4화. 전문 프리랜서를 위한 개인 재무관리 서비스 2) DBS 「내브 플래너(Nav Planner)」

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전문 프리랜서를 위한 비대면 재무관리

23.06.27

읽는시간 0분

싱가포르 DBS는 2020년 5월 WM서비스의 대중화를 위해 모바일 앱과 홈페이지에서 이용 가능한 디지털 재무관리 서비스인 「Nav Planner」을 출시

싱가포르는 아시아태평양 지역 국가 중 제일 높은 금융 이해력 지수(71점)를 보유³
- 반면 한국(61점)의 경우 인도, 미얀마와 같은 중하위권 수준임
고객의 자산과 현금흐름을 기반하여 고도화된 투자 솔루션을 제공함으로써 고소득 전문 프리랜서의 유입이 증가했을 것으로 추정

³ 마스터카드, 아시아태평양 지역 국가들의 금융 이해력 지수 (2015)

「Nav Planner」의 맞춤형 재무관리 솔루션은 100개가 넘는 AI모델로부터 분석결과를 받고 3천 만개가 넘는 재무계획 인사이트를 고객에 제공함
고객은 앱을 통해 포트폴리오에 대한 심층적 인사이트와 투자정보를 실시간으로 제공받을 수 있음
‘SGFinDex’를 통해 타 금융회사 및 국세청의 정보까지 통합하여 자문의 정확도 제고

Nav Planner 기능 소개

자료: 연구자 작성

「Nav Planner」의 투자 솔루션은 (1)고객의 투자성향 분석 (2)고객의 위험도 분석 (3)규제기관의 특정 투자상품 가입 점검평가 CKA(Customer Knowledge Assessment) (4)고객의 투자 모니터링 빈도 (5)고객의 재정상황 을 모두 확인하여 진행
투자 솔루션의 상품종류는 유닛 트러스트(Unit Trust)⁴, 투자연계 보험상품인 ILP(Investment-Linked Policies), ETF 총 세 가지 항목으로 구성됨
DBS 투자 전문가가 구성한 최적 상품 추천 모듈을 통해 수백개의 상품 중 고객의 상황을 고려하여 최대 3가지 상품을 추천

⁴ 불특정 다수의 투자자들이 부동산의 구입이나 다른 투자형태로 공동 투자하기를 원하는 투자자들 사이에서 많이 사용되는 형태로 주식, 부동산, 정기적금과 같은 투자수익이나 현금을 운영함

투자 솔루션 상품종류

자료: Drwealth

개인화 투자 솔루션 결과

자료: Drwealth

고객은 「Nav Planner」에서 고객이 보유한 보험증권의 만기일과 보장금액을 한번에 확인할 수 있음
고객의 재정적 상황에 따라 (부양가족 유무, 소득, 대출 및 현금 흐름 등) 고객이 부족하다고 느끼는 페인포인트를 해결할 수 있는 보험 서비스를 제안
- 전문 프리랜서의 경우 소득 불안정성이 높기 때문에 ‘소득 보상보험’을 제안할 수 있음
앱에서 소개하는 보험의 종류는 실손보험, 생명보험, 소득 보상보험 등 목적에 따라 구분됨

고객의 은퇴 후 라이프스타일을 설계할 수 있도록 미래의 현금흐름을 시각화하고 부족한 부분을 채울 수 있도록 독려
- 현금흐름 예측 차트는 은퇴 전과 후로 나뉘며 색으로 현금 출처(임대소득, 투자소득, 현금 등 )를 구분
- 검은색 선은 지출할 금액을 의미하며 개인이 설정한 ‘내 집마련’, ‘결혼’, ‘여행’과 같은 목표가 아이콘으로 표시됨, 현금이 부족한 경우 선이 빨간색으로 변화
전문 프리랜서의 경우 소득이 높지만 일정하지 않아 현금 흐름 관리가 어렵기 때문에 본 서비스를 통해 이들의 은퇴관리를 도울 수 있음

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