ISA 서민형 전환 방법, 기준, 서류 알아보기

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ISA 일반형, 서민형 차이 알아보기

25.12.04

읽는시간 0분

3줄 요약

ISA 계좌는 소득 수준에 따라 일반형과 서민형으로 가입유형이 나뉘어요.
일반형과 서민형은 비과세 한도에 차이가 있어요.
ISA 서민형 기준을 충족하면, 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌가입용) 제출 후 일반형에서 서민형으로 전환할 수 있어요.

투자성향에 맞게 다양한 금융상품으로 자산을 관리하고, 비과세 및 분리과세로 절세혜택까지 가능해 많은 분들이 관심을 갖고 있는 ISA(개인종합자산관리계좌), 한번쯤은 들어보셨을텐데요.

ISA 계좌가 일반형과 서민형으로 나누어져있다는 사실 알고 계신가요? 가입 유형 간에 어떤 차이가 있는지, 나도 ISA 서민형에 가입할 수 있는 지 확인해보세요.

콘텐츠 제목인 'ISA 서민형 전환 방법은? 비과세 혜택 더 챙겨보세요'라고 써있는 대표 이미지이다.

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어떤 차이가 있을까?

ISA 일반형 서민형 차이

ISA 계좌는 소득수준에 따라 크게 일반형, 서민형으로 가입 유형이 나누어집니다. ISA 일반형은 19세 이상 거주자라면 누구나 가입 가능하고, ISA 서민형은 소득이 없거나 근로소득 5천만원 이하, 종합소득 3천8백만원 이하인 경우 가입할 수 있어요. 단, ISA 서민형에 가입하려면 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌 가입용)을 제출해야 합니다.

ISA 서민형은 조건을 충족하는 사람만 가입이 가능한 만큼 ISA 일반형보다 비과세 혜택을 2배 더 받을 수 있습니다. ISA 일반형은 순이익 200만원까지 세금이 면제되지만, ISA 서민형은 순이익 400만원까지 비과세 혜택을 받을 수 있어요.

이미 ISA 일반형에 가입했더라도 괜찮아요! 가입 시점 또는 연장 시점의 직전년도 소득이 ISA 서민형 기준을 만족한다면 ISA 일반형에서 ISA 서민형으로 전환할 수 있어요.

🔎 ISA 일반형 서민형 비교

구분	일반형	서민형
가입 대상	・ 19세 이상 거주자 ・ 15~19세 미만 근로소득자	・ 총 급여액 5천만원 이하 근로자 ・ 종합소득금액 3천8백만원 이하 사업자
가입 금액	연간 2천만원 한도*(총 1억원, 이월 가능)
만기연장	만기일 3개월 전부터 만기일 전영업일까지 만기 연장 가능
비과세 한도	200만원	400만원
의무 가입기간	3년

*재산형성저축(재형저축), 소득공제장기펀드 보유 고객은 총 한도에서 해당 상품 잔여한도 차감

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ISA 서민형 전환,

어떻게 하나요?

ISA 일반형을 ISA 서민형으로 전환하기 위해서는 소득확인증명서(개인종합자산관리계좌가입용)가 필요해요. 서류를 발급해 은행 지점에 방문하면 되는데요. 비대면으로는 ISA 서민형으로 전환이 불가해요. 단, ISA 서민형 전환은 계좌에 가입한 해와 만기된 ISA 계좌를 연장한 해에만 변경할 수 있으니 참고해 주세요.

소득확인증명서는 국세청 홈택스에서 발급하거나 KB스타뱅킹 국민지갑에서도 편리하게 발급할 수 있어요.

KB스타뱅킹 국민지갑에서 소득확인증명서 발급하기

📌 (참고) ISA 서민형 조건을 충족하지 못하면 일반형으로 전환돼요

국세청은 ISA 계좌 가입 및 만기 연장 계좌에 대하여 서민형 가입 대상 여부를 검증하고, 금융기관에 결과를 통보해요. 이때 ISA 서민형 가입 요건이 불충족한 것으로 판단되면 ISA 일반형으로 전환됩니다.

ISA 서민형 조건 충족한다면? ISA 서민형 계좌로 전환해서 비과세 혜택을 더 챙겨보세요!

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이 콘텐츠는 2025년 12월 3일 기준으로 작성되었습니다.

[유의사항]
• 투자자는 이 계좌에 대하여 금융상품판매업자로부터 충분한 설명을 받을 권리가 있으며, 가입 전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
• 이 계좌 내 투자성 상품은 원금손실이 발생할 수 있으며, 그 손실은 투자자에게 귀속됩니다.
• 개인종합자산관리계좌(ISA)는 예금자보호법에 따라 예금보호 대상으로 운용되는 금융상품에 한하여 1인당 “1억원까지”(운용되는 금융상품 판매회사별 보호상품 합산)보호됩니다.
• 과세기준 및 과세방법은 향후 세법 개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.
• 중도해지 또는 국세청 부적격 통보 시 과세특례를 적용받은 소득세액에 상당하는 세액이 추징됩니다.
• [신탁형 ISA] 특정금전신탁계약으로 위탁자가 지정한 운용 방법 및 세부운용 지시대로 운용하며, 편입자산에 따라 연 0.1%~ 연 0.7%의 신탁보수가 발생됩니다.(일부 상품은 고객부담 추가보수가 발생될 수 있음)
• [일임형 ISA] 투자일임계약으로서 투자자는 일임업자에게 일임업자가 사전적으로 제시한 운용방법의 변경을 요구할 수 있습니다. 이 상품은 일임수수료가 발생합니다.(모델포트폴리오 위험도에 따라 지점 가입 시 평균 평가금액의 연 0.1%~ 연 0.6%, 온라인 가입 시 평균 평가금액의 연 0.1%~ 연 0.4%)
• 국내 상장주식 매매차익은 비과세이므로 국내 주식형펀드에서 손실이 발생하더라도 ISA 내 예금, 다른 펀드 등에서 발생한 이익과 통산되지 않습니다.
• 해당 계좌는 KB국민은행에서 특정금전신탁, 투자일임 중 한 가지 계약형태로만 가입이 가능합니다. 형태별 차이는 KB국민은행 고객센터(1588-9999) 또는 지점으로 문의 부탁드립니다.

KB국민은행 준법감시인 심의필 제2025-4920-2호(2025.12.3)
(유효기간: 2025.12.3~2026.11.30)