통장쪼개기 방법부터 꿀팁까지 월급 관리 완벽 가이드

재테크의 기본은 수입과 지출 관리에서부터 시작합니다. 수입과 지출을 관리하는 방법에는 통장쪼개기가 있어요. 통장쪼개기란 돈을 여러 개 통장에 나눠서 관리하는 걸 의미하는데요. 통장쪼개기로 수입과 지출을 관리하는 방법을 소개해 드릴게요.

돈이 하나의 통장에만 있으면, 계획 없이 돈을 쓰기 쉽죠. 통장쪼개기는 돈을 각 통장에 용도별로 나누는 것으로, 미리 정해진 예산에서 돈을 쓰도록 도와줘요.

통장쪼개기의 장점으로는 월급을 관리하기 좋다는 점이 꼽혀요. 불필요한 지출로 소비가 늘어나는 걸 막을 수 있고, 꾸준하게 돈을 모으는 습관을 만드는 데 효과적이에요.

또 갑작스러운 지출에 대비할 수 있어요. 모아둔 적금을 깨거나 급하게 대출받는 일을 막을 수 있으니 안정적으로 자금을 관리할 수 있죠.

통장쪼개기 방법은 간단해요. 통장을 용도에 맞게 나누면 되는데요. 월급 통장과 소비, 저축·투자금, 비상금을 각각 따로 둘 4개의 통장을 준비합니다.

각 통장에는 스스로 정한 금액을 넣으면 되는데요. 어떻게 사용하는지 자세히 알려드릴게요.

월급통장은 월급을 받는 통장이에요. 월급을 다른 통장에 나눠서 보내는 용도로 사용해요.

다른 통장으로 돈을 보내기 전에 월급통장에 매달 고정적으로 나가는 월세·관리비·통신비·통신비·보험비 등을 남겨둡니다. 나머지 돈은 소비통장, 저축·투자통장, 비상금 통장으로 나눠서 보냅니다.

소비통장은 한 달 동안 생활비로 사용할 금액을 넣어두는 통장이에요. 일상생활에서 밥을 사 먹거나, 옷을 사는 등에 사용할 돈이 빠져나가는 통장이죠. 

소비통장에 둘 돈은 3개월간 내가 쓴 돈의 평균치로 정하는 게 좋아요. 무엇보다 생활비를 추가로 입금하지 않도록 소비를 관리하는 게 중요합니다.

소비통장을 사용하면 내 소비패턴을 쉽게 파악할 수 있어요. 체크카드에 매달 쓰는 곳과 쓰는 금액이 그대로 확인되니, 어느 부분에서 지출을 줄여야 할지 바로 알 수 있죠. 소비통장으로 예산에 맞게 돈을 쓰는 습관을 만들 수 있을 거예요.

저축·투자통장은 미래를 위해 돈을 모으는 통장이에요. 예적금이나 펀드, 주식투자 등에 쓰는 거죠. 무리하게 큰 금액을 넣기보다는 작은 금액이라도 꾸준히 넣는 게 중요합니다. 

쓰고 남은 돈으로 저금을 하는 게 아니라 저금을 할 돈을 미리 넣기 때문에, 목표로 한 금액을 모으는 데 효과적이에요.

저축·투자통장은 입출금이 자유로운 통장보다는 적금 등으로 관리하는 게 좋습니다. 돈을 쉽게 뺄 수 없도록 하기 위해서죠.

비상금 통장은 급하게 쓸 돈을 모아두는 통장이에요. 병원비나 각종 경조사 등에 사용해요. 비상시 기준을 스스로 정해두면, 비상금 통장에서 불필요하게 돈을 꺼내 쓰는 걸 막을 수 있어요.

기획재정부 경제e야기에 따르면 많은 사람들이 월급의 5~10%를 비상금 통장으로 이체합니다. 회사에서 받는 월급 이외에 보너스나 상여금 같은 여윳돈은 비상금 통장으로 옮겨둬요.

비상금 통장은 갑작스러운 지출에 사용하는 돈인 만큼, 일정 규모를 유지하는 게 중요해요. 서민금융진흥원은 매달 소비통장으로 사용하는 돈의 3배 정도를 모아둘 것을 추천해요. 만약, 소비통장으로 매달 30만원 정도를 쓴다면, 비상금 통장에 90만원 정도를 두는 거죠.

비상금 통장으로는 CMA통장, 파킹통장과 같이 수시입출금 통장을 활용하는 걸 추천해요. 하루만 맡겨도 이자가 발생하기 때문에 쏠쏠하죠.

여러 개의 통장을 만드는 게 번거롭다면, 하나의 통장으로도 통장쪼개기를 할 수 있어요.

KB스타뱅킹의 KB마이핏 통장은 하나의 통장을 기본비·생활비·비상금 박스로 목적에 맞게 쪼갤 수 있어요. 통장쪼개기를 같은 은행에서 진행하니 더 간편하죠.

KB마이핏 통장은 실적 충족 시 매일의 비상금 박스 최종 잔액의 최대 200만원까지 연 1.5% 금리(2024년 11월 26일 기준, 세전)를 제공합니다. 만 18세 이상부터 만 38세 이하 개인이 가입할 수 있어요. 단, 개인사업자나 공동명의 가입은 불가합니다.

이자 지급 월(또는 계좌 해지 월)*의 전달 말일 기준 직전 3개월 동안 2개월 이상 건별 월 50만원 입금실적이 필요합니다. 이자 지급 월이 5월이라면 2월부터 4월까지 건별 50만원 이상 입금 실적이 있어야 합니다. 입금 실적 조건은 다음의 3가지 중 한 가지를 충족하면 됩니다.

① 고객이 등록한 지정일(전후 1일 포함, 영업일 기준 총 3일)에 다른 사람* 또는 회사로부터 이체

② 다른 사람 또는 회사로부터 이체된 건에 급여성 문구* 포함

③ 급여이체 계약 또는 신청으로 KB국민은행 급여이체 전산을 통해 이체된 급여(기업 인터넷뱅킹·선일자·탑라인 급여이체 등

※ KB국민은행 본인 통장에서 이체된 건, 지점·ATM에서 본인 통장으로 보내는 건은 인정되지 않습니다.

이자는 2월·5월·8월·11월 둘째 금요일을 기준으로 계산되며 다음날 계좌로 입금됩니다.

지금까지 통장쪼개기 방법에 대해 알아봤어요. 월급을 저축 투자 통장, 소비통장, 비상금 통장으로 각각 나누면 돈을 효율적으로 관리할 수 있어요. 매달 꾸준한 저축으로 목돈도 모을 수 있고요. 이렇게 계획적인 돈 관리로 재테크를 시작해 보세요.