퇴직연금 관리는 TDF로 시작하세요

퇴직연금 실물이전 시행으로 퇴직연금 수익률에 관심이 높아졌다. 특히 투자자의 은퇴 시점에 맞춰 투자 자산과 안정적인 자산의 포트폴리오 비중을 알아서 조절해주는 TDF(타깃데이트펀드)가 큰 인기를 끌고 있다.

TDF는 투자자가 별도로 조정하지 않아도 은퇴 시점 등 생애 주기에 맞춰 다양한 자산의 비중을 조절하고 시장 상황을 반영해 주기적으로 리밸런싱을 수행하는 상품이다.

따라서 투자 지식이 부족하거나 투자 경험이 없어 어떤 상품을 선택할지 고민하는 초보 투자자에게 도움이 될 수 있다. 또 바쁜 일상으로 인해 연금 투자에 신경 쓸 시간이 없는 분이나 장기적으로 안정적인 수익을 기대하는 분에게 적합한 상품이다.

TDF 상품명에 있는 ‘2025’, ‘2035’ 같은 4자리 숫자는 예상 은퇴 시점을 뜻한다. 따라서 상품을 선택할 때는 예상 은퇴 연령을 고려해 연금 수령 목표 시점을 정하고, 자신에게 맞는 상품을 고르는 것이 중요하다.

예를 들어 1975년생 투자자가 60세쯤 은퇴할 예정이라면, 1975에 60을 더해 ‘2035’를 목표 시점으로 하는 TDF를 선택하면 된다. 만약 보수적 성향의 투자자라면 숫자가 작은 TDF를, 적극적 성향의 투자자라면 숫자가 큰 TDF를 선택해도 된다.

첫째, 투자자 생애주기를 고려한 위험관리가 가능하다. 은퇴 시기가 많이 남을수록 투자 자산 비중을 높게 유지하고, 은퇴 시점이 가까울수록 안정적인 자산 비중을 점진적으로 높여준다. 둘째, 자동으로 리밸런싱을 수행한다.

TDF를 선택하면 은퇴 시기와 경기 시황에 따라 지역별·자산군별 리밸런싱을 주기적으로 조절해준다. 셋째, 하나의 펀드로 완성하는 글로벌 자산 배분 연금 전략 상품이다. 국내뿐 아니라 전 세계 주식과 채권에 분산 투자해 장기간 불확실성을 관리하고 수익을 창출할 수 있다.

고객과 상담하며 안정적인 노후를 위한 연금 관리의 원칙 세 가지를 말씀드리곤 한다. 안정적인 노후 자금 마련을 위해 장기적 관점에서 꾸준히 투자할 것, 전 세계 투자 자산과 안정적인 자산에 분산 투자할 것, 은퇴 시점과 투자 성향을 고려해 상품을 선택할 것. 이 세 원칙을 모두 충족하는 상품인 TDF로 풍요로운 은퇴 생활을 위한 자산관리를 시작하시기 바란다.