- 「Business Blueprint」는 현금흐름 관리부터 당좌예금 계좌개설, 신용한도까지 제공하는 일련의 상품으로 2020년 아메리칸익스프레스가 인수한 온라인 대출기업 Kabbage를 기반으로 하는 서비스
- Kabbage는 중소사업자(SMB: small to medium-sized business)의 현금 유동성 패턴을 분석·예측하여 현재와 미래의 현금 흑자/적자를 인식 및 예측하는 AI솔루션
8화. 전문 프리랜서를 위한 법인 재무관리 서비스 2) American Express 「비즈니스 블루프린트(Business Blueprint)」
전문 프리랜서를 위한 비대면 재무관리
23.06.27
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American Express는 2023년 1월 중소 사업자를 현금흐름 예측 서비스위한 개인화된 현금흐름 예측 서비스인 「Business Blueprint」를 출시
현금흐름 예측 서비스
자료: American Express
중소사업자의 원활한 사업거래를 위한 무료 현금흐름관리 솔루션인 ‘My Insight’ 및 조건 충족 시 신용공여와 같은 디지털 금융상품 제공
- [특징1. 현금흐름 예측] 90일간 계좌거래내역 분석을 통한 개인화된 데이터를 기반으로 현금 유동성 패턴을 분석·예측하여 사업자의 편리한 현금흐름 관리에 도움
- [특징2. 파이낸싱 솔루션] 중소사업자에 신속하게 자금을 지원하기 위한 상품으로 조건 충족 시(신용점수(FICO Socre) 640점 이상 등 $2,000~$250,000 비즈니스 신용한도 제공
- [특징3. 당좌예금 혜택] 최대 $500,000잔액에 대해 연 1.3%의 이율과 멤버십 리워드 포인트 적립 제공
중소사업자의 큰 페인포인트 중 하나인 현금흐름관리를 그래프 등 이해하기 쉬운 방식으로 관련 데이터를 시각화
- 빠른 재무결정을 위한 과거 거래데이터를 분석하여 현금 흐름에 대한 가시성을 제공
- 고객이 결정한 잔액 벤치마크를 기준으로 그 아래로 떨어질것으로 예측되면 자동 경고알림을 발송해 현금부족이 발생하기 전에 식별하여 예방조치 가능
American Express는 향후 중소사업자의 금융니즈를 한 곳에서 해결하는 ‘디지털 원스톱 숍’ 이라는 목표를 향해 나아갈 것임을 밝힘
- 이는 단순히 일괄 진열식 상품·서비스 나열이 아닌 기업의 상황에 맞춰 적합한 서비스 제품군을 제공하려는 목적
- 결국 금융기관이 중소사업자와의 거래 상대방을 넘어 함께 비즈니스를 운영하고 도와주는 새로운 장을 제공하는 역할로 확대
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