퇴직 후 건강보험료 줄이는 7가지 방법

소유하고 있는 자동차의 잔존가액이 4천만원 미만이라면 자동차에 대한 건강보험료가 부과되지 않는다. 따라서, 고급자동차를 정리하거나 같은 차종이라도 리스로 전환하면 건강보험료를 낮출 수 있다. 만약 운용리스가 아닌 금융리스를 이용하면, 차량 명의를 본인 명의가 아닌 리스 회사의 명의로 설정해야 절세 혜택을 누릴 수 있다.

참고로, 중고차의 경우 건강보험료 산정 시 ‘자동차 가액 산정에 필요한 차량의 경과연수별 잔존가치율 고시’를 활용해 최초 출고가에서 일정한 비율로 줄어드는 방식이 적용된다. 만약 시세 4,500만원인 중고차를 3,500만원에 싸게 구매했더라도 실제 구매가가 적용되는 것이 아니기 때문에 4,500만원 전체에 해당하는 보험료를 납부해야 한다.

비과세 증여한도를 활용해 증여하거나 재산 비중을 조절해보자. 비과세 증여한도는 배우자 6억원, 성인자녀 5천만원, 미성년자 자녀 2천만원, 사위ㆍ며느리 1천만원이다. 증여를 적절하게 활용하면 재산을 줄일 수 있기 때문에 건강보험료를 줄이는 데 도움이 된다.

재산 비중을 조절하는 방법에는 부동산 재산 비중은 줄이고 금융재산 비중을 늘리는 방법이 있다. 건강보험료 산정 시 금융재산은 보험료 부과 대상이 아니기 때문이다. 다만, 금융재산에서 발생한 이자소득이나 배당소득이 1천만원이 넘을 경우에는 건강보험료 부과 대상이 되기 때문에, 금융상품 가입 시에는 비과세 금융상품이나 절세상품을 활용하는 것이 좋다.

한 가지 더 주의할 점은 기초연금 수급 자격을 계산할 때에는 금융재산도 포함되며, 부동산보다 더 큰 영향을 미친다. 따라서, 65세 이상 기초연금 수급자인 경우에는 복지로 홈페이지에서 모의 계산을 통해 금융재산을 얼마까지 보유하는 것이 유리한지 알아보고 조절하는 것이 좋다.

임의계속가입자 제도는 퇴직이나 실직 등으로 소득이 감소함에 따라 지역건강보험료를 부담하는 경제적 부담을 완화해 주기 위해 도입된 제도이다. 지역건강보험료 가입자로 자격이 변동돼 내야 하는 건강보험료가 퇴직 전 건강보험료보다 많은 경우, 임의계속가입자 제도를 통해 최대 36개월 동안 직장에 다닐 때 내던 건강보험료 수준의 보험료를 납부할 수 있다.

가족 중에 직장가입자가 있다면 피부양자로 등재하는 방법이 가장 좋다. 피부양자는 별도의 보험료를 내지 않기 때문이다. 하지만, 피부양자로 인정받기 위해서는 소득, 재산, 부양요건을 모두 만족해야 한다.

재산이 많다면 재취업을 하자. 직장가입자의 건강보험료 산정기준은 재산이 아닌 소득이기 때문이다. 게다가 직장가입자가 되면 건강보험료의 절반(50%)을 회사에서 납부해 준다. 물론 재취업이 쉬운 것은 아니지만, 한 달에 60시간 이상, 그리고 1개월 이상 근무하면 직장가입자가 될 수 있다.

급여가 적더라도 봉사하는 마음으로 사회 공헌적인 일을 찾아보는 것도 방법이 될 수 있다. 또한, 1년 이상 근무 후 퇴직을 한다면 임의계속가입자 제도를 추가적으로 활용할 수 있다.

직장인이라면, 미리 알아 두면 가장 좋은 방법이 개인연금을 활용하는 것이다.

현재 공적연금은 연금소득의 50%에 건강보험료를 부과하지만, 개인이 금융기관에서 가입한 개인연금(사적연금)은 건강보험료 부과 대상이 아니기 때문이다. 따라서, 직장을 다니는 동안 개인연금 비중을 꾸준히 늘려 나가자. 연금저축, 개인형IRP 등 개인연금을 잘 활용하면 건강보험료를 줄일 수 있을 뿐만 아니라 세액공제 혜택, 복리효과, 저율과세라는 추가적인 혜택이 있다.

소득이나 재산이 줄었을 때는 즉시 건강보험료 조정 신청을 하자.

직장가입자는 소득에 비례해서 자동으로 보험료가 정해지지만, 지역가입자는 전년도 소득에 대해 5월에 소득세 신고를 하면 10월에 공단에 통보가 되고 11월부터 반영된다. 따라서, 올해 10월까지는 재작년 소득이 반영된 보험료를 내게 되는 것이다. 이때, 전년도 소득이 줄어든 경우, 7월에 미리 건강보험료 조정신청을 하면, 6개월분에 대한 건강보험료까지 인하되고, 8월 이후에 신청하면 신청일이 속한 달부터 건강보험료가 인하된다.

끝으로, 건강보험료를 줄이기 위해서는 각자의 소득, 재산, 자동차 요건에 맞게 조건을 검토해 볼 필요가 있다. KB국민은행에서 운영중인 KB골든라이프센터에서는 연금자산관리와 더불어 건강보험료 줄이는 개인별 맞춤 솔루션을 제공하고 있으니, 전문가의 도움이 필요한 경우 이용해 보자.

그리고, 혼자서도 간편하게 건강보험료를 계산해보고 싶다면, KB스타뱅킹에서 ‘세금 아낌이’를 검색해보자. 건강보험료 피부양자 자격요건 충족 여부와 지역가입자 전환 시 예상되는 건강보험료를 한눈에 확인할 수 있다.