전망 및 시사점

○ 계획성 있는 상품 구매와 리워드로 대표되는 SNPL은 똑똑한 소비(스마트 컨슈머)를 지향하고 보상을 중시하는 MZ세대⁵를 위시한 젊은 세대의 소비 성향과 맞닿는 지점이 존재

• 젊은 세대 사이에서 주요 트렌드로 부상한 똑똑한 소비는 단순한 유행에서 그치지 않고 이들의 가치관과 경제 상황이 반영된 소비 문화로 정착될 가능성이 높음
  
  - [경제적 불안정] 취업난, 고물가, 부동산 가격 상승 등으로 과거와 달리 자산 형성이 어려워지면서 가성비(가격 대비 성능) 및 가심비(가격 대비 만족감)를 중시
  
  - [디지털 네이티브] 소셜네트워크, 가격 비교 사이트, 사용자 리뷰 등을 참고하여 상품 정보를 수집하고 분석하여 실행하는 합리적인 구매를 추구
  
  - [윤리적·가치적 소비] ESG·공정 무역·동물 복지 등 가치 있는 소비를 선호하고, 상품 및 서비스의 가격뿐 아니라 브랜드의 철학과 사회적 책임도 고려
  
  
• 이러한 소비 트렌드 속에서 일정 기간 저축한 후 상품 및 서비스를 구매하고 리워드를 받을 수 있는 SNPL은 젊은 세대에게 매력적인 금융서비스로 여겨질 가능성이 높음
  
  - [과소비 경계] 저축을 통한 부채 없는 소비로 재정 상황을 스스로 통제할 수 있는 SNPL은 미래에 상환 부담이 따르는 BNPL의 훌륭한 대체재로 기능할 수 있음
  
  - [자기 만족] 저축이 단순한 절약이 아닌 미래 소비를 위한 합리적인 투자로 인식되어 ‘나는 미리 준비하고 저축해서 이것을 획득했다’라는 성취감을 줄 수 있음
• - [강력한 리워드] 제휴 업체와의 파트너십을 바탕으로 어떤 마케팅 수단보다 더 강력한 리워드를 제공할 수 있으며, 챌린지형 저축과 소셜네트워크 공유 시 광범위하게 확산될 가능성도 존재

○ 사용자의 재정 건전성 향상과 계획적인 소비라는 강력한 장점에도 불구하고 SNPL 서비스는 ‘긴 고객 여정’이라는 구조적인 한계가 서비스 대중화의 걸림돌로 작용

• 통상적인 구매나 BNPL과는 달리 SNPL은 상품 및 서비스 구매를 완료하는 데 최소 몇 주에서 최대 몇 년이 소요될 수 있음
  
  - SNPL은 즉각적인 만족감을 충족시켜 줄 수 없다는 점에서 사용자가 긴 고객 여정 중 언제든지 저축을 인출하고 상품 및 서비스 구매를 포기할 우려가 존재. 이는 상품 판매가 주목적인 기업 입장에서 매우 중요한 우려 사항이 될 수 있음

○ 국내 금융권은 개인 부채 문제 해결, 젊은 세대와 같은 잠재 고객 확보 등의 관점에서 SNPL 서비스 도입을 적극적으로 검토할 수 있음

• 젊은 시절부터 SNPL과 같은 저축 중심의 금융서비스를 자주 경험한다면 개인 부채 예방에 큰 도움이 될 수 있음
  
  - 돈을 모은 후 소비하는 습관이 체화되면 충동적인 소비를 기피하고 계획적인 소비를 지향하며, 신용카드 과다 사용이나 불필요한 대출을 줄일 수 있음
  
  - 학자금, 결혼자금, 주택 구입 자금 등 장기적인 재무 목표를 위해 저축하는 습관을 형성하여 개인의 재정 건전성 향상에 도움이 될 수 있음
  
  
• 국내 금융회사는 다양한 SNPL 서비스를 제공하여 고객이 올바른 저축 습관을 기르고 똑똑한 소비를 실천하는 데 가교 역할을 할 수 있음
  
  - SNPL은 자동차, 귀금속, 전자제품, 여행 등 고가여서 계획적인 구매가 필요하거나 식료품과 같이 반복적인 구매가 필요한 소비 활동에 효과적이므로, 이들 분야에 종사하는 기업과 제휴하여 서비스의 대중화를 도모할 수 있음