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정책 크라우드 펀딩 제도

시민자치센터나 고가도로 건립부터 놀이기구 마련이나 지역축제에 이르기 까지 시민들이 직접 정책을 제안하고 모금할 수 있도록 하는 제도. 크라우드 펀딩을 시민들이 제안한 정책 프로젝트에 적용한 것이다.

2012년 영국 남웨일스의 소도시 글린코치 시민들은 지역 경제발전을 위해 기존 탄광설비와 도시 내 노후화된 건물을 재개발하기로 했다.

이 사업의 핵심은 노후화된 지역공동체센터의 재건축이었다. 석탄 생산이 주 산업이던 1977년 세워진 이 건물을 정보기술(IT) 시설과 직업훈련 강의실을 갖춘 시민자치센터로 탈바꿈시키는 것이다. 문제는 돈이었다. 영국 정부가 79만파운드(약 12억9000만원)를 지원했지만 이 금액만으로 건물을 완공하기에는 부족했던 것.

글린코치 시민들은 스페이스하이브라는 크라우드 펀딩 플랫폼업체와 손잡고 문제를 해결했다. 자신들의 상황과 취지 등을 소셜미디어로 알려 모금을 받은 것이다. 전국 각지의 시민들로부터 후원금이 모여들었다. 이들은 4만3000파운드(약 7000만원)를 모금해 2013년 시민자치센터를 완공할 수 있었다.

○정책 제안자·정부 ‘자금 매칭’

이 사례는 사회기반시설 및 지역 경제와 관련된 문제는 정부만이 해결할 수 있다는 고정관념을 깨뜨린 사례로 일컬어진다. 스페이스하이브의 설립자 크리스 걸리는 “시정(市政) 크라우드 펀딩은 시민 스스로 그들이 직면한 문제를 해결할 수 있는 기회를 제공할 뿐 아니라 과정에 직접 참여할 수 있는 민주적인 방법”이라고 말했다.

스페이스하이브 외에도 시민의 정책적 참여를 제공하는 크라우드 펀딩 플랫폼으로는 영국의 임비(YIMBY), 미국의 아이오비(IOBY), 네이버리(neighbor.ly) 등이 있다.

한국 정부도 이처럼 시민들이 직접 정책을 제안하고 모금할 수 있는 정책 크라우드 펀딩 제도의 도입을 검토 중이다. 기획재정부는 2016년 3월 한국재정학회로부터 ‘경제정책 방향 등 정책의 입안·집행·홍보 체계 개선 방안’ 용역 보고서를 제출받아 이를 바탕으로 개선 방안을 마련 중이다. 2015년 정부 정책 홍보를 강화하기 위해 발주한 보고서다.

보고서는 정책 크라우드 펀딩을 도입할 것을 제안하고 있다. 먼저 정부가 정책 크라우드 펀딩 플랫폼을 직접 만들거나 민간 플랫폼업체와 손을 잡는다. 국민이나 시민단체는 이 플랫폼을 통해 정책을 제안한다. 이후 개인들로부터 목표 금액 이상의 자금을 모으면 정부가 정책을 추진하고 필요하면 재정도 지원하는 식이다.

○소규모 지역사업 활기 띨 듯

정책 크라우드 펀딩의 도입을 검토하는 이유는 정책 생산 단계에서부터 수요자의 요구를 반영하기 위해서다. 정책 체감도가 높아져 실효성도 향상될 것이란 게 기재부 기대다. 정책 홍보를 강화해 국민 관심도를 높이자는 취지도 있다.

이 방식은 산업, 금융, 대규모 사회간접자본(SOC) 등 거시적 차원의 경제정책보다는 지역 사회와 관련된 소규모 사업에서 활용도가 높다는 설명이다.

영국에서 스페이스하이브를 통해 진행된 사업을 보면 시민자치센터 건립이나 고가 횡단도로 건립 등과 관련한 것도 있지만 동네 아이들이 뛰어놀 수 있는 놀이기구를 확보하거나 지역 축제 자금을 마련하는 등 지역 사회와 밀접한 다방면의 사업을 하고 있다.

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국가부채

발생주의 기준으로 국가부채란 국가가 실제로 진 빚인 국가 채무에 미래에 지출하기 위해 현재 충당해야 하는 공무원연금과 군인연금의 충당 부채까지 합한 부채를 말한다.

간단하게 말하자면 국가채무에 미래에 국가가 지불해야 할 금액을 더한 금액이라 할 수 있다.

2016년 4월에 발표된 `2015 회계연도 국가결산’ 자료에 따르면 발생주의에 입각한 우리나라의 국가부채는 2015년 말 현재 1천284조 8천억원으로 사상최대를 기록했다.(하지만 2016년 5월 31일 감사원 감사결과에 따르면 국가부채는 당초 1천284조8천억원에서 1천285조2천억원으로 4천억원 증가했다. 이는 발생주의 부채인식 기준에 따라 지급의무가 이미 확정돼 부채로 인식해야 하지만 이를 누락한 경우 등을 반영했기 때문이다.)

이 수치는 2014년 말에 비래 72조1천억원이 늘은 금액이다. 국가채무도 2014년보다 10.7% 증가한 590조5천억 원이다. 이에 따라 국내총생산(GDP) 대비 국가채무 비율도 37.9%로 높아졌다.

전체 국가 부채의 절반 이상이 공무원연금과 군인연금의 충당부채이다. 공무원연금 충당부채와 군인연금 충당부채는 각각 531조8000억원과 128조1000억원에 달했다. 충당부채는 앞으로 70년간 퇴직 공무원과 퇴직 군인에게 연금으로 지급해야 할 돈이다. 2085년까지의 전체 연금 지급액을 지금의 돈 가치로 추산한 것이다.

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RBC 비율

risk-based capital ratio

보험회사 재무건전성을 측정하는 지표. 고객이 일시에 보험금 지급 요청을 했을 때 보험사가 이를 지급할 수 있는지 보여주는 지표다.

은행의 BIS(국제결제은행)자기자본비율처럼 보험계약자가 일시에 보험금을 요청했을 때 보험사가 보험금을 제때 지급할 수 있는 능력을 수치화한 것이다.

생보사의 지급여력비율은 순재산(자산-부채+내부유보자산)을 책임준비금으로 나누지만 손보사는 적정잉여금으로 나눈다. 지급여력 비율이 1백%이면 모든 계약자에게 보험금을 일시에 지급할 수 있다는 것을 뜻한다.

보험업법에서는 이를 100%, 금융당국은 150% 이상을 유지하도록 하고 있다 100% 밑으로 떨어지면 자본금 증액 요구 등 적기시정조치를 받게 된다.

한편, 2022년 말까지는 한국 관행을 인정한 기준인 IFRS4가 적용되고 2023년부터 보험업계에는 국제통일 기준인 IFRS17이 적용된다. IFRS17이 적용되면 보험사의 부채가 시가로 평가된다. 가입자에게 지급돼야 할 보험금은 보험사 입장에서 '부채'로 인식되는데, 이를 시가로 평가하게 되면 과거 확정형 고금리 저축성보험을 많이 판매해온 보험사는 향후 가입자에게 지급할 보험금이 많아지기 때문에 그 만큼 부채가 늘어나는 것으로 회계에 잡힌다.

IFRS17 도입으로 보험사의 손익계산 방식이 바뀌는 만큼 금융당국은 이에 맞는 신지급여력제도(K-ICS)를 도입하기로 했다. RBC비율을 대체하는 지표로 자산과 부채를 모두 시가평가하는 게 특징이다. 이에 따라 2023년부터는 보험사의 건전성 지표에도 큰 변화가 있을 것으로 전망된다.

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우버화

Uberization

차량과 승객을 바로 연결해주는 모바일 차량공유 서비스 우버(Uber)에서 나온 신조어. 소비자와 공급자가 중개자 없이 인터넷 플랫폼에 직접 만날수 있는 공유경제 시스템을 일컫는다. 법률시장을 비롯해 다양한 분야 서비스의 우버화가 진행되고 있다.

우버화는 다양한 산업영역에서 빠른 속도로 진행되고 있다. 2015년 1월 미국의 시사주간지 뉴스위크는 우버를 특정 서비스가 아니라 업계의 변화 방향이라고 설명하면서 모든 서비스의 우버화가 진행될 것이라고 예측했다.

-법률시장의 우버화
2016년 4월 12일 영국의 파이낸셜타임스(FT)는 “법률서비스 수수료와 고객의 지급능력 간 격차가 커지면서 법률시장에도 ‘우버화’가 무르익고 있다”고 보도했다.
미국 실리콘밸리 팰로앨토의 스타트업(신생 벤처기업)인 로스인텔리전스가 대표적이다. 로스는 IBM의 인공지능 기술 ‘왓슨’을 활용해 대화형 법률서비스를 제공한다. 주니어 변호사가 상당 시간을 쏟아야 하던 판례 등의 검색·분석 작업에 왓슨을 활용한다.

로스 관계자는 “인간 변호사라면 컴퓨터 키워드 검색으로 수천개의 문서를 스크롤해야 하지만 왓슨은 문서를 샅샅이 뒤져 기업이 원하는 것을 찾을 수 있다”고 설명했다.

샌프란시스코의 법률서비스업체 액시엄은 디지털 기술을 활용해 곳곳에 있는 변호사를 연결, 저렴하게 법률 자문을 제공한다. 영국의 리버뷰로는 사내 법률부서가 좀 더 효율적으로 작업을 관리할 수 있도록 설계한 ‘가상 비서’ 서비스를 내놨다.

이런 서비스가 속속 도입되는 이유는 영국과 미국에서 치솟고 있는 법률 자문 수수료 때문이다. 비싼 택시비에서 사업 기회를 찾은 우버처럼 기술로 그 간극을 메워보겠다는 것이다. 싱크탱크 ‘센터포 폴리시 스터디즈’ 보고서는 1980년대 중반 영국 런던 로펌의 파트너들이 시간당 150~175파운드(약 24만~28만원)의 수임료를 받았으나 지난해에는 775~850파운드(약 126만~138만원)에 달했다고 분석했다. 2016년에는 1000파운드를 넘을 것으로 예상된다.

변호사만이 할 수 있다고 생각하던 일을 인공지능이 점점 대체하면서 이런 인식은 크게 바뀔 것으로 전망된다.
이런 추세에 따라 기업 고객은 로펌에 지급하는 법률 자문비용을 줄일 수 있게 됐다. 영국 통신회사 보다폰은 법률자문하는 로펌 수를 70개에서 10개로 줄이고, 시간당 수임료 대신 고정비를 지급하는 방식으로 전환하는 협상에 나섰다.