코로나19 팬데믹을 거치며 원격 근무기술의 발전 및 프리랜서 중개 플랫폼의 성장에 따라 전문 프리랜서 증가 추세
전문 프리랜서는 높은 급여를 받지만 시간적 여유가 부족한 특징으로 개인 재무관리에 어려움을 겪을 것으로 추정. 법인사업자의 경우에도 마찬가지로 현금관리, 세금납부 등을 관리해야 하지만 시간적 여유가 부족한 특징
글로벌 금융회사는 기존 WM서비스에서 소외된 전문 프리랜서를 유치하기 위해 전용서비스나 앱이 아닌 WM서비스를 대중고객으로 확대하며 이들을 포섭하려는 시도를 한 것으로 보임
[전문 프리랜서를 위한 개인 재무관리] 미국 대형은행들은 대중고객을 대상으로 목표관리중심의 쉬운 비대면 재무관리 서비스를 출시하여 WM시장에서 지배력을 크게 강화함. 한편 DBS의 경우 개인의 재무상태에 따라 맞춤형 투자상담, 보험상담 등이 가능한 전문적인 비대면 재무관리 서비스를 출시
- Bank of America는 고객의 목표와 우선순위를 설정하고 목표 달성도에 따른 개인화된 가이드 및 영업점 연계상담을 지원하는 「Life Plan」을 2020년 10월 출시하여 큰 인기. 2022년말 기준 약 1천만명이 사용 중
- JP Morgan은 고객의 재무 우선순위를 파악하여 개인화된 재무 목표 달성을 도와주고 필요 시 JP의 재정자문 전문가와 화상 상담기능을 제공하는 「Wealth Plan」을 2022년 12월 출시
- DBS는 2020년 5월 고객의 자산 현황을 분석하고 AI기반 개인화된 투자자문을 제공하는 재무관리 서비스 「Nav Planner」를 출시
[전문 프리랜서를 위한 법인 재무관리] 법인에 개인화된 서비스를 제공하기 위해 AI를 활용한 비대면 플랫폼이 등장하고 있음. 이들은 사업자의 금융니즈를 한 곳에서 해결하는 ‘디지털 원스톱’을 지향하고 있으나 아직 시작 단계임
- Wells Fargo는 디지털 기업뱅킹앱을 전면 개편하여 기업의 규모와 상관 없이 맞춤형 상품, 서비스, 비즈니스 성장을 위한 솔루션 등을 제공하는 단일 플랫폼 「Vantage」를 2022년 12월 출시
- American Express는 중소사업자를 위한 개인화된 현금흐름 예측 서비스인 「Business Blueprint」를 2023년 1월 출시
[KB Insight] 국내에서도 전문 프리랜서의 개인 재무관리와 법인 재무관리를 지원하는 서비스를 강화할 필요가 있음
- [인사이트❶] JP Morgan과 BoA의 비대면 재무관리 서비스의 성공요인을 참고하여 개인의 중장기 목표에 따라 변화하는 쉬운 재무관리 서비스 및 원활한 온·오프라인 연계 고려
- [인사이트❷] DBS의 사례를 참고하여 고객의 재무현황을 반영한 투자 솔루션 고도화 검토
- [인사이트❸] 글로벌 금융사를 중심으로 기업고객에 개인화된 경험을 제공하는 ‘디지털 원스톱 숍’이 등장함에 따라 국내 기업금융 플랫폼에도 적용가능성을 검토할 필요
