ISA 일임형 알아보기! 포트폴리오부터 수수료까지

"

투자는 하고 싶지만, 어떤 상품에 투자해야 할지 몰라 고민인 분들 많으실 텐데요. 펀드에 가입하려고 해도 복잡한 용어와 설명에 가입을 고민했던 적 있으실 거예요. 그런 분들을 위해 이번 편에서는 전문가가 알아서 자산을 관리해 주는 ISA 일임형에 대해 알려드릴게요. 

ISA 일임형은 금융기관의 자산운용 전문가에게 투자를 맡겨 자산을 운용하는 상품입니다. 하나의 계좌에 다양한 금융상품을 담는 포트폴리오 투자가 가능하고, 3년 이상 계좌를 유지하면 통산 이익*에 대해 비과세 또는 분리과세 혜택을 받을 수 있어요. 

ISA 계좌는 운용 방법에 따라 ISA 신탁형, ISA 일임형, ISA 중개형으로 계좌 종류가 나뉩니다. 이 중에서도 내가 직접 운용할 금융상품을 고르는 ISA 신탁형과 달리, ISA 일임형은 본인의 투자 성향에 맞는 모델포트폴리오(MP)*만 선택하면 전문가가 선별한 금융상품에 투자할 수 있어요.

모델포트폴리오를 구성하는 상품과 비중이 분기에 1회 이상 조정되기 때문에 시장 변화에 따라 포트폴리오 내 자산 비중을 조정할 수 있다는 것도 장점이에요.

ISA 일임형에 가입하려면 본인의 투자성향을 먼저 분석해야 합니다. 투자성향은 투자자의 투자 경험, 지식, 위험에 대한 태도 등을 기준으로 공격투자형부터 안정형까지 5가지로 분류돼요.

KB국민은행은 총 11가지의 모델포트폴리오를 운용하고 있는데요. 투자성향에 따라 적합한 모델포트폴리오가 정해져 있어요.

참고로 본인의 투자성향보다 높은 위험등급의 모델포트폴리오에는 가입할 수 없습니다. 예를 들어 내 투자성향이 ‘위험중립형’이라면 위험중립형, 안정추구형, 안정형에 해당하는 모델포트폴리오만 가입할 수 있어요.

ISA 일임형은 전문가에게 자산운용을 맡기는 상품이기 때문에 일임운용 수수료가 발생해요. 수수료율은 모델포트폴리오 유형에 따라 다릅니다.

계좌의 직전 분기 말(3,6,9,12월의 마지막날) 누적수익률이 0% 이하인 경우에는 다음 분기에 일임수수료가 부과되지 않아요.

단, 모델포트폴리오에 편입되어 있는 개별 상품 보수(판매보수, 운용보수, 사무수탁보수 등)는 일임수수료와 별개로 각 상품에 부과됩니다.

💁🏻‍♀️ 모델포트폴리오별로 해약일을 포함하여 최소 5영업일에서 11영업일이 걸립니다. ISA 계좌 내 모든 금융상품이 모두 환매·매도되어야 돈을 받을 수 있어요. 리밸런싱 등에 따라 모델포트폴리오를 구성하는 금융상품이 변동되면 환매에 걸리는 기간이 변경될 수 있습니다.

🙆🏻 네, 만기를 연장할 수 있어요. 만기 연장은 만기일의 3개월 전부터 계약 만기일 전영업일까지 신청 가능합니다. 신규 가입일부터 최대 80년까지 연장할 수 있어요.

보유한 상품을 해지하지 않고 유지하고 싶다면, 만기일 전영업일까지 만기 연장을 꼭 신청해야 합니다.

🙆🏻 네, 본인의 투자성향을 벗어나지 않는 범위 내에서 가능해요. 모델포트폴리오 변경 시 현재 보유하고 있는 상품도 변경한 모델포트폴리오의 상품과 비중에 맞춰 함께 조정됩니다.