자동차 보험 vs. 운전자 보험, 어떻게 다른 걸까요?

자동차 보험은 사고가 발생했을 때 상대방의 손해를 보상하는 보험으로 자동차를 구매하게 되면 반드시 가입해야 하는 필수 보험이에요.

자동차 보험 종류에는 차를 갖고 있다면 의무적으로 가입해야 하는 책임 보험과 이외에 선택적으로 가입할 수 있는 종합 보험이 있어요.

책임 보험은 자동차손해배상 보장법에 따라 자동차 사고를 대비해 국가에서 의무적으로 가입하도록 규정한 의무 보험이에요. 자동차 책임 보험에 가입하지 않고 차량을 운행하면 최대 90만원의 과태료를 내야 하며, 1년마다 갱신해야 해요.

자동차 책임 보험의 보장 범위는 대인배상 I과 대물배상이 있어요. 대인 배상은 사람이 다쳤을 때의 치료비 보상을, 대물배상은 차량과 같은 재물 피해 보상을 뜻하는데요. 책임 보험에 가입하면 교통사고로 타인이 다치거나 타인의 차량이나 재물에 손해를 입혔을 때 보상을 받을 수 있어요.

두 번째 자동차 보험 종류는 종합 보험이에요. 자동차 책임 보험과 달리 종합 보험은 선택 사항이에요. 운전자는 책임 보험 외에 추가로 다음의 담보 중 필요한 항목을 선택해 가입할 수 있어요.

교통사고처리 특례법에 의하면 교통사고로 사람을 다치게 하는 대인 사고를 내더라도 가해 차량이 종합 보험에 가입되어 있다면 형사 처벌을 피할 수 있어요. 이때 종합 보험 중에 대인배상 II는 피해자가 사망, 다치게 하는 인명 손해를 사실상 무한대로 보상하므로 중요한 역할을 해요. ‍

그럼 책임보험만 가입해도 괜찮을까요? 보험료는 낮지만, 사고 발생 시 충분한 보장을 받기 어렵기 때문에 종합 보험도 가입하는 것을 권장해요.

운전자 보험은 자동차 보험으로는 보장되지 않는 형사적·행정적 책임 비용(벌금, 합의금, 변호사 비용 등)을 보상해 주는 선택형 보험이에요.

신호위반, 중앙선 침범 등 12대 중과실 사고나 심각한 신체 손상이나 후유장애가 발생한 중상해 사고가 발생하면 형사 책임이 따를 수 있어요. 이때 운전자 보험에 가입되어 있다면 피해자와의 합의를 위한 형사 합의금이나 법적 대응에 필요한 변호사 선임 비용 등의 손해를 보상받을 수 있어요.

운전자 보험은 운전자가 소유 차량이 아니더라도 운전 중 사고 발생 시 보장되며, 사고 횟수에 관계없이 반복 보장해요. 단, 음주 운전이나 무면허운전은 보상 대상에서 제외됩니다.  

운전자 보험에서 반드시 가입해야 하는 필수 담보 항목은 흔히 3대 형사적 비용이라고 불리는 교통 사고처리 지원금, 운전자 벌금, 변호사 선임 비용 세 가지예요. 운전자 보험에 가입할 때는 3대 담보를 기본으로 가입하고, 필요에 따라 필요한 담보를 추가로 가입하는 것이 좋아요. 앞서 말한 3대 형사적 비용 손해를 보장하는 순수 보장형 상품으로 가입하면 보험료는 월 1만 원 수준이 될 수 있어요.

• 교통 사고처리 지원금: 피해자가 사망 또는 6주 이상의 상해를 입은 경우, 합의를 위한 비용 지원
• 운전자 벌금: 운전 중 사고로 다른 사람의 신체에 상해를 입힌 경우
• 변호사 선임 비용: 교통사고로 구속되거나 검사에 의해 공소 제기된 경우

자동차 보험과 운전자 보험 모두 사고가 발생했을 때 필요하지만 보장 내용과 성격이 달라요. 자동차보험은 차량 자체에 대한 손해나 타인에게 끼친 손해를 보상하고, 운전자 보험은 운전자에게 발생한 형사적 책임에 대비하기 위한 보험이에요.