통장 묶기 사기 예방법 | 갑자기 입금된 돈 주의하세요

통장 묶기 사기란 사기범이 무고한 사람의 계좌로 소액을 송금한 뒤, 마치 자신이 보이스피싱 피해를 당한 것처럼 꾸미고 해당 계좌를 신고해 지급정지시키는 신종 사기 수법이에요. 통신사기피해환급법에 따르면, 금융회사는 보이스피싱 피해 신고가 접수될 경우 피해금이 더 이상 이동하지 않도록 해당 계좌를 지급정지하도록 돼 있어요. 바로 이 피해자 보호 제도의 허점을 통장 묶기 사기범들이 악용하는 거예요.

아무 잘못을 하지 않은 계좌 명의인도 사기 피해자가 되면 하루아침에 계좌가 묶여 출금이나 이체 등 금융거래를 하지 못하는 상황에 놓일 수 있어 위험한 수법이죠.

사기범은 보통 지급정지를 풀어주는 대가로 합의금이나 금전을 요구하며 계좌 명의인을 협박해요. 이렇게 금전적인 요구까지 더해지면 ‘통장 협박’이라고 부르는데요. 최근에는 제3자를 끌어들이는 식으로 수법이 더 교묘해지고 있어요. 사기범이 또 다른 피해자 A를 속여 B의 계좌로 소액을 송금하게 한 뒤, A가 이를 보이스피싱 피해로 여기고 B의 계좌를 신고하도록 유도하는 거죠. 이 경우 돈을 보낸 A와 계좌가 지급정지된 B 모두 피해자가 될 수 있어요.

심지어 요즘은 통장 묶기가 보복대행에도 동원돼요. 텔레그램 등의 채널에서 금전적 대가를 받고, 타깃이 된 피해자의 통장에 통장 묶기 수법을 활용한 공격을 가하는 거죠. 보이스피싱 목적을 넘어서 추가적인 피해가 발생하는 만큼, 더욱 주의가 필요해요.

통장 묶기로 인한 피해를 최대한 방지하려면, 출처를 알 수 없는 돈이 입금됐다면 절대 건드리지 말고, 즉시 신고해야 해요. 평소에 은행 앱의 실시간 입금 알림 서비스를 켜두면 모르는 돈이 들어왔을 때 빠르게 확인할 수 있는데요. 만약 출처를 알 수 없는 돈이 입금됐다면, 절대로 이를 인출하거나 다른 계좌로 이체하면 안 돼요. 이는 자칫하면 범행에 연루된 것으로 오해받을 수 있는 행동이기 때문이에요. 대신 유사한 상황이 발생하면, 즉시 은행과 경찰에 신고하고 돈을 반환할 의사가 있다는 점을 분명히 밝혀야 해요.

누군가 잘못 들어온 돈에 대한 대응을 요구할 때 섣불리 행동하지 않는 것도 중요해요. 사기범이 실수로 돈을 잘못 보낸 거라며 입금된 금액을 돌려달라고 할 수도 있는데요. 이런 요청에도 직접 대응하기보단, 즉시 은행 고객센터에 신고하는 것이 안전해요. 계좌가 묶인 뒤 이를 해결해주겠다며 합의금을 요구하는 사기범의 요구에도 응하면 안 돼요. 대신, 협박 메시지나 통화 기록 등 증거를 보관해 두는 것이 좋아요. 나중에 지급정지에 대한 이의제기 시 활용할 수 있는 소명자료가 되거든요.

사전에 피해를 차단하기 위해서는 계좌번호가 외부에 노출되지 않도록 조심해야 해요. 중고 거래 플랫폼이나 SNS, 인터넷 커뮤니티 등에 계좌번호를 공개적으로 올리지 않는 게 기본인데요. 중고 거래를 할 때도 가상계좌나 플랫폼 자체의 안심 결제 시스템을 이용하면 더 안전하죠. 자영업이나 쇼핑몰 운영 과정에서 계좌 공개가 불가피하다면, 주거래·생활비 계좌와 입금 전용 계좌를 분리해 관리하는 것도 피해를 줄이는 예방책이 될 수 있어요.

통장 묶기 사기로 인한 피해 사례가 잇따르자, 금융감독원(금감원)은 지난 5월 3일 피해자를 더 빨리 구제할 수 있도록 지급정지 계좌의 이의제기 심사 절차를 표준화한다고 밝혔어요. 통장 묶기 사기로 계좌가 지급정지된 피해자가 소명자료와 함께 이의제기 신청서를 제출하면 5영업일 이내에 심사 결과를 통보하도록 한 게 핵심이에요.

그동안은 별도의 처리 기한이 없어 심사가 장기간 지연되면서 피해자들의 금융거래 제약이 장기화하는 경우가 있었는데요. 이번 조치로 피해자들이 더 신속하게 금융거래를 재개할 수 있게 됐어요. 다만, 소명자료 보완이나 재보완이 필요한 경우에는 심사 기간이 각각 5영업일, 3영업일 연장될 수 있는 점은 유의해야 해요.

이의신청 과정에서 제출해야 하는 소명자료도 한층 간소화돼요. 급여 등 용역 대가의 경우 기존에는 건강보험자격득실확인서, 재직증명서, 고용계약서를 모두 제출해야 했는데요. 앞으로는 건강보험자격득실확인서와 재직증명서 중 하나만 선택해 급여 입금 내역과 함께 제출하면 되죠.

물품 거래 대금을 받았다면 사업자등록증과 거래상대방 대화 내역, 구매자와 송금인이 일치하는지 확인할 수 있는 자료와 함께 계약서·세금계산서·거래명세서 중 하나의 서류를 갖추면 돼요. 대신 인공지능(AI)을 이용한 공문서 위·변조 가능성에 대비해, 필요하다고 판단되면 이의제기 담당자가 추가 자료를 요구할 수도 있어요.

이어 금감원은 계좌동결로 인한 피해를 최소화하기 위해 일부지급정지제도도 활용하기로 했어요. 입금액이 소액이고 피해자에게 과거 지급정지 이력이 없으며, 해당 금액을 제외한 거래 내역이 생계와 연관된 것으로 확인되면 입금액만 지급정지하고 나머지 잔액은 바로 사용할 수 있도록 하는 방식인데요. 범죄에 연루됐을 가능성 있는 금액만 묶어두고, 생계에는 최대한 지장이 없도록 하겠다는 거죠.