보험 리모델링 가이드ㅣ내게 꼭 맞는 보험으로 바꾸는 방법

보험 리모델링은 가입한 보험의 보장 내용과 보험료를 현재의 상황에 맞게 조정하는 작업이에요. 일반적으로 특약 삭제 및 추가, 보장금액 조정, 보험 유형 변경(갱신형 → 비갱신형) 등을 진행해요.

보험 리모델링의 주기가 정해져 있는 건 아니지만 아래와 같은 상황에서는 꼭 한 번 체크해 보는 것이 좋아요.  

보험마다 구조나 성격이 다르기 때문에 모든 보험이 리모델링이 필요한 건 아니에요. 아래 보험들은 시대의 변화나 구조적인 특성상, 주기적으로 점검하고 리모델링을 하는 것이 좋아요.

셀프로 보험 리모델링을 할 때는 다음 여섯 가지 항목을 차례로 확인해 보세요. 실수를 줄이고 효율적으로 점검할 수 있어요.

가장 먼저 보험 증권이나 보험사 앱을 통해 가입한 보험 종류, 상품명, 월 납입 보험료, 보장 내용, 납입 기간과 만기일, 특약 유무 등을 정확히 파악하세요. 

보장 범위가 중복되거나 누락된 보장은 없는지 확인하세요. 실손보험은 중복 가입이 불가능하니 한 개만 유지하면 되고, 암, 심혈관, 뇌혈관질환처럼 중복보상이 가능한 항목이라면 보험료가 부담되지는 않는지, 혹시 누락된 보장은 없는지 살펴보세요.  

보험이 갱신형인지 비갱신형인지에 따라 보험료 부담이 크게 달라져요. 갱신형 보험은 일정 기간이 지나면 보험료가 올라가고, 나이가 들수록 그 인상 폭이 커질 수 있죠. 갱신 주기와 인상률을 확인해서 장기 유지에 부담이 되지 않는지 검토하고, 비갱신형으로 전환할 수 있는지도 확인해 보세요. 

기존 보험을 해지하고 새로운 상품으로 갈아타려면 손해를 보지 않는지 꼭 따져야 해요. 보험 해지환급금이 얼마나 되는지, 지금까지 낸 보험료에 비해 손실이 큰 건 아닌지 살펴보세요. 또한 새 보험 가입이 확정되기 전에는 절대로 기존 보험을 해지하지 마세요. 보장에 공백이 생길 수 있어요.

지금 내 보험이 여전히 경쟁력이 있는지도 따져봐야 해요. 최근에 출시된 보험 상품과 비교해서 보장 내용은 어떤지, 보험료는 적정한지, 납입 기간이나 만기 조건은 유리한지 등을 살펴보세요. 보장 범위는 비슷한데 보험료가 훨씬 저렴하거나, 더 폭넓은 보장을 제공하는 상품이 있다면 변경을 고려해 볼 수 있어요. 

마지막으로 내 보험만 보지 말고 가족의 보험도 함께 점검해 보는 것이 좋아요. 자녀의 보험 특약이 성장한 이후에도 그대로 유지되고 있는 건 아닌지, 배우자의 실손이나 암보험이 중복되진 않는지, 부모님의 보험이 실효 상태로 방치되어 있진 않은지 확인해 보세요. 가족 전체의 보험 포트폴리오를 함께 관리하면 불필요한 보험료를 줄이고, 꼭 필요한 보장을 강화할 수 있어요.