일임형 ISA란? 포트폴리오부터 수수료까지 알아보기

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전문가에게 자산관리를 맡길 수 있어요

25.12.04

읽는시간 0분

3줄 요약

일임형 ISA는 금융기관의 전문가에게 자산운용을 위임해 투자하는 상품이에요.
KB국민은행은 현재 11가지의 일임형 ISA 모델포트폴리오를 운용하고 있어요.
본인의 투자성향에 맞는 모델포트폴리오를 선택해 효율적으로 자산을 관리할 수 있어요.

투자는 하고 싶지만, 어떤 상품에 투자해야 할지 몰라 고민인 분들 많으실 텐데요. 펀드에 가입하려고 해도 복잡한 용어와 설명에 가입을 고민했던 적 있으실 거예요. 그런 분들을 위해 이번 편에서는 전문가가 알아서 자산을 관리해 주는 일임형 ISA에 대해 알려드릴게요.

콘텐츠 제목인 '일임형 ISA란? 포트폴리오부터 수수료까지 알아보기'라고 써있는 대표 이미지이다.

전문가가 관리해 주는 일임형 ISA 가입하기

일임형 ISA란?

일임형 ISA는 금융기관의 자산운용 전문가가 투자자의 성향에 맞춰 모델포트폴리오(MP)*를 대신 운용해 주는 개인종합자산관리계좌입니다. 다양한 금융상품에 분산 투자가 가능하고, 신탁형・중개형 ISA와 마찬가지로 3년 이상 계좌를 유지하면 통산이익**에 대해 비과세 또는 분리과세 혜택을 받을 수 있어요.

*개별 종목에서 나오는 수익과 손실을 합쳐서 계산한 최종 수익

**모델포트폴리오(MP): 투자자 위험성향에 맞게 투자 대상 자산의 종류, 비중이 포함된 포트폴리오

어떤 차이가 있을까?

일임형・신탁형 ISA 차이

ISA 계좌는 운용 방법에 따라 신탁형 ISA, 일임형 ISA, 중개형 ISA로 계좌 종류가 나뉩니다. 이 중에서도 내가 직접 운용할 금융상품을 고르는 신탁형 ISA와 달리, 일임형 ISA는 본인의 투자 성향에 맞는 모델포트폴리오(MP)만 선택하면 전문가가 선별한 금융상품에 투자할 수 있어요.

모델포트폴리오를 구성하는 상품과 비중이 분기에 1회 이상 조정되기 때문에 시장 변화에 따라 포트폴리오 내 자산 비중을 조정할 수 있다는 것도 장점이에요.

일임형 ISA vs 신탁형 ISA 비교

구분	일임형 ISA	신탁형 ISA
운용 방법	금융기관 전문가에게 위임	투자자가 직접 금융 상품 및 수량 지정
모델포트폴리오	투자성향별 선택 가능	없음
리밸런싱	분기 1회 이상 재배분	의무사항 없음
투자자 통지	자산 처분/취득 시 사전통지 의무	의무사항 없음

*리밸런싱: 포트폴리오 내 자산 비중을 조정하는 것

KB스타뱅킹에서 일임형 ISA 가입하기

KB국민은행

일임형 ISA 포트폴리오

일임형 ISA에 가입하려면 본인의 투자성향을 먼저 분석해야 합니다. 투자성향은 투자자의 투자 경험, 지식, 위험에 대한 태도 등을 기준으로 분석하며, 안정형부터 공격투자형부터 총 5가지로 분류돼요.

KB국민은행은 현재 총 11가지의 모델포트폴리오를 운용하고 있는데요. 투자성향에 따라 적합한 모델포트폴리오가 정해져 있어요.

KB국민은행 모델포트폴리오 종류

투자 성향	모델포트폴리오(MP)명
공격투자형	고수익A, 고수익S, 해외투자
적극투자형	적극수익A, 적극수익S
위험중립형	중수익A, 중수익S, 시장중립
안정추구형	안정수익A, 안정수익S
안정형	안정형

참고로 본인의 투자성향보다 높은 위험등급의 모델포트폴리오에는 가입할 수 없습니다. 예를 들어 내 투자성향이 ‘위험중립형’이라면 위험중립형, 안정추구형, 안정형에 해당하는 모델포트폴리오만 가입할 수 있어요.

일임형 ISA 수수료 알아보기

일임형 ISA는 전문가에게 자산운용을 맡기는 상품이기 때문에 일임운용 수수료가 발생해요. 수수료율은 모델포트폴리오 유형에 따라 다릅니다.

ISA 일임운용 수수료

연 0.1%~ 연 0.6%, 온라인 가입 시 연 0.1%~ 연 0.4%
분기별(1・4・7・10월) 두 번째 일요일 다음 영업일에 징수

단, 계좌의 직전 분기 말(3・6・9・12월의 마지막 날) 수수료 차감 후 누적수익률이 0% 이하인 경우에는 다음 분기에 일임수수료가 부과되지 않아요. 모델포트폴리오에 편입되어 있는 개별 상품 보수(판매보수, 운용보수, 사무수탁보수 등)는 일임수수료와 별개로 각 상품에 부과됩니다.

일임형 ISA 자주 묻는 질문

이런 점이 궁금해요!

Q. 일임형 ISA 계좌를 해지했는데, 언제 돈을 받을 수 있나요?

💁🏻 모델포트폴리오별로 해약일을 포함하여 최소 5영업일에서 11영업일이 걸립니다. ISA 계좌 내 모든 금융상품이 모두 환매·매도되어야 돈을 받을 수 있어요. 리밸런싱 등에 따라 모델포트폴리오를 구성하는 금융상품이 변동되면 환매에 걸리는 기간이 변경될 수 있습니다.

Q. 일임형 ISA 포트폴리오 A형과 S형의 차이가 뭔가요?

💁🏻 A형은 적극배분형으로 같은 투자성향 내에서도 시장 대비 초과수익을 추구하는 모델포트폴리오예요. S형은 안정배분형으로 A형보다 위험 수준이 낮은 상품의 비율이 높습니다.

Q. 일임형 ISA 상품도 만기를 연장할 수 있나요?

🙆🏻 네, 만기를 연장할 수 있어요. 만기 연장은 만기일의 3개월 전부터 계약 만기일 전영업일까지 신청 가능합니다. 신규 가입일부터 최대 80년까지 연장할 수 있어요. 보유한 상품을 해지하지 않고 유지하고 싶다면, 만기일 전영업일까지 만기 연장을 꼭 신청해야 합니다.

KB스타뱅킹에서 ISA 만기 연장하기

Q. 일임형 ISA 모델포트폴리오를 변경할 수 있나요?

🙆🏻 네, 본인의 투자성향을 벗어나지 않는 범위 내에서 가능해요. 모델포트폴리오 변경 시 현재 보유하고 있는 상품도 변경한 모델포트폴리오의 상품과 비중에 맞춰 함께 조정됩니다.

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전문가가 관리해 주는 일임형 ISA

가입하기

이 콘텐츠는 2025년 12월 3일 기준으로 작성되었습니다.

[유의사항]
• 투자자는 이 계좌에 대하여 금융상품판매업자로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 가입 전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
• 이 계좌 내 투자성 상품은 원금손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
• 개인종합자산관리계좌(ISA)는 예금자보호법에 따라 예금보호 대상으로 운용되는 금융상품에 한하여 1인당 “1억원까지”(운용되는 금융상품 판매회사별 보호상품 합산)보호됩니다.
• 과세기준 및 과세방법은 향후 세법 개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.
• 중도해지 또는 국세청 부적격 통보 시 과세특례를 적용받은 소득세액에 상당하는 세액이 추징됩니다.
• [신탁형 ISA] 특정금전신탁계약으로 위탁자가 지정한 운용 방법 및 세부운용 지시대로 운용하며, 편입자산에 따라 연 0.1%~ 연 0.7%의 신탁보수가 발생됩니다.(일부 상품은 고객부담 추가보수가 발생될 수 있음)
• [일임형 ISA] 투자일임계약으로서 투자자는 일임업자에게 일임업자가 사전적으로 제시한 운용방법의 변경을 요구할 수 있습니다. 이 상품은 일임수수료가 발생합니다.(모델포트폴리오 위험도에 따라 지점 가입 시 평균 평가금액의 연 0.1%~ 연 0.6%, 온라인 가입 시 평균 평가금액의 연 0.1%~ 연 0.4%)
• 국내 상장주식 매매차익은 비과세이므로 국내 주식형펀드에서 손실이 발생하더라도 ISA 내 예금, 다른 펀드 등에서 발생한 이익과 통산되지 않습니다.
• 해당 계좌는 KB국민은행에서 특정금전신탁, 투자일임 중 한 가지 계약형태로만 가입이 가능합니다. 형태별 차이는 KB국민은행 고객센터(1588-9999) 또는 지점으로 문의 부탁드립니다.

KB국민은행 준법감시인 심의필 제2025-4920-4호(2025.12.3)
(유효기간: 2025.12.3~2026.11.30)