- 프리랜서 상위 3%만 가입 가능한 글로벌 프리랜서 플랫폼 ‘Toptal’의 개발자 평균 시급 $130을 일 4시간씩 250일 근무로 연 환산 시 $13만 에 해당
- 전문 프리랜서는 수입이 많지만 지점에 방문할 시간이 없어 수입과 지출 등 효율적으로 관리해주는 비대면 재무설계 니즈 존재
- 또한 고정수입이 없기 때문에 실직 상황에 대비해야하는 페인포인트 존재
2화. 전문 프리랜서를 위한 개인 재무관리 서비스
전문 프리랜서를 위한 비대면 재무관리
시리즈 총 10화
2023.06.27
읽는시간 4분
전문 프리랜서는 연 $10만 이상으로 금융소득이 높고 디지털 채널에 익숙한 특징, 자산 증식을 위해 비대면 재무관리 수요가 많을 것으로 예상
미국 대형은행들은 고자산가를 중심으로 재무관리 서비스를 제공해왔으나 최근 대중고객을 대상으로 무료 재무관리 서비스를 출시, WM시장에서 지배력을 크게 강화함
- 기존 미국 대형은행들은 고자산가를 대상으로 자산을 어떻게 투자하고 운용할 지 전문적인 상담을 지원하는 자산관리 중심의 재무관리 서비스를 제공
- 자산관리는 일정규모의 자금을 금융상품 또는 부동산 등에 투자해 운용 및 관리하는 것을 의미
- 반면 재무설계는 재무관리의 하위 개념으로 개인 삶의 목표를 달성하기 위한 자산과 부채, 수입과 지출 등의 효율적 관리를 의미 - 대중고객을 대상으로는 어려운 자산관리가 아닌 이해하기 쉬운 ‘목표’와 ‘과정’을 중시하는 재무설계에 중점을 둔 비대면 재무관리 서비스를 출시하여 큰 인기
- 이는 미국 대중의 낮은 금융 이해력²을 반영한 것으로 추측 - 재무관리 서비스의 대중화를 통해 은행은 방대한 고객 데이터를 확보하고 규모의 경제를 달성하여 시장지배력을 강화할 수 있음
² 미국 금융산업 규제당국(Financial Industry Regulatory Authority; FIRA)에 따르면 오늘날 미국인의 1/3만이 이자율, 모기지 금리, 재무적 위험을 이해함
이들은 전문 프리랜서를 유치하기 위해 프리랜서 전용 재무관리 앱이 아닌 자사앱에서 개인화서비스를 강화하여 다양한 고객 세그먼트를 흡수하는 전략을 취한 것으로 보임
- Chase와 Wells Fargo는 과거 특정 고객 세그먼트를 대상으로 한 앱을 출시하였으나 실적 부진으로 실패한 바 있음
- Chase는 2017년 밀레니얼 타겟으로한 뱅킹앱 「Finn」을 출시하였으나 2019년까지 47천명의 고객을 확보하는 데 불과, 실적 부진으로 서비스를 종료함
- Wells Fargo는 2017년 긱워커 타겟 모바일 뱅킹 앱 「Greenhouse」를 출시하였으나 실적 부진 등으로 3년만에 신규고객 대상 서비스 중단 결정 - 이를 교훈삼아 전문프리랜서를 위한 전용 재무관리 앱이 아닌 대중을 위한 재무관리 서비스의 개인화를 강화한 것으로 분석
- 기존 은행의 개인 재무관리에서 소외된 전문 프리랜서는 대중화된 재무관리 서비스를 통해 재무설계를 경험하고 전문가와 온·오프라인 상담을 예약할 수 있음
전문 프리랜서의 금융거래 행태를 반영한 개인화된 비대면 재무관리에서 강점이 있는 글로벌 금융 서비스 사례를 살펴보겠음
- 이 중 고객경험이 우수하다고 판단되는 Bank of America의 「Life Plan」과 DBS의 「Nav Planner」을 중심으로 분석
- JP Morgan Chase의 「Wealth Plan」의 경우 「Life Plan」을 모방한 서비스로 주요 기능이 동일함
강윤정
KB경영연구소
총 10화
전문 프리랜서를 위한 재무관리 서비스
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