유병자보험, 질병이 있어도 가입할 수 있어요

간편심사보험보다 더 적은 최소한의 질문으로 가입이 가능한 초간편보험도 있어요. “최근 5년 내 암 진단을 받은 적이 있나요?”, “현재 입원 중이거나 수술 예정이 있나요?” 정도의 일반적인 고지만 통과하면, 중증 병력자나 고령자라도 거절 없이 가입이 가능해요.

유병자보험은 일반 보험보다 보험료가 비싸요. 병력이 있는 가입자를 대상으로 하기 때문에 보험료가 상대적으로 높을 수밖에 없죠. 따라서 건강한 사람이 가입이 간편하다는 이유로 간편보험에 가입하지 않도록 주의가 필요해요.

유병자보험은 대부분 갱신형 보험이에요. 가입시점에는 보험료가 낮더라도 10년~20년이 지난 뒤에는 보험료가 크게 오를 수 있다는 뜻이에요. 가입 전 반드시 갱신 주기, 최고 갱신 연령, 예상 갱신 보험료 예시표 등을 꼭 체크해 보는 것이 좋아요.  

유병자보험도 암이나 뇌혈관질환 같은 중대질환의 진단비나 입원비, 수술비 등을 어느 정도 보장해 주지만, 일반 보험에 비해 보장 내용이 적고 보장 조건이 까다로워요. 예를 들어, 가입 후 2년 이내에 암 진단을 받게 될 경우 진단비의 50%만 지급되는 등 질환별 감액 조건이 있을 수 있어요.

또한 보험 가입 전에 이미 있었던 질병이나 증상이 보장에서 제외될 수 있어요. 암 수술을 받은 후 유병자보험에 가입했다면 나중에 그 암이 재발하더라도 보장받지 못할 수 있죠. 따라서 보험 가입 전 내가 앓았던 병이 보장에서 빠지는 건 아닌지, 그와 비슷한 질환까지도 제외되는 건 아닌지 꼼꼼히 확인해야 해요.

유병자보험은 유병자도 가입할 수 있도록 고지 항목을 축소한 것일 뿐, 청약서에서 묻고 있는 고지 항목에 대해서는 일반보험과 마찬가지로 정확히 답변해야 해요. 

만약 허위로 답변할 경우 나중에 보험금 지급이 거절될 수 있어요. 예를 들어, 최근 2년 내 수술 여부에 ‘아니오’라고 했지만 보험사가 병원 기록을 확인해 수술 이력이 있다면 계약이 해지되거나 보험금 지급이 거절될 수 있어요.