DIFM 경제의 부상

○ DIFM(Do It For Me)이란 자율적 의사결정과 실행 능력을 갖춘 AI 에이전트가 “나 대신 해줘”라는 요청 한마디에 일상의 여러 과업을 자동 처리해주는 현상을 의미¹

• 과거에는 DIY(Do It Yourself)에 대비되는 개념으로서 육체적 노동이나 물리적 시간이 소요되는 일을 전문 인력이나 서비스 업체가 대신해 주는 현상을 의미했다면 최근에는 AI의 발전으로 사용자의 의도를 해석하고 최적의 결과를 자율적으로 실행하는 단계로 확장

○ DIFM 경제의 부상은 인류의 역사에서 혁신적 기술이 등장할 때마다 산업 패러다임이 재편되어 온 흐름의 연장선상에 있음

• [기술 혁신과 시장 재편의 패턴] 지난 600년 간 인류는 혁신기술이 등장할 때마다 인프라 비용 하락으로 진입장벽이 낮아지면, 이를 발판 삼아 신규 사업자가 기존 강자를 위협하는 패턴을 반복
• [디지털 금융의 진화] 21세기 초 인터넷과 스마트폰의 보급으로 탄생한 페이팔, 레볼루트와 같은 혁신적 핀테크 기업들은 온라인 결제 시장과 금융 소외 계층(Unbanked)을 공략하며 전통적 은행의 자리를 위협
• [AI 기반 패러다임 전환] AI는 문맥 이해와 추론 능력 등의 기술적 발전을 통해 인터넷 시대를 뛰어넘는 경제적 파급력을 가져올 것으로 전망². 이는 전례 없는 경제적 가치를 창출하며 금융권 전반의 경쟁을 한층 격화시킬 수 있음

○ AI 에이전트는 자율적 의사결정과 실행이 가능한 AI 시스템으로 DIFM 경제를 견인하는 핵심 동력임

• 2022년 말 생성형 AI(챗GPT)의 등장으로 촉발된 AI 혁명은 단순히 콘텐츠 생성을 넘어, 스스로 목표를 설정하고 최적의 경로를 설계하여 실행하는 AI 에이전트 단계로 빠르게 진화
• AI 에이전트는 고도화된 추론 모델을 통해 사용자의 목표를 세분화하고 다중 API(응용 프로그램 인터페이스)를 유기적으로 호출해 의사결정에서 최종 실행까지 전 과정을 자율적으로 처리

○ DIFM 경제는 고객의 서비스 접근 방식과 시장 환경에 중대한 변화를 가져올 전망

• [구매 여정의 압축] 정보 탐색, 데이터 수집, 가격 비교 등 복잡한 탐색 과정은 AI 에이전트가 수행하고, 고객은 그 결과에 대해 최종 승인을 내리는 구조로 구매 여정 프로세스가 압축됨
• [A2A 경제의 활성화] 대부분의 거래와 협상이 AI 에이전트 간 상호작용으로 이루어지는 에이전트 간 거래(A2A, Agent-to-Agent) 경제³가 활성화되어 상거래 방식을 점진적으로 재편
• [기대 효과] AI 에이전트가 향후 2~3년 이내 연구개발(R&D), 마케팅·세일즈, 경영지원, 조달 분석 등 밸류체인 전반에 영향을 미쳐⁴ 연간 3조 달러 규모의 기업 생산성 제고가 기대됨⁵

○ 본 보고서는 식료품 구매·출장 관리·일상생활 영역에서 DIFM 서비스 상용화에 나선 글로벌 플랫폼 기업들의 사례와 함께, 대고객 서비스 및 운영 효율성 개선을 목적으로 DIFM 경제를 선제적으로 도입한 글로벌 금융사들의 동향을 분석하여 시사점을 도출