KCB, NICE 신용점수 차이나는 이유 | 신용점수 올리는 방법

신용평가회사는 개인이나 기업의 신용도를 평가하는 기관이에요. 신용도는 돈을 빌리고 약속한 대로 갚을 수 있는 능력을 말하는데요. 우리나라에는 대표적으로 KCB, NICE 두 곳이 개인의 신용점수를 매겨요.
 

• KCB: ‘코리아크레딧뷰로’라는 회사로 KB국민은행, 삼성카드, 서울보증 등 국내 대형 금융기관이 모여 2005년에 만들었어요.

• NICE: ‘NICE평가정보’라는 회사로 1985년에 만들어졌어요. KCB와 마찬가지로 정부와는 관련 없는 민간 기업이에요.

KCB, NICE는 5가지 기준으로 신용점수를 평가해요.
 

• 상환 이력: 과거에 빚을 내고 잘 갚았는지, 약속한 기한보다 늦게 갚은 연체 이력은 없는지
• 부채 수준: 대출, 보증 등 빚이 얼마나 되는지
• 신용거래 형태: 신용카드, 체크카드 중 어떤 걸 쓰는지, 어떤 대출을 받았는지
• 신용거래 기간: 카드, 대출 등 신용거래를 얼마나 오래 했는지
• 비금융: 통신 요금, 보험비를 잘 냈는지

KCB, NICE의 신용점수가 다르게 나오는 이유는 두 회사가 신용도를 평가하는 비율이 서로 다르기 때문이에요. 2024년 10월 기준, 두 회사가 공개한 평가 비율은 다음과 같아요. 단, 이 비율은 고객군별 평균 비중이며, 개별 고객의 신용 상태에 따라 달라질 수 있어요.

• 일반 고객: 신용거래 형태를 가장 중요하게 봐요. 다음으로 중요한 건 부채 수준이고요.
• 장기 연체 고객: 오랫동안 돈을 갚지 않은 기록이 있는 만큼, 상환 이력을 가장 중요하게 봐요. 그다음으로 중요한 게 신용거래 형태고요.

• 일반 고객: 상환 이력과 신용거래 형태를 중요하게 봐요.
• 장기 연체 고객: 상환 이력이 제일 중요해요. 부채 수준도 비중이 크고요. 신용거래 형태와 비금융은 0%예요.

• 고위험 대출 대신 저위험 대출로
  신용평가사는 개인이 대출을 어디서 받는지에 따라 위험도를 다르게 평가해요. 저축은행, 대부업체에서 대출받는 것보다 시중은행에서 대출받는 게 신용점수에 유리하죠. 또 대출 금리가 높을수록 신용점수가 낮아질 수 있기 때문에 제2금융권 대신 제1금융권  등 비교적 안전한 곳에서 대출받는 게 좋아요.

• 신용카드, 체크카드 꾸준히 쓰기
  신용카드를 연체 없이 꾸준히 쓰고, 체크카드를 지속적으로 쓰면 건전한 신용거래 이력을 쌓을 수 있어요. 
  
  
• 대출, 카드값 갚기
  신용카드 할부금, 단기카드대출(현금서비스), 리볼빙, 결제예정금액이 많아지면 갚아야 할 빚이 많다는 뜻이에요. 할부, 현금서비스를 안 쓰고 대출을 성실하게 갚아 점수를 올려 보세요.

• 오래된 연체부터 갚기
  장기 연체 고객은 연체 기간이 길수록, 연체 금액이 클수록 신용점수가 더 많이 깎여요. 오래된 연체부터 갚아 보세요. 단, 연체금을 냈다고 해서 바로 점수가 오르는 건 아니고, 내 신용이 서서히 회복되길 기다려야 해요.

Tip. 신용성향분석 설문에 참여하면 KCB 점수 올릴 수도 있어요

KCB 신용점수를 관리하는 올크레딧 홈페이지에서 신용성향 설문조사에 참여하면 분석 결과에 따라 가점을 받을 수 있어요. 일주일에 한 번, 총 6번을 완료하면 1~30점을 올릴 수도 있어요.