AML) 시스템 고도화에 착수했다.

인공지능(AI) 기반 업무환경을 마련하기 위한 전자문서 업무체계 구축도 함께 추진하면서 약 200만명의 고객 정보를 대상으로 개인정보 영향평가를 실시하는 등 디지털 금융 인프라 개편에 나선다.

20일 금융권에 따르면 산업은행은 최근 '자금세탁방지(AML) 시스템 고도화 사업'과 '종이 문서를 전자문서로 전환하는 업무환경 구축 사업(Paperless)'을 본격화하고, 이에 필요한 개인정보 영향평가 절차에 착수했다.

개인정보 영향평가는 개인정보 보호법에 따라 대규모 개인정보를 처리하는 공공기관이 정보시스템을 구축하거나 변경할 때 의무적으로 실시해야 하는 절차다.

산업은행은 약 200만명의 고객 개인정보와 개인신용정보를 처리하는 두 사업을 대상으로 개인정보 처리 과정과 침해 위험요인을 사전에 점검할 계획이다.

평가 대상에는 고객명과 생년월일 등 개인정보는 물론 계좌번호 등 개인신용정보도 포함된다.

사업자는 개인정보 수집·이용·제공·파기 전 과정을 분석하고 정보 흐름과 시스템 구조를 점검해 위험요인을 도출한 뒤 개선방안을 마련하고 개선사항이 실제 시스템에 반영됐는지도 확인하게 된다.

최근 금융권에서는 자금세탁방지 시스템의 역할이 갈수록 확대되고 있다.

가상자산 거래와 국경 간 자금 이동이 증가하고, 보이스피싱과 투자사기 등 범죄수익을 금융시스템을 통해 세탁하려는 수법이 고도화하면서 금융회사들의 거래 모니터링 역량이 핵심 경쟁력으로 떠오르고 있기 때문이다.

국제자금세탁방지기구(FATF) 역시 금융회사에 위험기반접근(Risk-Based Approach)을 적용해 고객과 거래별 위험도를 보다 세밀하게 평가하도록 권고하고 있다.

이에 따라 국내 은행들도 AI와 데이터 분석 기술을 활용해 이상거래 탐지 정확도를 높이고 고객확인(KYC)과 제재 대상 여부를 실시간으로 분석하는 방향으로 AML 시스템을 지속적으로 고도화하는 추세

다.

산업은행 역시 자금세탁방지 시스템 고도화에 나선 것은 최근 정책금융의 자금 흐름에 대한 사후관리와 내부통제 강화 요구가 커졌기 때문이다.

지난해 국정감사에서는 산업은행 등의 정책자금이 특수관계 대부업체를 거쳐 고금리 대출에 활용된 이른바 '명륜당 사태'가 논란이 됐다.

이를 계기로 정책자금의 용도 외 사용 여부와 특수관계자 거래, 대출 이후 자금 흐름을 보다 촘촘히 점검해야 한다는 지적이 제기됐다.

산업은행은 이번 고도화를 통해 고객과 거래 관련 정보를 통합적으로 분석하고 의심거래 탐지와 보고 체계를 정교화할 계획이다.

정상 거래를 의심 거래로 잘못 분류하는 오탐을 줄이는 동시에 실제 위험 거래를 조기에 가려낼 수 있도록 탐지 기준과 분석 기능을 개선한다.

산업은행은 AML 시스템 고도화와 함께 '종이 문서를 전자문서로 전환하는 업무환경 구축 사업'도 병행 추진한다.

종이 문서를 전산화하는 수준을 넘어 전자문서 기반 업무체계를 구축하고 축적된 데이터를 AI가 활용할 수 있는 자산으로 전환하는 것이 핵심이다.

전자문서 전환 업무환경 구축 사업에서는 여신과 외국환, 수신 업무 문서를 전자화하고 AI-OCR(광학문자인식) 기술을 활용해 문서를 자동 분류하고 정보를 추출하는 시스템을 구축한다.

이를 통해 업무 프로세스를 표준화하고 비정형 데이터를 데이터 자산으로 축적해 향후 내부통제와 감리, 감사 등 AI 기반 업무 자동화까지 확대한다는 계획이다.

산업은행 관계자는 "이번 사업은 자금세탁방지 체계를 고도화하는 동시에 전자문서 기반 업무환경을 구축해 업무 효율성과 내부통제 수준을 함께 높이기 위한 것"이라며 "개인정보 영향평가를 통해 시스템 구축 과정에서 발생할 수 있는 위험요인을 사전에 점검할 계획"이라고 말했다.

sgyoon@yna.co.kr