SNPL 서비스 방식 및 BNPL 과의 차이점

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지금은 저축하고 나중에 결제하세요! SNPL(Save Now, Pay Later) 2화

25.06.16

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○ 사용자의 저축 경험을 혁신하여 더 쉽게 돈을 모으고 상품을 구매할 수 있도록 도와주는 SNPL 서비스는 상품 판매자와의 연계 여부에 따라 두 가지 방식으로 구분

첫 번째는 상품 판매자와 연결되어 있어 온오프라인 판매 시점부터 서비스가 시작되는 방식

- 사용자는 판매자의 웹사이트에서 SNPL 솔루션을 통해 특정 상품 및 서비스 구매를 위한 저축 계좌를 개설할 수 있음(오프라인 가맹점은 소비자의 스마트폰과 연계하여 저축 계좌를 개설). 판매자는 사용자가 특정 목표를 달성할 때마다 리워드를 제공하여 저축 활동을 독려

- 대표적인 사업자로는 앞서 설명한 미국 핀테크 기업 어크루가 있음
두 번째는 상품 판매자와 연결되지 않아 사용자가 저축 금액으로 어떤 상품 및 서비스를 구매할지 자유롭게 결정할 수 있는 방식

- SNPL 사업자는 사용자 저축 계좌의 하위 계좌로 펀드 등의 투자상품을 제공하여 운용수익 획득을 지원하는 등 다양한 인센티브 메커니즘을 통해 사용자의 저축 활동을 독려할 수 있음

- 대표적인 사업자로는 오스트리아 핀테크 기업 몽키(Monkee)와 인도의 핀테크 기업 멀티플(Multipl)이 있음

SNPL 서비스 방식 비교

구분	SNPL(Save Now, Pay Later)
구분	상품 판매자와 연결됨	상품 판매자와 연결되지 않음
용도	결제 수단
지원 방식	사용자의 저축 계좌가 파트너십을 맺은 제휴 업체의 특정 상품 및 서비스에 연결되어 있음	사용자의 저축 계좌가 파트너십을 맺은 제휴 업체의 특정한 상품 및 서비스에 연결되어 있지 않음 사용자가 어떤 상품 및 서비스를 구매할지 자유롭게 선택할 수 있음
리워드 형식	캐시백(현금·포인트 등)	다양한 인센티브(운용수익 등)
주요 기업	어크루	몽키, 멀티플

○ SNPL과 BNPL 서비스는 대부분 임베디드 금융(Embedded Finance)⁴ 형태로 서비스되고 있으며, 특히 전자상거래 플랫폼과 통합되어 지급결제 영역에서 괄목할 만한 성장세를 나타냄

⁴ 비금융사가 금융사의 상품 및 서비스를 자사의 플랫폼에 내재화하는 금융서비스를 의미. 일반적으로 고객의 결제·투자·대출·보험과 같은 금융서비스 탐색 비용을 최소화하고, 고객 여정을 단순화하여 자사 플랫폼을 강화하기 위한 목적으로 제공

SNPL과 BNPL 서비스 프로세스 및 주요 차이점

'SNPL'과 'BNPL' 서비스 프로세스 및 주요 차이점을 정리한 이미지다.

자료: 연구자 작성

SNPL과 BNPL 서비스 차이점

※ 본 보고서는 연구자의 개인 의견으로 KB경영연구소 공식 의견과 다를 수 있으며, 인용시 출처를 밝혀주시기 바랍니다.제약 요인으로 작용할 수 있음

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