고객확인제도 뜻, KB국민은행 고객확인(CDD/EDD) 등록 방법

고객확인 등록 안 하면 어떻게 될까?

2025.04.11

읽는시간 4분

스마트폰으로 은행 거래를 하다가 고객확인제도(CDD/EDD) 안내 알림을 받은 적 있으신가요? 고객확인제도는 2006년부터 안전한 금융거래를 위해 시행되었는데요. 누가, 언제, 왜 하는 건지부터 스마트폰으로 간편하게 등록하는 방법까지 알려드릴게요.

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고객확인제도란?

고객확인(CDD/EDD) 뜻과 목적

고객확인제도는 금융회사가 고객의 신원과 거래 목적, 실제 소유자 등을 확인하는 거예요. 금융회사가 제공하는 서비스가 자금세탁과 금융사기에 이용되지 않도록 예방하기 위해 필요해요.

계좌를 새로 만들거나, 일정 금액 이상을 거래할 때 반드시 고객확인(CDD)을 해야 하는데요. 자금세탁 위험이 크다고 판단되면, 강화된 고객확인(EDD)을 추가적으로 진행해요.

① 고객확인(CDD, Customer Due Diligence)

주소, 연락처 등 신원 정보를 확인하는 것

② 강화된 고객확인(EDD, Enhanced Due Diligence)

고위험 거래나 고객*에 대해 거래 목적, 자금 출처 등 추가 정보를 확인하는 것

*비거주자, 고위험국적 고객, 고위험 직업 및 업종(귀금속 판매상, 대부업자, 환전상, 가장자산사업자 등) 등

💬 고객확인제도 자주 묻는 질문

💡 고객확인제도, 왜 필요할까요?

자금세탁 및 금융사기 예방
테러자금 조달 차단
금융거래의 투명성 확보

고객확인제도는 단순히 신원 확인을 위한 절차가 아니라, 불법 금융거래를 막고, 금융시스템의 투명성을 높이는 제도예요.

💡 KB국민은행에만 있는 제도인가요?

고객확인제도는 「특정 금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률」에 따라 모든 금융회사에서 의무적으로 시행해요.

💡 고객확인 등록을 안 하면 어떻게 되나요?

고객확인제도는 금융회사의 필수 의무사항이므로, 이행하지 않으면 해당 금융회사와 거래할 수 없어요.

KB스타뱅킹에서 비대면으로 고객확인 등록하기

고객확인제도 대상 및 시기

👥 고객확인제도 등록 대상

본인 및 대리인을 포함한 모든 금융거래 당사자가 대상이에요.

🏦 고객확인제도 이행 시기 및 대상 거래

1. 최초 이행

신규 계좌 개설 시

금융거래를 시작하기 위해 금융회사와 계약을 체결하는 경우로, 예금 계좌 개설, 펀드 신규 가입, 개인 금고 대여 계약 등이 해당해요.

일정 금액 이상의 일회성 금융거래 시

외화송금, 환전 등 계좌 없이 일정 금액 이상을 거래하면 고객확인 등록 대상이에요. (7일 동안 누적된 금액 포함)

👉 일회성 금융거래 예시 및 기준 금액

거래 종류	금액 기준
국내 또는 해외 다른 금융회사로 돈을 보낼 때 (전신송금*)	100만원 또는 이에 해당하는 다른 통화 금액
환전 등 외화를 거래할 때 (전신송금 제외)	10,000달러(USD) 또는 이에 해당하는 다른 통화 금액
자기앞수표 지급, 연계계좌 입금 등	1,000만원

*전신송금: 전화를 포함한 전자통신 수단을 이용해 국내 또는 해외 다른 금융 기관으로 돈을 보내는 것

2. 재이행

고객정보 최신화를 위해 1~3년 주기로 고객확인을 다시 등록해야 해요. 재이행 주기가 되지 않았더라도 자금세탁 위험도에 따라 추가 확인이 필요할 수 있어요.

3. 기타 자금세탁의 우려가 있는 금융거래

실제 거래 당사자인지 의심되거나 자금세탁행위나 테러자금조달행위를 할 우려가 있다고 판단되는 경우, 강화된 고객확인(EDD)을 해야 해요.

고객확인제도 확인사항

이름과 주민등록번호, 주소, 연락처 외에 거래 목적, 거래 자금의 출처 등 구체적인 정보도 확인해요.

개인	법인 및 단체
• 성명, 실명번호, 생년월일, 성별, 국적 • 주소 및 연락처 • 직업 또는 업종 • 실제 소유자 정보	• 법인(단체)명, 실명번호, 설립일, 국적 • 본점 및 사업장 주소, 연락처 • 기업규모, 상장정보 • 업종(영리법인), 설립목적(비영리법인 및 단체) • 대표자 및 실제 소유자 정보
• 거래자금의 출처, 거래 목적(강화된 고객확인 시)

※ 이외 자금세탁 우려를 해소하기 위해 필요하다고 금융기관이 판단한 사항

고객확인제도 필요 서류

금융거래 당사자의 신원과 실제 소유자를 확인할 수 있는 서류를 제출해야 해요.

개인

신분증(주민등록증, 운전면허증 등)

법인(단체)

사업자등록증 혹은 고유번호증 등 법인(단체) 실명확인증표
대표자 신분증(주민등록증, 운전면허증 등)
법인(단체) 실체를 확인할 수 있는 기타 문서(법인등기사항전부증명서 등)

비영리단체 설립목적 확인

정관, 회칙, 규약, 설립인허가증, 비영리민간단체 등록증 등

법인(단체) 실제 소유자 확인

주주명부, 출자자명부, 사원명부, 비영리법인의 경우 최종 의사결정권자 확인 가능 서류 등

대리인

본인 신원 확인 서류(사본 가능)
대리인 신원 확인 서류
대리인 권한 확인서류(가족관계 확인 서류, 위임장, (법인)인감증명서 등)

추가 서류 요청이 있을 수도 있어요!

거래 목적이나 자금 출처를 추가로 확인해야 하는 경우 아래의 서류가 필요해요.

개인: 공과금 고지서, 재직증명서, 급여명세서, 부동산 매매계약서 등
법인: 전자세금계산서, 결산보고서, 각종 인허가서 등

서류 제출을 거부하거나 확인·검증이 충분히 이루어지지 않을 경우, 요청한 금융거래가 지연되거나 거절될 수 있어요.

KB스타뱅킹을 이용한

KB국민은행
고객확인(CDD/EDD) 등록

개인이라면 KB스타뱅킹으로 쉽고 간단하게 고객확인 등록을 할 수 있어요.

준비물: 본인 명의 휴대폰, 신분증, 본인 명의 입출금 계좌(타행 가능)

고객확인 등록을 누르세요.

본인명의 휴대폰으로 인증 후 본인확인을 누르세요.

자택 주소, 직장 정보 등 신원 정보와 거래목적, 자금원천을 선택하고, 실소유자 여부에 체크하세요.

신분증 촬영이 끝나면 계좌인증을 합니다. KB국민은행 계좌가 있다면 선택 후 계좌 비밀번호를 누르세요.

KB국민은행 계좌가 없다면 다른 금융 계좌 인증을 선택하고 6자리 인증번호를 인증하면 완료됩니다.