청년 전세대출 보금자리론 요건 완화 | 청년 대출 문턱 낮아져요

무주택 청년 특례전세보증을 받을 수 있는 연령 범위가 넓어졌어요. 그동안 만 34세 이하 무주택 청년만 신청할 수 있었는데요. 지난 19일 신규 신청 건부터 만 39세 이하까지 대상이 확대됐어요. 그동안 나이 때문에 신청조차 못 했다면, 이제 소득 등 나머지 요건을 충족하면 신청할 수 있게 됐죠.

보증 한도도 달라졌어요. 기본 한도는 2억원 그대로지만, 신혼가구와 자녀양육가구라면 3억원까지 받을 수 있는데요. 신혼가구는 신청일이 혼인신고일로부터 7년 이내인 가구가 기준이에요. 신청일로부터 3개월 안에 결혼할 예정인 사람도 포함되죠. 자녀양육가구는 민법상 미성년 자녀가 1명 이상인 가구로, 태아도 자녀로 인정받을 수 있어요.

다만, 3억원은 임차보증금의 90% 안에서 받을 수 있는 최대 한도예요. 신청자의 소득과 부채 등 심사 결과에 따라 실제 한도는 달라질 수 있으니 유의해야 하죠.

신혼가구는 소득 요건을 충족하기가 한결 수월해졌어요. 소득 요건 자체는 부부합산 연 7,000만원 이하로 그대로인데요. 다만, 합산 소득이 이를 넘더라도 부부 중 한 명의 연 소득이 7,000만원 이하면 이용할 수 있게 됐어요. 이때는 소득을 입증한 사람이 직접 대출을 신청해 차주가 돼야 하고, 임차보증금 한도나 보증비율 같은 나머지 요건은 지금 그대로 유지돼요.

신혼부부 보금자리론도 소득 문턱이 낮아졌어요. 원래 기준은 부부합산으로 무자녀 8,500만원, 1자녀 9,000만원, 2자녀 이상 1억원 이하였는데요. 지난 19일 신규 신청 건부터는 합산 소득이 이를 넘어도, 부부 중 한 명의 연 소득이 7,000만원 이하면 신청할 수 있게 됐죠. 다만, 합산 소득이 기존 기준 안에 든다면 예전처럼 합산 소득을 적용하고, 1인 소득 기준을 임의로 고를 순 없어요.

1인 소득 기준을 적용받으면 상환능력 심사도 그 한 사람의 소득과 부채로 이뤄져요. 부부합산 소득으로 DTI를 심사받을 수는 없는데요. 대출받는 차주와 소득을 입증하는 사람을 다르게 정할 수도 없어서, 소득을 입증한 배우자가 직접 대출을 신청해야 하죠.

소득 요건만 1인 기준으로 볼 뿐, 배우자의 소득과 부채도 확인 대상이에요. 우대금리와 실수요자 요건을 따지고, 배우자 명의로 갚아야 할 중도금 대출이나 전세자금 대출이 있는지 보기 위해선데요. 보유 주택 수도 부부가 가진 집을 합산해 계산하죠.

이번 청년 특례전세보증 확대와 보금자리론 소득 기준 완화는 모두 정부가 지난 8월 13일 발표한 ‘부동산 시장 안정을 위한 금융 종합대책’의 후속 조치예요. 전체 가계대출은 관리하면서도, 청년의 내 집 마련을 돕고 결혼·소득 때문에 불이익을 받던 실수요자를 지원하려는 취지인데요. 변경된 사항은 지난 19일 신규 신청 건부터 적용되고 있어요.

보금자리론 신혼부부 소득 기준 완화의 효과는 내년부터 본격적으로 나타날 것으로 보여요. 보금자리론은 신청부터 대출 실행까지 보통 50일 정도 걸리기 때문인데요. 그래서 19일에 바로 신청하더라도 실제 대출은 연말이 다 돼서야 실행되죠. 한국주택금융공사도 올해보다는 내년부터 영향이 나타날 것으로 내다봤어요.

대상이 넓어지고 소득 기준이 완화됐다고 해서 누구나 신청할 수 있는 건 아니에요. 특례전세보증은 나이 요건을 통과하더라도 소득과 무주택 여부 등 나머지 조건을 충족해야 하는데요. 보금자리론도 주택가격과 주택 보유 여부 같은 상품별 심사 기준이 따로 적용되죠. 그러니 실제 이용 가능 여부는 미리 한국주택금융공사 등을 통해 확인해두는 게 좋아요.