기업은행, 연내 부실채권 8천억 추가 매각…연체율 낮추기 '올인'

올해 부실채권 매각 2.3조 전망…요주의여신 '폭탄'

(서울=연합인포맥스) 윤슬기 기자 = IBK기업은행의 올해 부실채권 매각 규모가 2조3천억원에 달할 전망이다.

3분기까지 상각과 매각으로 2조4천억원 넘는 부실채권을 정리했지만 연체율이 1%대로 올라서자 연말까지 추가 매각을 추진하고 있다.

이미 부실로 분류된 고정이하여신과 그 전 단계인 요주의여신이 함께 늘어나면서 기존 부실을 줄이는 동시에 추가 부실을 억제해야 하는 부담이 커지는 모습이다.

11일 기업은행에 따르면 올해 3분기까지 부실채권 매각액은 장부가액 기준 1조4천646억원이다.

기업은행은 이후 연말까지 8천403억원 규모를 추가로 매각할 예정이다. 계획대로 진행되면 연간 매각 규모는 2조3천49억원에 이른다.

기업은행은 연간 정리 목표를 별도로 두기보다 부실채권 발생 상황에 따라 정리 규모를 유동적으로 관리하고 있다.

부실채권을 정리하는 방식은 외부에 채권을 넘기는 매각과 회수가 어려운 채권을 장부에서 정리하는 상각으로 나뉜다. 기업은행은 3분기까지 매각 외에 9천612억원을 상각해 두 방식을 합쳐 총 2조4천258억원의 부실채권을 정리했다.

그러나 이처럼 부실채권을 덜어내는 가운데서도 장부에 남은 고정이하여신은 증가했다.

3분기 말 고정이하여신 잔액은 4조5천82억원으로 지난해 말보다 2천247억원 늘었다.

고정이하여신비율도 같은 기간 1.28%에서 1.31%로 높아져 여신 규모 증가를 고려하더라도 부실 부담이 커졌다.

차주의 상환 지연을 보여주는 연체율 역시 상승했다.

전체 연체율은 지난해 말 0.89%에서 올해 2분기 말 0.94%, 3분기 말 1.04%로 올라섰다.

상승 압력은 기업대출에서 나타났다.

기업대출 연체율은 전분기 말 0.98%에서 1.10%로 높아진 반면 가계대출 연체율은 0.53%에서 0.50%로 낮아졌다.

전체 연체율 상승은 가계보다 기업 차주의 상환 부담이 커진 데 따른 것으로 풀이된다.

중소기업 업종별로는 부동산업 및 임대업의 연체율이 전분기 말 1.54%에서 1.99%로 상승했다. 건설업은 1.32%에서 1.48%, 도소매업은 1.11%에서 1.18%로 올라 여러 업종에서 연체 부담이 커졌다.

연말 추가 매각으로 기존 부실채권을 줄이더라도 이후 건전성 흐름을 낙관하기 어려운 이유는 요주의여신도 늘고 있기 때문이다.

요주의여신은 자산건전성 분류상 정상과 고정 사이에 있는 여신이다. 모두 부실채권으로 전환되는 것은 아니지만 차주의 상환 능력을 면밀하게 관리해야 하는 대상이다.

기업은행의 3분기 말 요주의여신은 6조1천392억원으로 지난해 말보다 4천764억원 증가했다. 증가율은 약 8.4%로 같은 기간 총여신 증가율인 약 3.1%를 웃돌았다.

특히 올해 증가분의 약 77%인 3천689억원이 3분기에 늘었다. 기존 부실 정리와 별개로 최근 들어 관리가 필요한 여신이 빠르게 증가한 셈이다.

부실에 대비한 충당금 수준도 함께 살펴야 한다.

고정이하여신 대비 충당금 수준을 나타내는 신기준 NPL 커버리지비율은 지난해 말 107.70%에서 3분기 말 100.04%로 낮아졌다. 이 비율만으로 충당금의 적정성을 단정할 수는 없지만, 고정이하여신 대비 충당금의 상대적 여유는 줄었다.

이에 따라 기업은행의 건전성 관리 성과는 연말 매각 규모뿐 아니라 연체 차주의 정상화와 요주의여신의 부실 전환을 얼마나 억제하느냐에 달릴 전망이다.

기업은행 관계자는 "요주의여신 증가가 특정 업종 및 차주에 집중돼 있지는 않다"며 "요주의여신 증가세가 부실로 전이되지 않도록 지속적으로 관리할 계획"이라고 말했다.

sgyoon@yna.co.kr