급하게 돈이 필요할 때 비상금대출, 예금담보대출, 예금 중도해지 어떤 게 유리할까?

예금 깨기 전 확인해 보세요!

26.07.27.

읽는시간 0분

3줄 요약

급하게 돈이 필요한 경우 비상금대출, 예금담보대출, 예금 중도해지를 고려해 볼 수 있어요.
필요한 금액이 소액이라면 비상금대출을, 목돈이 필요하다면 예금담보대출과 예금 중도해지를 비교해 보세요.
KB국민은행 고객이라면 KB스타뱅킹에서 KB비상금대출과 예금담보대출을 신청할 수 있어요.

살다 보면 병원비나 자동차 수리비, 전세금 인상 등 예상하지 못한 지출로 급하게 돈이 필요할 때가 있어요. 이때 가지고 있던 예금을 무턱대고 중도해지하면 손해를 볼 수 있는데요. 예금을 만기 전에 해지하면 보통 약정금리보다 낮은 중도해지금리가 적용되기 때문이죠.

그렇다고 해서 무조건 대출이 더 유리한 것은 아니에요. 보유한 예금 규모, 필요 자금, 상환 계획 등에 따라 비상금대출, 예금담보대출, 예금 중도해지 중 적합한 방법이 달라질 수 있거든요. 상황별로 어떤 방식이 적합한지 살펴볼게요.

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급하게 돈 필요하다면? KB 비상금대출 신청하기

예금 해지 고민된다면? 예금담보대출 알아보기

내 상황에 맞는

긴급자금 마련 방법 한눈에 보기

예상치 못하게 돈이 필요할 때 활용할 수 있는 방법은 여러 가지가 있어요. 보유한 예금이 없고 필요한 금액이 소액이라면 비상금대출을, 예금을 보유하고 있다면 예금담보대출과 중도해지를 비교해 볼 수 있죠. 각각 조건과 비용 등이 다르기 때문에 상황에 맞게 선택하는 것이 중요해요.

긴급자금 마련 방법 비교

	비상금대출	예금담보대출	예금 중도해지
조건	서울보증보험㈜ 개인금융신용 보험증권 발급	본인 명의의 예적금 보유 (담보로 제공)	본인 명의의 예적금 보유 (만기 전 해지)
예금 이자	해당 없음	만기 이자	중도해지 이자
비용	대출 이자	대출 이자	예금이자 손실
마련 가능금액	최대 300만원	예금 금액의 95%	예금 전액
이럴 때 활용해요	예금이 없거나, 소액 자금이 급하게 필요한 경우	예금을 유지하고 싶고, 대출기간이 짧거나 필요금액이 크지 않을 때	대출 기간이 길거나 필요 금액이 커서 대출 이자가 예금 이자보다 클 것으로 예상될 때

긴급자금 마련 전 확인 사항

긴급자금이 필요하다면 우선 내가 필요한 금액은 얼마인지, 보유한 예적금을 활용할 수 있는지, 현재 신용 상태는 어떤지 확인해 보세요.

1) 필요한 금액・기간을 파악해요

먼저 지금 필요한 금액과 기간을 확인하고, 앞으로 추가 자금이 필요할 가능성은 없는지 생각해 보세요. 비상금대출, 예금담보대출, 예금 중도해지 각 방법별로 마련 가능한 금액이 다르기 때문에 필요한 금액에 따라 적합한 방법이 달라질 수 있어요.

2) 활용할 수 있는 예금이 있는지 살펴보세요

예금 중도해지와 예금담보대출은 가입한 예적금이 있어야 이용할 수 있는 방법이에요. 예적금을 가지고 있다면 보유한 상품의 만기일, 예상 만기이자, 중도해지 금리 등을 확인해 어떤 방식이 나을지 비교해 보세요. 일반적으로 예금 만기까지 남은 기간이 짧을수록 예금 중도해지보다 예금담보대출이 유리한 경우가 많지만, 예금을 유지해서 얻는 이익과 대출을 받았을 때 드는 총비용을 비교해 결정하는 것이 좋아요.

3) 대출 가능 여부와 신용상태를 확인해 보세요

현재 신용 상태와 기존에 가지고 있는 대출 규모 등에 따라 대출 가능 여부와 한도가 달라질 수 있어요. 다른 대출을 받기 어렵거나 부담스러운 상황이라면 보유한 예금을 활용하는 방법을 우선 고려해 보세요.

급여일, 카드 결제일 전

300만원 이하 소액을 빠르게 마련하고 싶은 경우

카드 결제일이 다가왔거나, 통신비・보험료 등 고정비를 납부해야 하는데 자금이 부족할 수 있어요. 갑작스럽게 경조사비가 필요한 경우도 있고요. 이처럼 300만원 이하의 소액이 필요하다면 비상금대출과 예금담보대출을 비교해 보세요. KB 비상금대출은 최대 300만원까지, 예금담보대출은 예금 잔액의 95%까지 대출이 가능해요.

예금 사용 계획이 있다면 비상금대출 활용해요

예금담보대출을 이용하면 대출이 남아 있는 동안에는 예금을 자유롭게 해지하거나 지급받기 어려워요. 대출을 모두 갚아야 예금을 사용할 수 있고, 제때 상환하지 못하면 예금을 못 쓰는 기간이 더 길어질 수도 있죠. 따라서 가까운 시일 내 예금을 사용할 계획이 있다면 비상금대출이 더 적합할 수 있어요.

🚨 비상금대출 필요하다면 KB국민은행에서 이용해 보세요

비상금대출은 급하게 소액 자금이 필요할 때 활용하기 좋은 상품이에요. 이런 자금은 짧은 기간 사용하고 빠르게 갚는 경우가 많다 보니, 정해진 금액을 빌려 이자를 내는 방식보다는 필요한 만큼만 사용하고 사용한 금액에 대해서만 이자를 내는 종합통장자동대출(마이너스통장) 방식이 적합할 수 있는데요.

KB국민은행의 비상금대출은 마이너스통장 방식으로 운영돼 대출 한도 내에서 자금을 유연하게 활용할 수 있어요. 게다가 매월 한도소진율에 따라 최대 0.4%p 우대금리가 적용되고, 첫 달에는 한도소진율*과 관계없이 우대금리 혜택을 받을 수 있죠. KB스타뱅킹 앱에서 별도 서류 없이 365일 신청할 수 있으니, 갑작스럽게 자금이 필요하다면 이용해 보세요.

KB 비상금대출 자세히 알아보기

*대출 한도 중 실제로 사용한 금액의 비율

신청하고 바로 사용해요! KB 비상금대출 신청하기

추가 신용대출이 부담된다면 예금담보대출을 살펴봐요

이미 다른 대출을 많이 이용하고 있어 추가 대출이 어려운 상황이라면 예금담보대출을 먼저 살펴보세요. 예금담보대출은 DSR*(총부채원리금상환비율) 규제를 받지 않아 기존 대출이 있더라도 이용할 수 있는 것이 장점이에요. 다만, KB국민은행 기준으로 예금담보대출을 받은 뒤 다른 대출을 신청하는 경우, 스트레스 금리가 적용된 예금담보대출 원리금상환액이 DSR 계산에 포함될 수 있으니 참고하세요.

*연간 소득 대비 모든 대출의 원리금 상환액이 차지하는 비율

병원비, 차량 수리비, 가전 교체 등

300만원 이상 목돈이 필요한 경우

300만원 이상의 목돈이 급하게 필요하다면 예금담보대출과 예금 중도해지를 먼저 살펴보세요. 예금이 없다면 일반 신용대출도 함께 고려해 볼 수 있고요. 반면 비상금대출은 한도가 최대 300만원이기 때문에 목돈 마련에는 적합하지 않을 수 있어요.

예금담보대출은 예금을 유지해 만기 이자를 받을 수 있는 대신 대출 이자를 내야 해요. 이와 달리 예금을 중도해지하면 대출 이자는 안내도 되지만, 약정금리보다 낮은 중도해지 금리가 적용돼 예금 이자가 줄어들 수 있어요.

곧 예금 만기가 다가온다면 예금담보대출을 고려해요

만기가 얼마 남지 않은 예금이라면 중도해지보다 예금담보대출을 고려해 볼만 해요. 예금을 만기까지 유지했을 때 받는 이자가 대출 이자보다 높다면 예금 중도해지 시 손해를 볼 수 있기 때문인데요. 우선 예금을 유지하면서 필요 자금을 마련하고, 대출금은 여유자금이 생겼을 때 상환하거나 예금 만기 때 예금과 대출금을 상계* 처리해 갚을 수도 있어요.

*예금 만기 시 받을 원리금에서 대출 원리금을 차감하고 남은 금액만 지급하는 방식

🏦 KB국민은행 예금이 있다면 활용할 수 있어요

예금담보대출은 급하게 자금이 필요하지만 예・적금을 해지하고 싶지 않을 때 활용할 수 있는 상품이에요. 특히 예금 만기가 얼마 남지 않아 중도해지 시 손해가 큰 경우라면 예금을 유지하는 편이 더 나을 수 있죠.

KB국민은행 예금담보대출을 이용하면 예금은 만기까지 유지하고, 예금을 담보로 자금을 빌릴 수 있어요. 대출 방식도 일반대출과 종합통장자동대출(마이너스통장) 중 원하는 방식으로 선택 가능하고, 이자를 제때 납부하면 담보 예금, 적금의 만기일까지 1년 단위로 자동 연장돼 지속적으로 이용할 수 있어요.

KB국민은행 예금담보대출 자세히 알아보기

대출 기간과 필요 자금 규모에 따라 중도해지가 나을 수 있어요

예금담보대출 금리는 예금 금리에 1.00~1.25%p를 더해 결정돼요.(KB국민은행 기준) 대출 금리가 예금 금리보다 높기 때문에 대출을 오래 쓰거나 대출 금액이 클수록 만기 때 받는 이자보다 대출 이자가 더 커질 수 있죠. 따라서 대출을 오래 이용할 예정이거나, 필요 금액이 크다면 중도해지가 더 나은 선택일 수 있어요.

예금 중도해지 전 체크! 예금담보대출 알아보기

예금담보대출과 예금 중도해지

숫자로 비교하기

상황별 예시를 통해 예금담보대출과 예금 중도해지를 비교해 볼게요. 12개월 만기 예금 금액 5,000만원, 필요 금액 4,000만원, 예금금리 3%*, 예금담보대출 금리 4.25%**라고 가정했어요.

*일반과세, 단리 기준

**대출금액 5억원 이하인 경우 예금담보대출 금리=상품 금리+1.25%(2026년 7월 20일 기준)

※ 이해를 돕기 위한 단순 예시로, 예금 금액, 필요 금액 및 기간, 상품 금리 등 조건에 따라 유리한 방법이 달라질 수 있어요.

1) 예금 만기까지 3개월, 대출 기간 2개월→ 예금담보대출이 유리

	예금담보대출	예금 중도해지
예금 만기 이자(세후)	1,269,000원	-
중도해지 이자(세후)	-	498,082원*
대출 이자	283,333원	-

*예치기간 9개월 중도해지 금리 1.57%(KB Star 정기예금 중도해지금리 기준)

만기가 3개월 남은 5,000만원짜리 예금을 담보로 2개월 간 4,000만원을 대출받는 경우, 예금 만기 이자에서 대출 이자를 뺀 금액(985,667원)이 예금을 중도해지 했을 때 받는 이자(498,082원)보다 커요. 이처럼 예금 만기가 얼마 안 남았다면 무리하게 예금을 해지하지 말고 예금담보대출을 받는 것이 비용 측면에서 나을 수 있어요.

2) 예금 만기까지 11개월, 대출 기간 10개월→ 예금 중도해지가 유리

	예금담보대출	예금 중도해지
예금 만기 이자(세후)	1,269,000원	-
중도해지 이자(세후)	-	10,575원*
대출 이자	1,416,667원	-

*예치기간 1개월 중도해지 금리 0.3%(KB Star 정기예금 중도해지금리 기준)

반대로 만기가 11개월 남은 5,000만원짜리 예금을 담보로 10개월 간 4,000만원을 대출받는 경우, 예금 만기 이자보다 대출 이자가 더 큰 것을 확인할 수 있어요. 이러한 경우에는 만기 이자를 포기하더라도 예금을 중도해지하는 것이 더 나은 선택일 수 있죠.

맞춤 대출 추천

KB국민은행에서 이용해 보세요

대출이 필요한 이유는 저마다 달라요. 전월세나 내 집 마련, 자동차 구입처럼 목적에 맞는 자금이 필요할 수도 있고, 예상치 못한 지출로 급하게 자금이 필요한 경우도 있죠. 하지만 대출 목적과 상품마다 조건이 다르다 보니, 나에게 맞는 상품을 어떻게 찾을지가 고민될 수 있는데요.

KB국민은행에서는 은행은 물론 KB금융그룹 계열사의 대출 상품을 한 번에 비교할 수 있는 내게 맞는 대출 찾기 서비스를 제공하고 있어요. 대출 가능 여부와 한도를 조회한 뒤, 조건에 맞는 상품을 선택해 신청할 수 있죠. 상품 선택이나 대출 조건이 고민된다면 가까운 KB국민은행 지점에서 상담 후 신청도 가능하니, 상황에 맞는 방식으로 이용해 보세요.

KB스타뱅킹에서 내게 맞는 대출 찾기

비상금대출, 예금담보대출

KB스타뱅킹에서 신청하는 방법

비상금대출, 예금담보대출 신청 방법이 궁금하다면 아래 콘텐츠에서 확인해 보세요.

긴급자금 FAQ

이런 점이 궁금해요!

Q. 갑자기 돈이 필요할 때 어떤 방법으로 자금을 마련할 수 있나요?

💁🏻 당장 급하게 돈이 필요하다면 KB스타뱅킹 앱에서 24시간 신청 가능한 KB 비상금대출과, 보유한 예금이 있는 경우 예금담보대출, 예금 중도해지를 고려해 볼 수 있어요.

예금이 없거나, 300만원 이하 소액이 필요한 경우→ KB 비상금대출
예금이 있고, 대출 비용이 예금 중도해지로 포기하는 이자보다 적다면(예. 예금 만기가 얼마 남지 않았거나, 대출 기간이 짧거나, 필요 금액이 크지 않은 경우)→ 예금담보대출
대출 비용이 예금 중도해지로 포기하는 이자보다 클 것으로 예상된다면(예. 대출 기간이 길거나, 필요 금액이 큰 경우)→ 예금 중도해지

단, 상황에 따라 유리한 방법이 달라질 수 있기 때문에 종합적으로 조건을 비교해 보는 것이 좋아요.

Q. 비상금대출을 여러 번 이용하면 신용점수에 영향이 있나요?

💁🏻 대출을 받았다는 사실만으로도 신용점수는 하락할 수 있어요. 다만 대출을 연체 없이 상환한다면 영향은 제한적일 수 있죠. 하지만 짧은 기간 여러 건의 대출을 반복해서 이용하거나 연체가 발생하면 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있으니 주의해야 해요.

Q. KB국민은행에서 비상금대출을 신청하면 얼마나 걸리나요?

💁🏻 KB 비상금대출은 KB스타뱅킹 앱에서 365일 신청할 수 있고, 별도 서류 제출 없이 신청 당일 바로 실행되는 것이 특징이에요. 은행 영업시간과 관계없이 신청할 수 있어 긴급하게 자금이 필요한 상황에 유용해요.

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긴급자금 필요하다면 KB스타뱅킹에서

내게 맞는 대출찾기

이 콘텐츠는 2026년 7월 20일 기준으로 작성했습니다.

[유의사항]
∙ 금융소비자는 해당 상품 또는 서비스에 대하여 설명받을 권리가 있습니다.
∙ 대출 계약을 체결하기 전에 상품설명서 및 약관을 읽어보시기 바랍니다.
∙ 대출신청인이 신용도판단정보 등록자(신용회복지원 또는 배드뱅크 포함)이거나 은행의 신용평가 결과 신용등급이 낮은 고객일 경우 대출이 제한될 수 있습니다. ∙ 상환능력에 비해 대출금, 신용카드 사용액이 과도할 경우 개인신용평점 하락과 금융거래와 관련된 불이익이 발생할 수 있습니다. 또한, 원리금 연체시 계약만기 전에 모든 원리금의 변제의무가 발생할 수 있습니다.
∙ 대출사실만으로 신용점수는 하락할 수 있습니다.
∙ 금리재산정주기가 도래하거나 대출금을 기한 연장하는 경우에는 기준금리 변동, 우대금리 제공조건 충족여부, 신용등급 변화 등에 따라 금리가 하락 또는 상승될 수 있습니다.
∙ 금융소비자 보호에 관한 법률 제 46조 ①항 에 의하여 계약서류 수령일, 계약 체결일, 대출금 수령일 중 나중에 발생한 날부터 14일(기간의 말일이 휴일인 경우 다음 영업일)까지 은행에 서면, 전화, 컴퓨터 통신으로 철회의사를 표시하고 원금, 이자 및 부대비용을 전액 반환한 경우 대출계약을 철회할 수 있습니다. ∙ 기타 자세한 내용은 KB국민은행 지점 또는 고객센터(1588-9999)에 문의하시거나 KB국민은행 홈페이지(www.kbstar.com)를 참조하여 주시기 바랍니다.

[KB 비상금대출 유의사항]
∙ 이자는 대출기간 중 매월 이자지급일에 대출상환방법에 따라 다음과 같이 부과됩니다. : 일단위 일계산 후취
∙ 연체이자율은 대출이자율에 연 3%의 연체가산을 더하며, 최고 연체이자율은 연 15%입니다. 다만, 대출이자율이 15% 이상인 경우 대출이자율에 연 2%를 더하여 적용합니다.
∙ 대출이자 납입지연, 만기일 경과, 신용관리대상자 등의 사유로 서울보증보험㈜에 보험사고 통지 마이너스통장대출 사용이 통제됩니다.
∙ 적용금리는 가산금리 및 우대금리가 가감되어 적용되며, 이는 시장 및 고객님의 신용조건, 대출조건(상환방법, 자금용도 등), 은행거래에 따라 변경될 수 있습니다.
∙ 최저금리 연 5.83%~최고금리 연 6.23%(기준일자: 2026년 7월 20일, 일시상환방식(통장자동대출), 대출기간 1년, 신용등급 3등급 기준)
∙ 기준금리(금융채 12개월 연 3.78%) + 가산금리(신용등급 등에 따라 차등 적용) – 우대금리(최고 연 0.40%p)가 적용된 최종금리
① 기준금리: 금융채 금리는 금융투자협회(www.kofia.or.kr)가 고시하는 「AAA등급 금융채 유통수익률」로 전주 최종영업일 전 영업일 종가로 적용됩니다.
② 가산금리: 고객별 가산금리는 신용등급 등에 따라 차등 적용됩니다.
③ 우대금리: 최고 연 0.4%p 우대
④ 최종금리: 고객별 적용금리는 기준금리, 신용등급, 대출기간 등에 따라 산출된 가산금리와 우대금리에 따라 차등 적용되며, 실제 적용금리는 대출신청 영업점으로 상담하셔야 확인하실 수 있습니다.
[예금담보대출 유의사항]

∙ 대출금 5천만원까지 수입인지 비용이 없으며, 5천만원 초과하는 경우 대출금액별 수입인지 비용이 다르게 부과되어 고객과 은행이 각 50%씩 부담합니다.

※ 대출금 5천만원 이하 : 비과세,

※ 대출금 5천만원 초과~1억원 이하 : 7만원 (고객부담 3만5천원),

※ 대출금1억원 초과~10억원이하 : 15만원 (고객부담 7만5천원),
※ 대출금 10억원 초과 : 35만원 (고객부담 17만5천원)
∙ 예금 등 담보물에 가압류, 압류, 미결제 타점권 유무 등에 따라 대출이 제한될 수 있습니다.
∙ 대출 금리: 수신금리 연동금리 적용
※ 대출금액 5억원 이하: 수신금리+1.25%P
※ 대출금액 5억원 초과: 수신금리+1.00%P
∙ 이자는 대출기간 중 매월 이자지급일에 대출상환방법에 따라 다음과 같이 부과됩니다.
- 일시상환(종합통장자동대출 포함) : 일단위 일계산 후취
- 분할상환 : 월단위 월계산 또는 월단위 일계산 후취
∙ 약정납입일이 경과되면 연체이자가 부과되며, 대출만기일이 경과하거나 이자를 납입하여야 할 때부터 2개월간 지체한 때, 분할상환원(리)금의 납입을 3회 이상 연속하여 지체한 때에는 대출잔액에 대하여 연체이자가 부과됩니다. 또한, 원리금 연체시 계약만기 전에 모든 원리금의 변제의무가 발생할 수 있습니다.
∙ 채무자가 채무를 기일에 변제하지 아니하는 때에는 예금 등 기타 채권과 상계나 법적절차 등으로 재산상 불이익을 당하실 수 있습니다.
[내게 맞는 대출찾기 유의사항]
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∙ 조회된 대출한도/금리는 입력된 정보를 바탕으로 가심사한 결과입니다. 대출신청 후 본심사 시 대출한도/금리가 달라지거나 불가할 수 있습니다.
∙ 금융사에서 대출실행 시 신용등급이 변동될 수 있으니 대출신청 전 꼭 필요한 대출인지 확인해 주시기 바랍니다.

KB국민은행 준법감시인 심의필 제2026-3295호(2026.07.24)

유효기간: 2026.07.24~2027.07.23

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