면책기간 감액기간 뜻, 차이는? 치아보험 가입 전 필수 체크!

면책기간은 보험 가입 후 일정 기간 동안 보장을 받을 수 없는 기간으로, 보험을 가입하자마자 보험금을 청구하는 상황을 막기 위해 만들어졌어요.

보험은 예상치 못한 사고나 질병에 대비하기 위한 제도예요. 그런데 이미 증상이 있거나 병원 진단을 앞둔 사람이 보험금을 받기 위해 급하게 가입하면 문제가 생기죠. 보험사는 손해를 보게 되고, 결국 그 부담이 다른 가입자들의 보험료 인상으로 이어질 수 있기 때문이에요.

그래서 암보험은 보통 90일, 치아보험은 보통 3~6개월 정도의 면책기간을 두고 있어요. 이 기간 내에 질병이 발생하거나 진단받으면 보험금이 지급되지 않아요. 따라서 보험에 가입했다면 면책기간이 지난 후 건강검진이나 병원 예약을 잡는 것이 좋아요. 

감액기간은 보험금이 일부만 지급되는 기간이에요. 보험사가 가입자의 건강 상태를 정확히 알 수 없기 때문에, 가입 초기 가입자에게 병이 생기면 이미 있던 병일 가능성이 있죠. 그렇다고 가입 초기 모든 보장을 막아버리면 정상적으로 보험에 가입한 사람에게는 불합리할 수 있고요.

그래서 일정 기간(보통 1~2년)은 보험금의 일부만 지급하고, 이후에는 전액 보장하도록 한 게 감액기간이에요. 이렇게 하면 보험사는 갑작스러운 손해를 줄이고, 가입자는 최소한의 보장을 받을 수 있어 양쪽 모두 균형을 맞출 수 있어요.

감액기간은 주로 사망보험금이나 질병 진단금에 적용돼요. 예를 들어 생명보험에서는 1~2년의 감액기간을 두고, 이 기간에 사망하거나 중대한 질병이 발생하면 보험금이 절반만 지급돼요. 

면책기간은 보장이 아직 시작되지 않은 기간, 감액기간은 보장은 되지만 보험금이 줄어드는 기간이에요. 

면책기간과 감액기간이 적용되는 보험이 다른 이유는 보험의 성격이 다르기 때문이에요. 면책기간은 질병이 새로 생겼을 때 보장하는 보험인 암보험, 치아보험 등에 적용돼요. 가입 직후 이미 진행 중인 병으로 보험금을 청구하지 못하도록, 보장이 시작되기 전 준비 기간을 두는 거예요.

반면 감액기간은 보험금 규모가 큰 생명보험이나 진단비 보험에 적용돼요. 가입하자마자 큰 금액이 바로 지급되면 보험사와 전체 가입자에게 부담이 크기 때문에, 초기에는 일부만 지급하고 일정 기간이 지나면 전액 지급하는 구조로 만든 거예요.