'노후자금 부족하다면…부동산 연금으로 보태볼까

은퇴 후 안정적인 재정 기반을 갖추는 문제가 그 어느 때보다 중요해지고 있다. 국민연금과 퇴직연금이 기본적인 생활비를 어느 정도 보장하지만, 의료비 상승이나 가족 돌봄 등 예측하기 어려운 상황에 대응하기엔 한계가 있어서다.

이런 과제는 국내 시니어 가구의 특수한 자산 구조에서도 드러난다. 시니어 가구의 자산 가운데 부동산 비중은 70% 이상에 달한다. 대부분의 자산이 고정 형태로 묶여 있어 생활자금으로 활용하기 어렵다는 의미다. 이런 상황에서 주목받는 것이 부동산 자산을 유동화해 안정적인 소득 기반을 마련하는 ‘부동산 연금화’ 전략이다.

대표적인 부동산 연금화 방식으로는 주택연금과 농지연금이 있다. 매달 일정 금액을 연금으로 수령하면서도 해당 부동산에서 계속 거주하거나 농사를 지을 수 있어 안정성과 편의성을 동시에 얻을 수 있다.

주택연금은 본인이 소유한 주택을 담보로 설정하고 매달 연금 형태로 일정 금액을 수령하는 제도다. 가입 요건은 △부부 중 한 명이 만 55세 이상 △담보 주택 공시가격이 12억원 이하 △실제 거주용 주택 등이다. 연금 지급 방식으로는 매달 고정금액을 받는 정액형과 금리 변동에 따라 조정되는 변동형이 있어 개인 상황에 따라 선택할 수 있다.

농지연금은 농지를 담보로 설정해 연금을 받는 제도다. 농촌 지역 고령자에게 적합하다. 가입 연령은 만 60세 이상이며 담보 농지는 최소 2년 이상 소유해야 한다. 또 거주지에서 30㎞ 이내 위치한 농지여야 하며, 5년 이상의 영농 경력이 필요하다.

농지연금은 농지를 소유하면서 안정적인 월 지급금을 받을 수 있어 농사를 계속하고자 하는 이들에게 현실적인 선택지가 된다.

두 제도는 공적 기관에서 운영하므로 안정성이 높다. 또 연금을 수령하다가 상속이 개시되는 경우 수령액은 상속세 계산 시 재산가액에서 차감돼 과세표준이 낮아지는 효과를 기대할 수 있다. 생활비 보장뿐 아니라 자산 관리와 절세 효과까지 얻을 수 있다는 의미다.