10대 돈 관리 A to Z | 내 계좌, 직접 관리할까 부모님께 맡길까?

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청소년 머니 배틀 5화

25.12.11

읽는시간 0분

청소년은 어떤 금융 선택을 고민할까? <청소년 머니 배틀>은 청소년이 경험하는 다양한 선택의 순간을 짚어보며, 현명한 결정을 위한 비교 정보를 전합니다. 글씨와 함께 박지수님 사진이 있다.

최근 주식, 펀드, 예금 등 다양한 금융 상품에 관심을 갖는 청소년들이 급격히 늘고 있어요. 특히 세뱃돈처럼 한 번에 비교적 큰 금액을 받는 시기가 되면, ‘이 돈을 어떻게 관리해야 할까?’라는 고민도 자연스럽게 커지죠. 용돈을 효과적으로 불리고 싶은 마음은 이제 10대에게도 중요한 화두가 되었어요. 이런 청소년들에게 가장 큰 딜레마는 바로 ‘내 계좌를 내가 직접 관리할까?’ 아니면 ‘경험이 풍부한 부모님께 맡길까?’ 하는 문제예요.

단기적인 수익만 보면 부모님께 맡기는 것이 가장 편하고 안전한 선택처럼 느껴질 수 있어요. 하지만 돈을 내 인생의 도구로 잘 활용하려면 직접 만지고 다뤄보는 실질적인 경험이 필수적이에요. 그래서 이번 글에서는 직접 관리와 부모님 관리 방식의 장단점을 살펴보고, 나에게 맞는 최적의 방법을 찾아보도록 할게요.

돈 관리를 직접 하는 것과 부모님이 대신 하는 것 각각의 장단점에 대해 설명하고 있다.

10대 돈 관리의 장단점

내 돈, 직접 관리하면 어떨까?

청소년이 돈을 직접 관리한다는 것은 본인 명의의 계좌를 개설하고 입출금, 체크카드 사용, 소액 투자 등 일상의 모든 금융 결정을 스스로 실행하는 것을 뜻해요.

🌟 돈 직접 관리의 장점

금융 기초 지식과 앱 활용 능력 성장
실제 저축·투자 경험을 통해 돈의 흐름을 체감
용돈 관리, 예산 계획 및 실행 등 독립적인 금융 습관 형성

⚠️ 돈 직접 관리의 단점

검증되지 않은 투자 정보나 가짜 뉴스에 노출되기 쉬움
충동적 매매로 손실 발생 위험
보이스피싱·금융사기 등 범죄 노출 위험 존재

내가 가진 돈을 직접 관리하면 실질적인 금융 지식을 배우고 독립적인 소비 습관을 기를 수 있다는 큰 장점이 있어요. 하지만 경험이 부족하다 보니 예상치 못한 위험에 노출될 가능성도 있죠. 그래서 꾸준히 공부하고, 중요한 결정을 내릴 때는 반드시 믿을 만한 자료를 참고하거나 부모님께 조언을 구하는 노력이 필요해요.

부모님 돈 관리의 장단점

부모님이 관리하면 무엇이 달라질까?

부모님이 돈을 관리해 준다는 것은 법정대리인 자격으로 자녀 명의의 계좌를 개설하고, 그 계좌의 저축과 투자를 장기적인 관점에서 대신 운영해 주는 것을 뜻해요. 부모님의 경험과 금융 지식을 바탕으로 관리가 이루어지면 자녀의 자산을 보다 안정적으로 키우는 데 큰 도움이 될 수 있어요.

🌟 부모님 돈 관리의 장점

위험한 투자나 과도한 매매를 사전에 차단
장기적인 저축·투자 계획을 부모가 설계 가능
금융사기 등 외부 위험으로부터 더 안전

⚠️ 부모님 돈 관리의 단점

자녀가 직접 금융 경험을 쌓기 어려움
용돈 관리의 자율성을 잃고 의존성이 높아짐
부모가 대신 금융거래 시 세금 이슈 발생 가능

부모님이 돈을 관리하는 방식은 부모의 경험과 지식을 활용해 투자 과정에서의 위험을 줄이고, 잘못되거나 과도한 거래를 미리 막는 데 도움이 돼요. 특히 장기적인 저축이나 투자 상품을 운용할 때는 자녀의 상황에 맞춰 안정적인 성장 계획을 세울 수 있다는 장점이 있어요.

직접 관리 vs 부모님 관리

관리 방식에 따른 경험의 차이

“경험으로 얻는 5천원 vs 부모님이 벌어준 5만원”

직접 돈을 관리한 재민이와 부모님이 대신 관리해 준 유진이. 두 친구는 서로 다른 방식으로 돈을 다루며 어떤 경험을 했고, 무엇을 깨닫게 되었을까요? 사례를 통해 살펴볼게요.

💸 재민: 직접 관리할게요!

재민이는 돈을 직접 관리해 보고 싶어 부모님과 함께 은행을 방문해 본인 명의의 청소년 계좌를 개설했어요. 투자보다 먼저 저축에 집중하며 매주 용돈 일부를 적금에 넣고, 생활비·저축·예비비로 돈을 나누는 연습을 시작했죠. 몇 달 뒤 적금에 붙은 5천원 남짓한 이자를 보며 ‘내가 저축한 만큼 돈이 조금씩 커지는구나’라는 감각을 체험했습니다. 동시에 돈이 일한다는 개념도 배울 수 있었죠.

👉 재민이의 경험은 금액의 크기보다 ‘이해’와 ‘체득’이 더 중요하다는 점을 보여줍니다. 당장 큰돈을 벌지는 못했지만, ‘저축 → 소액 투자 → 분산 투자’로 이어지는 건전한 금융 로드맵을 스스로 만들어 보며 평생 이어질 좋은 금융 습관을 형성하게 될 테니까요.

💵 유진: 부모님이 관리해 주세요!

유진이의 부모님은 ‘어릴 때부터 조금씩 모아두면 나중에 도움이 되겠지’라는 생각으로, 매달 일정 금액을 유진이 명의의 적립식 펀드로 자동 투자해 두었어요. 특정 종목을 고르거나 적극적으로 매매하는 방식이 아니라, 은행 상담을 통해 추천받은 펀드 하나에 돈을 꾸준히 넣어두었죠. 1년쯤 지나 계좌를 확인했을 때 약 5만원 정도의 수익이 쌓여 있어 유진이는 놀랐습니다. “이게 왜 이렇게 늘어났지?”라고 묻자 부모님은 “그냥 매달 조금씩 넣어둔 게 수익이 난 거야”라고만 설명해 주었어요.

👉 수익이 난 건 물론 기쁜 일이지만, 유진이는 그 과정이 어떻게 이루어진 것인지 정확히 이해하지 못해 실감이 덜 났을 거예요. 수익률이 높다고 해서 곧바로 금융 교육 효과로 이어지는 것은 아니라는 점을 보여줘요. 부모님이 대신 관리하는 방식이 안정적일 수는 있지만, 자녀에게 그 과정과 이유를 함께 설명해 주지 않으면 교육적 효과는 제한될 수밖에 없습니다.

나에게 맞는 돈 관리 방식 선택하기

현명한 선택의 기준은?

내가 가진 돈을 직접 관리할지, 아니면 부모님께 맡길지는 어느 한쪽이 완벽한 정답이라고 말할 수 없어요. 여러분의 성향, 부모님의 지원 정도, 그리고 금융 지식수준에 따라 최적의 방법은 달라지기 때문이에요.

금융을 ‘경험’하고 싶다면

👉 직접 관리
용돈의 흐름을 직접 기록해 보고, 작은 금액이라도 저축이나 투자를 스스로 실행해 보는 것이 좋아요. ‘앱을 열고 내 돈을 직접 확인하는 경험’만으로도 큰 배움이 됩니다.

안정성과 수익을 중시한다면

👉 부모님 관리

부모님이 여러분을 대신해 거래를 확인하고 위험을 줄여주기 때문에 불필요한 손실을 예방할 수 있어요.

경험과 안전성을 함께 얻고 싶다면

👉 역할 분담형 관리

중요한 결정은 부모님과 함께 하고, 실제 실행은 스스로 해 보는 방식이에요. 경험과 안전성을 동시에 챙길 수 있어 교육적 효과도 큽니다.

돈 관리 방식보다 중요한 것은?

청소년 시기의 금융 활동 목적은 큰돈을 벌기보다는 돈을 다루는 감각과 태도를 익히는 데 있어요. 내 돈을 직접 관리하면 경험을 통해 배움을 얻을 수 있고, 부모님이 관리한다면 위험을 줄이며 더 안정적으로 자산을 키울 수 있습니다.

결국 어느 방식이든 정답은 없어요. 직접 관리하든 부모님께 맡기든, 가장 중요한 것은 내 돈에 대한 '주인의식'을 갖는 것입니다. 스스로 계좌의 흐름을 확인하고, 궁금한 점을 기록해 두고, 부모님께 질문하는 적극적인 태도가 필요해요. 이런 과정을 꾸준히 쌓아가는 것이 여러분을 성장시키고, 앞으로 경제적 독립을 준비하는 가장 확실한 길이 될 거예요.

당신의 선택은

나의 돈 관리 스타일은?

내가 직접 할래요!

부모님 관리가 편해요!

결정은 부모님과, 실행은 내가!

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이 콘텐츠는 2025년 12월 11일 기준으로 작성되었으며, 필진의 견해가 KB Think의 편집 방향과 다를 수 있습니다. 경제와 금융생활에 대한 이해를 돕기 위한 정보 제공 목적의 자료로, 신뢰할 만한 자료를 참고했지만 그 정확성과 완전성을 보장하지는 않습니다. 따라서 투자나 의사결정에 대한 자문으로 활용할 수 없으며, 그 결과에 따른 법적 책임의 근거로 사용할 수 없습니다. 본 콘텐츠의 저작권은 KB국민은행에 있으며, 사전 동의 없이 무단 복제, 배포, 전송, 대여가 금지됩니다.