국내에서도 원격 근무기술의 발전 및 일에 대한 가치관 변화로 전문 프리랜서가 증가 추세
전문 프리랜서는 소득이 높지만 상대적으로 재무관리 할 시간적 여유가 부족한 페인포인트가 존재, 글로벌 금융사를 중심으로 이러한 페인포인트를 충족시키는 서비스를 선보이고 있음
- 전문 프리랜서는 소득이 높지만 개인의 자산 증식을 위해 재무관리 할 시간적 여유가 부족함
- 매출규모가 큰 프리랜서는 1인 법인을 설립하여 사업을 영위할 수 있으나 마찬가지로 시간적 여유가 부족함
[Insight 1.] BoA와 JP Morgan Chase의 비대면 재무관리 서비스의 성공요인을 참고하여 개인의 중장기 목표에 따라 변화하는 쉬운 재무관리 서비스 및 원활한 온·오프라인 연계 고려
- 이들의 성공요인은 고객의 자산이 아닌 중장기 목표를 최우선으로 하여 현금흐름 분석, 단계별 팁, 재무상담 등을 지원한 것
- 고객은 비대면에서 원하는 시간에 재정자문 전문가와 개인 재무관리 상담을 받을 수 있음
- 또한 영업점과 재무관리 시스템이 연결되어 고객과 영업점 직원의 유대관계 생성 용이
[Insight 2.] DBS의 사례를 참고하여 고객의 재정상황을 반영한 투자 솔루션 고도화
- DBS는 고객의 현금 입출금 현황, 대출금, 부양가족 등 종합적인 재정상황을 고려하여 고객의 투자성향과 맞는 투자상품을 추천함
- 고객 입장에서는 자신을 위한 최적의 투자상품을 최대 3가지만 확인할 수 있기 때문에 수백개의 상품을 일일이 확인해야 하는 번거로움을 없앰
[Insight 3.] 글로벌 금융사를 중심으로 기업고객에 개인화된 경험을 제공하는 ‘디지털 원스톱 숍’이 등장함에 따라 국내 기업금융 플랫폼에도 적용가능성을 검토할 필요
- 전문 프리랜서 등 1인 법인을 비롯하여 중소 사업자가 증가함에 따라 기업의 재무관리를 돕는 서비스에 대한 니즈 증가
- 인공지능과 머신러닝을 활용하여 기업고객에 개인화서비스(현금흐름예측 등) 제공하는 글로벌 금융사의 사례를 참고하여 국내 도입을 고려할 수 있음
- 이를 통해 사업자의 상황에 맞는 은행 서비스, 대출상품 등 맞춤형 대시보드를 구축하여 필요한 모든 것을 하나의 플랫폼에서 제공하는 ‘원스톱 숍’ 역할 기대
