종신보험 정기보험 어떤 게 좋을까? 특징 및 장단점 분석

나에게 맞는 생명보험을 찾는 방법

2024.08.30

읽는시간 4분

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종신보험과 정기보험 중 어떤 것을 가입하는 것이 좋을지 고민하시는 분
보험 리모델링을 준비하시는 분

많은 사람들이 생명보험을 선택할 때 종신보험과 정기보험 중 어떤 것을 가입해야 할지 고민해요.

이 두 가지 보험은 모두 피보험자가 사망할 경우 보험금을 주는 보험이지만 혜택과 특징이 달라요. 그래서 어떤 보험이 나에게 더 적합한지 쉽게 결정하기 어려울 수 있어요.

이번 글에서는 상황에 따라 적합한 보험을 선택할 수 있도록 종신보험과 정기보험의 특징과 장단점을 자세히 살펴볼게요.

종신보험 정기보험 차이가 써있는 보험 문서를 돋보기로 들여다보고 있다.

생명보험 종류

종신보험, 정기보험

종신보험과 정기보험은 모두 사망 시 보험금을 주는 생명보험*이에요. 종신보험은 피보험자가 사망할 때까지 평생에 걸쳐 보장되지만, 정기보험은 보장 기간이 한정되어 있어요

*생명보험: 사람이 사망할 경우, 혹은 일정 나이까지 살아있을 경우 약속한 보험금을 주는 보험을 말해요.

종신보험이란?

종신보험은 피보험자가 사망하면 보험금을 100% 지급하는 상품이에요. 특별한 사유가 없을 경우 사망 시기, 원인 등에 관계없이 보험금을 지급해요.

🙂 종신보험 장점

평생보장

종신보험은 피보험자가 언제 사망하든 보험금이 지급돼요. 특정 나이까지 생존하면 사망 보험금 일부 또는 전부를 미리 주는 생존 급부금을 주기도 해요.

재정적 안정

사망 후 남겨질 가족의 경제적 안정을 보장할 수 있어요. 이는 가족의 생계를 책임지는 가장에게 큰 장점이죠.

저축 기능

일부 종신보험은 일정 기간 동안 보험료를 내면 해약환급금*이나 보험계약대출** 등 저축 기능을 함께 제공하고 있어요.

* 해약환급금: 보험 계약자가 보험을 중도에 해지할 때 보험사로부터 돌려받을 수 있는금액
* 보험계약대출: 보험 계약자가 자신이 가입한 보험의 해약환급금을 담보로 하여 보험사로부터 돈을 빌릴 수 있는 제도

🙁 종신보험 단점

비싼 보험료

종신보험은 평생 보장하기 때문에, 일반적으로 정기보험보다 보험료가 비싸요.

복잡한 상품구조

종신보험은 다양한 추가 옵션과 저축 기능이 있어, 상품 구조가 복잡해요. 따라서 가입 전에 충분한 이해가 필요해요.

해약 시 손실

장기적인 계약을 전제로 하기 때문에 중도 해약 시 해약 환급금이 줄어들 수 있으며, 원금 손실이 발생할 수도 있어요.

정기보험이란?

정기보험은 종신보험과는 달리 보장 기간이 한정되어 있는 생명보험이에요. 피보험자가 보험 기간 중에 사망한 경우에만 보험금을 주고, 보험 기간이 끝날 때까지 살아 있을 경우에는 보험금을 주지 않고 계약이 끝나요.

🙂 정기보험 장점

저렴한 보험료

정기보험은 특정 기간 동안만 보장하기 때문에 종신보험보다 보험료가 저렴해요. 사망할 경우 주는 보험금이 같다면, 훨씬 적은 비용으로 가입할 수 있습니다.

기간 선택 가능

피보험자가 원하는 기간 동안만 보장을 받을 수 있어요. 예를 들어, 자녀의 성장기나 주택 대출 기간 동안 보장을 받을수있죠.

간단한 구조

정기보험은 종신보험에 비해 상품 구조가 단순하고, 보장 기간이 명확해 이해하기 쉬워요.

🙁 정기보험 단점

보장 기간 제한

보장 기간이 끝나면 보험 혜택도 끝나요. 만약 보장 기간이 끝난 후 새로운 보험에 가입하면, 나이가 들어 보험료가 크게 늘어날 수 있어요.

재가입의 불확실성

만기 후 재가입을 원할 경우, 나이와 건강 상태에 따라 새로운 보험에 가입하기 어려울 수 있어요.

📌 종신보험 정기보험 비교

항목	종신보험	정기보험
보장 기간	・ 피보험자가 사망할 때까지 보장	・ 특정 기간 동안 보장 (10년, 20년 등)
보험료	・ 상대적으로 비쌈	・ 상대적으로 저렴함
보험금 지급	・ 언제 사망하든 지급	・ 계약 기간 안에 사망 시에만 지급
해약 환급금	・ 일정 기간 후 해약 시 해약 환급금 발생	・ 일반적으로 해약 환급금 없음
저축 기능	・ 일부 종신보험에 포함 가능	・ 일반적으로 없음
상품 구조	・ 복잡할 수 있으며 다양한 옵션 포함 가능	・ 상대적으로 단순한 구조
재가입 가능성	・ 필요 없음 (평생 보장)	・ 만기 후 재가입 시 나이와 건강 상태에 따라 재가입 불확실
적합한 상황	・ 장기적인 재정적 보장을 원할 때 ・ 가족의 생계를 책임질 때	・ 특정 기간 동안만 보장이 필요할 때 ・ 저렴한 보험료를 원할 때

이렇게 종신보험과 정기보험은 각각 장단점이 있다 보니, 자신의 상황과 필요에 맞는 보험을 선택하는 것이 중요해요. 일반적으로 사망 보험이 필요하다면 아래와 같이 추천드려요.

보험료가 비싸긴 하지만 내가 낸 보험료를 돌려받고 싶다면 종신보험을 선택하고, 저렴한 보험료로 일정 기간만 보장받고 낸 보험료는 사라져도 괜찮다면 정기보험을 선택하면 됩니다.

3줄 요약

종신보험과 정기보험은 모두 피보험자가 사망할 경우 보험금을 주는 보험이에요.
종신보험은 평생 보장되지만, 정기보험은 일정 기간 동안만 보장돼요.
종신보험과 정기보험을 비교하여 자신의 상황과 필요에 맞는 보험을 선택해 보세요.

이 콘텐츠는 「보험을 짧게, 이해하기 쉽게」 시그널플래너와 함께 만들었습니다.

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해당 콘텐츠는 2024년 8월 30일에 발행되었습니다. 발행일 이후 변경된 내용이 있을 수 있으니 참고해주세요. 오직 정보 제공만을 목적으로 제작되었으며, 개인적인 자문 또는 홍보 목적의 콘텐츠가 아닙니다. 개인의 상황에 따라 다르게 적용될 수 있으며, 개인이 입은 손해에 대한 법적 책임을 입증하기 위해 사용할 수 없습니다.

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