시니어의 자산•건강•나눔을 함께, KB위대한유산 기부신탁

"언제, 어디에, 어떻게, 얼마를 기부해야 할까?" 기부를 생각해 본 사람이라면 한 번쯤 마주하는 질문입니다.

즉흥적이고 일시적인 기부가 아니라 계획적이고 지속적인 기부를 하고 싶지만, 막상 방법을 몰라 망설이게 되는 경우가 많습니다.

시간이 흘러도 변함없이, 내 뜻이 희석되지 않고 온전히 전달되는 방법은 없을까요?

이런 고민에 대한 답으로 '기부신탁'이 주목받고 있습니다.

신탁계약을 통해 생전에는 자산을 안정적으로 운용해 노후 생활을 지키고,

사후에는 미리 정한 곳에 내 이름으로 뜻깊은 기부가 이루어지도록 설계하는 방법입니다.

'기부신탁'은 고객님의 자산(금전, 부동산 등)을 금융기관에 맡겨, 생전에는 자산 운용 수익으로 안정적인 노후 생활을 유지하고, 사후에는 고객의 성함으로 미리 지정한 공익법인 등에 기부가 이루어지도록 하는 '생애주기 맞춤형' 금융상품입니다.

핵심은 세 가지로 요약할 수 있습니다.

★ 내 삶을 먼저 지킵니다: 생전에는 자산 운용 수익을 노후 생활비로 안정적으로 사용할 수 있습니다.

★ 내 뜻이 변하지 않고 전달됩니다: 신탁계약을 통해 목적이 희석되지 않고, 의사가 그대로 보존되는 효과를 기대할 수 있습니다.

★ 세금은 줄이고 가치는 높입니다: 신탁재산이 공익법인에 출연(기부)되는 경우 상속세 과세가액에 산입되지 않습니다.

여기에 더해, 금전으로 신탁하는 경우에는 생전에 이미 기부금 세제 혜택을 받을 수도 있다는 점을 알아둘 필요가 있습니다. 위탁자가 사망하는 것을 조건으로 신탁계약기간 중 계약 해지나 원금 일부 반환이 불가능하도록 특약을 설정하여, 위탁자와 해당 공익법인 사이에 특수관계가 없는 등 「소득세법 시행령」 제80조 제1항 제3호의 요건을 모두 충족하면, 신탁을 설정하는 시점의 금액을 기부금으로 인정받아 공제받을 수 있습니다.

사후에 유증으로 기부하는 방식과 비교하면, 생전 기부금 공제까지 챙길 수 있다는 점에서 세금 면에서 더 유리할 수 있습니다.

'기부신탁'의 핵심은

기부자와 기부처가 모두 만족할 수 있는 솔루션이라는 점입니다. 

사례1. 1인가구, 소아병동에 기부하고 싶은 경우 

배우자와 자녀가 없는 1인 가구입니다.

생전에는 여행과 취미 생활을 즐기고 나이가 들어서는 병원비·생활비로 자유롭게 자산을 사용하다가, 사후에 남는 자산은 아픈 아이들이 있는 소아병동에 기부하고 싶어 기부신탁 상담을 받게 되었습니다.

→ 유언대용신탁과 특정금전신탁을 결합한 계약을 체결하고, 사후수익자를 소아병동으로 지정했습니다.

생전에는 자유롭게 자산을 사용하고, 사후에는 미리 지정한 기부처에 신탁계약대로 기부가 이루어지는 구조입니다.

사례2. 자녀 상속과 사회 환원을 함께 하고 싶은 경우 

중소기업 CEO로 일하다 퇴직한 김국민 고객님은 자녀들에게는 이미 어느 정도 증여를 마쳤고 남은 재산도 상속할 계획이지만, 건물 한 채 정도는 부부의 이름으로 모교에 기부해 학생들의 장학금으로 쓰이길 바라는 경우입니다. 자녀들도 동의했지만, 분쟁의 소지 없이 본인이 직접 정해두고 싶어 기부신탁 상담을 받게 되었습니다.

→ 유언대용신탁과 을종부동산관리신탁을 결합한 계약을 체결하고, 사후수익자를 학교법인으로 지정했습니다.

신탁한 부동산의 소유권은 금융기관으로 이전되더라도, 관리 권한과 임대 수익 등은 위탁자에게 그대로 유지된다는 점이 특징입니다.

두 사례 모두 공통점은, 위탁자의 자산 형태와 생애주기를 반영해 맞춤형으로 설계했다는 점입니다.

금전이든 부동산이든, 고객이 원하는 방식으로 효율적인 자산운용과 기부방식을 함께 설계할 수 있습니다.  

한편, KB국민은행은 26.7월 강북삼성병원과 시니어 고객의 건강한 노후와 뜻깊은 자산 승계를 위한 업무협약을 맺고, 기부자 자산관리 지원과 기부자 예우 프로그램 상호 협력, 시니어 건강증진 프로그램 공동 협업 하여  기부 문화 활성화에 힘쓰며, 기부신탁이 자산 이전을 넘어 기부자의 삶 전반을 살피는 서비스로 이어지도록 협력하고 있습니다.

기부신탁은 유언대용신탁을 기반으로 하는 상품이기 때문에, 어떤 자산을, 언제, 얼마나, 어떻게 기부할지는 결국 각자의 상황에 따라 달라지는 만큼, 전문가와의 1:1 상담을 통해 나에게 맞는 맞춤 상속설계를 경험해보시는 것을 추천합니다.

KB국민은행은 골든라이프센터를 통하여 시니어 고객 여러분의 풍요로운 인생의 후반을 함께 설계합니다.

은퇴·연금, 상속·증여, 돌봄·요양까지 1:1 맞춤 상담을 통해 시니어 고객님께 꼭 필요한 은퇴 후 솔루션을 제안해드립니다.

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인생의 가장 빛나는 후반전, KB국민은행이 든든하게 함께하겠습니다.