금리 변동기, 목돈 운용 고민이라면? 예금과 채권 투자 비교

KB Star 정기예금으로 유연하게 목돈 운용해요

정기예금은 목돈을 안정적으로 운용할 수 있지만, 만기까지 자금을 묶어 두어야 하는 점이 부담될 수 있어요. 목돈을 예치해 두면서도, 예상치 못한 상황에 일부를 꺼내 쓰고 싶다면 KB Star 정기예금을 살펴보세요.

KB Star 정기예금은 만기 전 분할 인출*이 가능해 예금 전체를 해지하지 않고 필요한 금액을 마련할 수 있어요. 또한 만기 시 원금 또는 원금과 이자가 자동으로 재예치 되도록 설정할 수 있어 목돈 관리가 더 편해져요.

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채권형 펀드, 한눈에 비교하고 가입해요

채권 투자를 시작하고 싶어도 개별 채권의 안정성, 만기, 수익률 등을 분석해 투자할 상품을 직접 고르기란 쉽지 않아요. 이럴 땐 채권형 펀드와 같은 간접 투자 상품을 활용할 수 있는데요. 다양한 채권에 소액으로 나누어 투자할 수 있는 것은 물론, 필요할 때 언제든 환매할 수 있어 목돈 운용의 부담을 덜 수 있죠.

KB국민은행은 2026년 9월 18일 현재 258종*의 다양한 채권형 펀드 라인업을 갖추고 있어 내 성향에 맞는 상품을 폭넓게 살펴볼 수 있어요. 어떤 상품을 골라야 할지 막막하다면 KB스타뱅킹 케이봇쌤의 맞춤형 포트폴리오 제안을 받아보세요. KB국민은행의 전문가와 AI가 나에게 가장 적합한 포트폴리오를 제안해줘 상품 가입이 더 쉬워져요.

앞으로 금리가 상승할 것으로 예상된다면 만기가 상대적으로 짧은 정기예금에 가입하는 방법을 고려할 수 있어요. 만기 시점에 금리가 올랐다면 더 높은 금리의 상품으로 다시 가입할 수 있기 때문이죠.

반면 채권형 상품은 금리가 상승하면 편입된 채권 가격이 하락해 수익률이 낮아질 수 있어요. 새로 발행되는 채권 금리가 높아지면서 기존에 발행된 채권의 가치가 떨어질 수 있기 때문인데요. 금리 상승기에는 이러한 점을 염두에 두고 투자를 결정하는 것이 좋아요.

금리가 점차 하락할 것으로 예상되는 시기라면 정기예금과 채권형 상품을 모두 고려해 볼 수 있어요. 정기예금에 가입한다면 만기가 긴 정기예금을 선택해 현재의 금리를 확보하는 것이 좋아요. 하지만 예금 가입 후 예상과 달리 금리가 오르더라도 이미 가입한 상품에는 영향이 없다는 점은 고려해야 해요.

채권형 상품은 금리가 하락하면 상품에 편입된 채권 가격이 상승해 수익률이 올라갈 수 있어요. 다만 실제 수익률은 상품에 편입된 채권의 만기와 신용도 등에 영향을 받을 수 있어 금리가 하락하더라도 수익률이 반드시 오르는 것은 아니에요.

전세보증금이나 대학 등록금처럼 사용할 시점과 필요한 금액이 정해져 있는 자금이라면, 필요한 시점에 원금을 온전히 보전할 수 있는 정기예금을 최우선으로 고려하는 것이 좋아요.

반면 당분간 사용할 계획이 없는 자금이라면, 원금 손실 가능성을 감수하더라도 추가 수익을 기대할 수 있는 채권형 상품을 고려해 볼 수 있죠.

목돈을 운용할 때는 예상치 못한 순간에 대비해 가입하려는 상품의 환매 조건이나 일부 인출 가능 여부 등을 미리 확인해 두는 것이 좋아요. 만기가 있는 정기예금은 중도해지 시 돈은 바로 받을 수 있지만, 약정된 금리보다 낮은 금리가 적용돼 이자 손실을 감수해야 해요.

이와 달리 채권형 펀드와 같은 채권형 상품은 대부분 만기가 없어 언제든 환매가 가능하지만, 환매 신청 즉시 돈이 들어오는 것이 아니라 실제 자금을 받기까지 일정 기간이 소요돼요. 따라서 중간에 자금이 필요하다면 환매 기간을 고려해 여유 있게 환매를 신청하는 것이 좋아요.

마지막으로 본인의 투자 성향은 어떤지 확인해 보세요. 100% 원금 보장을 추구한다면 정기예금을, 일부 원금 손실 가능성을 감수하더라도 금리 변화에 따른 수익 기회를 고려한다면 채권형 상품을 선택할 수 있죠.