3대 진단비 보험, 꼭 필요할까?

진단비 보험은 해당 질병이 발생했다고 진단을 받으면 보상을 받을 수 있는 보험이에요. 일반적으로 발병 가능성이 높은 3대 질환(암・심혈관질환・뇌혈관질환)을 대비하는 경우가 많아 3대 진단비 보험으로 잘 알려져 있어요. 

진단비 보험은 병원비가 얼마가 나왔는지 상관없이 사전에 정해진 금액을 받을 수 있어요. 예를 들어 병원비가 100만원이 나왔던 1,000만원이 나왔던 상관없이 해당 질병 진단 시 지급되는 금액이 3,000만원이라면 3,000만원을 그대로 받아요.

실손보험에 가입했다면 실제 사용된 의료비를 지급받을 수 있어요. 그런데 꼭 진단비 보험까지 필요할까요?

실손보험과 진단비 보험은 기본적으로 보장하는 범위와 역할이 달라요. 실손보험이 의료비 실비를 보장해 주는 데 초점이 맞춰져 있다면, 진단비 보험은 질병 진단 시 지급되는 일시금으로 경제적 부담을 덜어주는 역할을 하죠.

3대 진단비 보험 가입 전 아래 항목들을 잘 고려해 보세요.

먼저 암, 심혈관질환, 뇌혈관질환과 같이 진단비를 보장받을 질환을 선택해야 해요. 가족력, 개인의 건강 상태를 고려하여 발병 가능성이 높은 질환을 선택하는 것이 중요합니다. 

이외에 특약으로 수술비, 입원비, 후유 장해 보장을 추가하면 보장 범위를 넓힐 수 있어요. 하지만 불필요한 특약 추가는 보험료 부담을 늘릴 수 있으므로 꼭 필요한 항목만 선택하는 것이 좋아요.

보장받을 질환을 결정했다면 보장금액과 이에 따른 현실적인 수준의 보험료를 산출해야 해요. 보장 금액이 너무 낮으면 실효성이 떨어질 수 있고. 반대로 지나치게 높게 설정하면 보험료 부담이 커질 수 있으니 균형 있는 판단이 필요해요.

암은 일반암, 소액암, 유사암으로 나뉘는데요. 일반암은 3천만원~1억원, 소액암은 500만원~1천만원 정도를 설정하고, 유사암 종류는 일반암 가입 금액의 일정 비율까지만 가입이 가능해요. 심혈관질환과 뇌혈관질환은 치료비와 재활비를 대비해 각각 3천만원~5천만원 정도의 보장을 설정하는 것이 일반적이에요. 

납입 기간은 10년, 20년 또는 만기까지 납입하는 방식으로 나뉘어요. 젊은 가입자의 경우 납입 기간을 길게 설정하면 월 보험료 부담을 줄일 수 있어 재정적으로 유리해요. 하지만 그 대신 총 보험료가 늘어나니 고려가 필요해요.

반면, 중장년층은 짧은 기간 안에 납입을 완료하는 방식이 적합할 수 있어요. 예를 들어 월보험료가 높아지더라도 60세까지 보험료를 모두 납입하고 이후에는 보장만 받는 방식으로 설정하면 노후 재정 부담을 줄일 수 있습니다.

3대 진단비 보험은 예상치 못한 질병이 발병했을 때 나와 가족의 삶을 지키기 위한 대비책이 될 수 있어요. 신중하게 준비한다면 경제적 안정과 마음의 안정을 함께 얻을 수 있을 거예요.