ISA 일임형 알아보기! 포트폴리오부터 수수료까지

ISA 일임형은 금융기관의 자산운용 전문가에게 투자를 맡겨 자산을 운용하는 상품입니다. 하나의 계좌에 다양한 금융상품을 담는 포트폴리오 투자가 가능하고, 3년 이상 계좌를 유지하면 통산 이익*에 대해 비과세 또는 분리과세 혜택을 받을 수 있어요. 

ISA 계좌는 운용 방법에 따라 ISA 신탁형, ISA 일임형, ISA 중개형으로 계좌 종류가 나뉩니다. 이 중에서도 내가 직접 운용할 금융상품을 고르는 ISA 신탁형과 달리, ISA 일임형은 본인의 투자 성향에 맞는 모델포트폴리오(MP)*만 선택하면 전문가가 선별한 금융상품에 투자할 수 있어요.

모델포트폴리오를 구성하는 상품과 비중이 분기에 1회 이상 조정되기 때문에 시장 변화에 따라 포트폴리오 내 자산 비중을 조정할 수 있다는 것도 장점이에요.

ISA 일임형에 가입하려면 본인의 투자성향을 먼저 분석해야 합니다. 투자성향은 투자자의 투자 경험, 지식, 위험에 대한 태도 등을 기준으로 공격투자형부터 안정형까지 5가지로 분류돼요.

KB국민은행은 총 11가지의 모델포트폴리오를 운용하고 있는데요. 투자성향에 따라 적합한 모델포트폴리오가 정해져 있어요.

참고로 본인의 투자성향보다 높은 위험등급의 모델포트폴리오에는 가입할 수 없습니다. 예를 들어 내 투자성향이 ‘위험중립형’이라면 위험중립형, 안정추구형, 안정형에 해당하는 모델포트폴리오만 가입할 수 있어요.

ISA 일임형은 전문가에게 자산운용을 맡기는 상품이기 때문에 일임운용 수수료가 발생해요. 수수료율은 모델포트폴리오 유형에 따라 다릅니다.

계좌의 직전 분기 말(3,6,9,12월의 마지막날) 누적수익률이 0% 이하인 경우에는 다음 분기에 일임수수료가 부과되지 않아요.

단, 모델포트폴리오에 편입되어 있는 개별 상품 보수(판매보수, 운용보수, 사무수탁보수 등)는 일임수수료와 별개로 각 상품에 부과됩니다.

💁🏻‍♀️ 모델포트폴리오별로 해약일을 포함하여 최소 5영업일에서 11영업일이 걸립니다. ISA 계좌 내 모든 금융상품이 모두 환매·매도되어야 돈을 받을 수 있어요. 리밸런싱 등에 따라 모델포트폴리오를 구성하는 금융상품이 변동되면 환매에 걸리는 기간이 변경될 수 있습니다.

🙆🏻 네, 만기를 연장할 수 있어요. 만기 연장은 만기일의 3개월 전부터 계약 만기일 전영업일까지 신청 가능합니다. 신규 가입일부터 최대 80년까지 연장할 수 있어요.

보유한 상품을 해지하지 않고 유지하고 싶다면, 만기일 전영업일까지 만기 연장을 꼭 신청해야 합니다.

🙆🏻 네, 본인의 투자성향을 벗어나지 않는 범위 내에서 가능해요. 모델포트폴리오 변경 시 현재 보유하고 있는 상품도 변경한 모델포트폴리오의 상품과 비중에 맞춰 함께 조정됩니다.