신용카드 대출 비교하기 | 현금서비스·카드론 대출 한도부터 신용점수 영향까지

현금서비스란?

현금서비스는 정해진 한도 내에서 즉시 현금을 출금할 수 있는 대출로, 단기카드대출이라고도 불려요. 별도의 대출 심사 없이 간편하게 이용할 수 있지만, 다음 카드 결제일에 한 번에 갚아야 해서 짧은 기간 돈을 융통할 때 적합해요.

카드론이란?

카드론은 카드사를 통해 목돈을 빌리고, 일정 기간 동안 나누어 갚는 대출로, 장기카드대출이라고도 불려요. 은행 신용대출처럼 심사를 거쳐 금리와 한도가 정해지고, 계좌로 대출금을 입금받아요. 비교적 오랜 시간 쓸 돈이 필요할 때 적합한 방법이에요.

카드사별 상품에 따라 세부 조건은 다를 수 있지만, 현금서비스와 카드론의 일반적인 차이는 다음과 같아요.

대출 기간

현금서비스의 대출 기간은 1~2개월이에요. 사용하면 다음 카드 결제일에 한 번에 갚아야 해요. 반면, 카드론의 대출 기간은 보통 2~36개월로 현금서비스에 비해 기간이 길어요. 카드론의 상환 방식은 원금균등분할, 원리금균등분할, 만기일시상환 등이 있어요.

대출 한도

현금서비스는 정해진 한도 내에서 심사 없이 바로 사용 가능해요. 현금서비스 한도는 신용카드 이용 한도의 40% 내에서, 신용도에 따라 정해져요. 카드론은 신용도와 카드 이용 실적에 따라 별도의 대출 심사를 통해 한도가 결정돼요. 카드 이용 실적이 많고 연체한 적이 없을수록 더 많은 금액을 대출 받을 수 있어요.

대출 금리

현금서비스가 카드론에 비해 금리가 높은 편이에요. 여신금융협회 공시에 따르면 2025년 1월 말 기준 현금서비스 평균 금리는 17~18%, 카드론은 약 12~15% 수준이에요.

대출 금리(수수료율)는 이용 대금 명세서 및 카드사 홈페이지 등에서 확인 가능해요. 여신금융협회 공시 홈페이지(https://gongsi.crefia.or.kr) 신용카드 상품별 수수료율 페이지 화면에서 회사별로 비교해 볼 수도 있고요.

현금서비스와 카드론은 편리하지만, 금리가 높고 신용점수에 끼치는 영향이 클 수 있어요. 신용카드 대출을 이용할 때는 아래 3가지 유의사항을 꼭 기억하세요.

1. 상대적으로 높은 금리

현금서비스와 카드론의 금리는 상품과 개인마다 다르지만 평균 10% 중후반의 금리로, 장기적으로 이용하면 부담이 클 수 있어요. 신용카드 대출은 중도상환수수료가 없기 때문에 여력이 될 때마다 갚아나가는 것을 추천해요.

2. 최대 20%의 연체이자

신용카드 대출을 연체하면, 최대 20%의 높은 연체 이자를 내야 하고 신용점수에도 악영향을 끼쳐요. 연체 정보가 한 번 등록되면 연체금을 전부 납부해도 바로 신용점수가 회복되지 않으니 더욱 주의해야 해요.

3. 신용점수에 미치는 영향

신용카드 대출을 자주 사용하거나, 소득 대비 과도하게 이용하면 신용점수에 불리하게 작용해요. 특히, 현금서비스를 자주 이용하면 자금 사정이 좋지 않다는 신호로 해석되어 신용점수에 부정적인 영향을 끼치니, 이용 전 한 번 더 생각해보세요.

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지금까지 신용카드 대출인 현금서비스와 카드론의 뜻과 차이점, 이용 시 유의사항을 알아봤어요. 자금이 필요할 때는 본인의 상황에 맞는 금융상품을 선택하는 것이 가장 중요해요. 신용카드 대출뿐만 아니라, 은행 대출, 저금리 정책상품 등을 함께 검토해 나에게 맞는 금융상품을 현명하게 활용하세요!