신용카드 리볼빙이란? 리볼빙 이자 계산하는 법

리볼빙이란 신용카드 대금의 일부만 갚고, 나머지는 다음 달로 넘기는 서비스예요. '일부결제금액이월약정'이라고도 하며, 전체 금액을 갚지 않고 미리 정한 비율(약정결제비율)만 결제해 연체를 피할 수 있어요. 이때 약정결제비율은 매월 카드 이용대금 중 결제하기로 약속한 비율로, 카드사에서 정한 최소결제비율*부터 100%까지 선택할 수 있습니다.

매달 수입이 다르다거나, 갑작스럽게 지출이 늘어서 카드 대금을 모두 갚기 어렵다면 리볼빙을 이용해 자금을 관리할 수 있어요. 우선 일부만 갚아 카드 대금 연체로 신용점수가 떨어지는 것을 막을 수 있죠. 그렇지만 높은 이자를 부담해야 하는 만큼 리볼빙의 위험성에 대해 잘 인지하고 있어야 해요.

여신금융협회 공시에 따르면 2026년 1월 31일 기준 카드사별 리볼빙 이자율은 평균 15.18%~18.45%에 달해요. 리볼빙을 오랫동안 이용하면, 매월 쓰는 카드 대금의 일부가 계속 이월되면서 갚아야 할 원금이 계속해서 커지는데요. 늘어난 원금에 높은 이자율까지 적용돼 다달이 이자도 불어나게 돼요. 표로 자세히 확인해 볼게요.

• 매달 이용금액 100만원
• 약정결제비율 30%
• 이자율 연 17%인 경우

리볼빙 약정결제비율이 30%라면 이번 달 카드 이용 금액 100만원의 30%인 30만원만 결제하면 됩니다. 나머지 70만원은 다음 달로 넘어가요. 70만원은 다음 달 이용 금액 100만원과 합쳐집니다. 즉 170만원의 약정결제비율 30%인 51만원과 여기에 붙은 이자가 둘째 달에 청구되는데요. 다음 달로 넘어가는 잔액은 119만원으로 더 늘어납니다.

이처럼 리볼빙 이용 기간이 길어질수록 갚아야 할 카드 대금이 빠르게 늘어나 감당하기 힘들 수 있어요. 또 리볼빙도 일종의 대출성 계약이라는 점에서 오랫동안 이용하면 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있으니 주의가 필요합니다.

리볼빙에 가입되어 있는지 궁금하다면 사용 중인 카드사에 전화로 문의하거나 홈페이지나 앱에서 확인해 보세요. 리볼빙에 가입되어 있어도 약정결제비율이 100%로 되어 있다면, 카드 대금을 이월하지 않고 모두 결제하겠다는 뜻이에요. 그러나 결제일에 잔액 부족 등으로 카드 대금을 모두 내지 못하면 자동으로 리볼빙이 이용될 수 있어요. 최소결제비율 이상만 내면 남은 금액이 다음 달로 넘어가며, 리볼빙 이자를 내야 하니 주의하세요.