퇴직연금 ETF란 퇴직연금 계좌인 DC(확정기여형)와 IRP(개인형퇴직연금)에 적립된 자금으로 ETF(상장지수펀드)에 투자하는 걸 의미합니다. 은행 앱이나 홈페이지를 통해 증권거래소(KRX)에 상장된 ETF를 퇴직연금 가입자가 직접 편리하게 매매할 수 있습니다.
ETF 퇴직연금
시리즈 총 5화
2025.05.12
읽는시간 4분
퇴직연금 ETF
퇴직연금 ETF 가입 대상자
퇴직연금 ETF는 DC(확정기여형)와 IRP(개인형퇴직연금) 고객이 가입할 수 있습니다. DB(확정급여형) 고객은 가입할 수 없습니다. 또한 전체 상품 지정 시에만 가입할 수 있으며, 연금 등록된 계좌, 미성년자 및 비과세이연계좌는 가입할 수 없습니다.
퇴직연금 ETF 매수 방법
퇴직연금 계좌에서 ETF를 매수하려면, 매수 가능 금액만큼의 현금성 자산이 계좌에 있어야 합니다. ETF는 현금성 자산을 통해서만 매매할 수 있으므로, 보유 중인 상품을 매도하지 않고도 매수 가능 금액이 충분하다면 별도의 조치 없이 매수할 수 있습니다.
매수 가능 금액이 부족하면 기존 보유 상품을 매도해 현금성 자산으로 바꿔야 합니다. 이때 매도한 자산은 즉시 매수 가능 금액으로 전환되지 않고 일정 기간 입금예정상품 상태로 처리되며, 이 금액은 해당 기간 동안 매수에 사용할 수 없습니다. 상품별로 입금까지 소요되는 일수가 다르므로, 매매 전에 미리 확인하는 것이 좋습니다.
입금예정상품을 활용한 ETF 매수
입금예정상품은 아직 계좌에 입금되지 않은 금액에 대해 미리 ETF 매수 지시를 내리는 기능입니다. 입금 시점에 자동으로 ETF 매수가 진행돼, 적립식 투자처럼 활용할 수 있습니다. 퇴직연금 계좌에 돈이 입금되면 다음 영업일에 ETF 매수가 신청되며, 오전 9시 30분부터 오후 3시까지 장중 분할 매수가 진행됩니다. 시장 상황에 따라 체결 시점이 지연되거나, 체결 가격이 순자산가치(NAV) 및 시장가와 차이 날 수 있습니다.
퇴직연금 ETF 매매 기준 시간
퇴직연금 계좌에서는 정규 주식시장 시간 외에도 시간대별로 주문 처리 방식과 취소 가능 여부가 달라집니다. 아래 표에서 일반 영업일과 휴일 기준의 ETF 주문 가능 시간 및 처리 일정을 확인할 수 있습니다.
1) 영업일 기준
| 거래 시간 | 주문 | 취소 가능 여부 |
| 00:05~08:00 | 당일(T일)장중 주문·체결, (T+2)영업일 결제 | 당일(T일) 08:00까지 가능 |
| 08:00~15:15 | 당일(T일)장중 주문·체결, (T+2)영업일 결제 | 불가 |
| 15:15~23:55 | (T+1)영업일 장중 주문·체결, (T+3)영업일 결제 | (T+1)영업일 08:00까지 가능 |
※ 00:05~08:00에 입력된 주문은 당일 장중 체결되지만, 08:00 이후에는 취소가 불가능하므로 주의가 필요합니다.
※ 15:15 이후 입력된 주문은 다음 영업일에 체결되며, 그에 따라 결제일도 T+3으로 지연됩니다.
2) 휴일 기준
| 거래 시간 | 주문 | 취소 가능 여부 |
| 00:05~23:55 | 익영업일(T일)장중 주문, 체결 (T+2)영업일 결제 | 익영업일(T일) 08:00까지 가능 |
※ 휴일에도 주문은 가능하지만, 체결 및 결제는 익영업일 기준으로 처리됩니다.
※ 한국거래소의 일정이나 시스템 점검 등에 따라 매매 가능 시간이 달라질 수 있습니다.
퇴직연금 ETF 상품 종류
퇴직연금 계좌에서 ETF를 활용해 자산을 운용할 때 투자자는 투자 목적과 성향에 맞는 ETF 상품을 선택해야 합니다. ETF는 다양한 시장과 테마, 자산군을 추종하는 상품으로 구성돼 있어, 국내외 주식뿐 아니라 채권, 혼합자산, 특정 산업이나 국가에 집중된 테마형 ETF까지 선택할 수 있습니다.
ETF 상품은 크게 투자 지역과 투자 테마에 따라 분류할 수 있으며, 퇴직연금 계좌에 편입할 수 있는 ETF는 금융기관의 기준을 충족한 상품에 한정됩니다.
※ 모든 ETF는 자산운용 결과에 따라 손실이 발생할 수 있으며, 이익과 손실은 모두 투자자에게 귀속됩니다. 상품 가입 전에는 투자 설명서와 위험 요소를 반드시 확인해야 합니다.
1) 지역별 퇴직연금 ETF
ETF는 국내외 다양한 시장에 분산 투자할 수 있는 구조로 돼 있어, 투자 지역을 기준으로 국내 ETF와 해외 ETF로 구분할 수 있습니다.
| 유형 | 설명 |
| 국내 투자 ETF | 국내 상장 종목 중심, 산업별·그룹별 특화 상품 포함 |
| 해외 투자 ETF | 미국, 중국, 홍콩 등 해외 주식·채권 투자 |
2) 테마별 퇴직연금 ETF
ETF는 추종하는 지수나 자산군의 성격에 따라 여러 테마로 분류됩니다. 투자자는 자신의 관심 분야나 시장 전망에 따라 테마형 ETF를 선택할 수 있습니다.
| 유형 | 설명 |
| 대표지수형 | 코스피, S&P500 등 주식 지수 추종 |
| 섹터/테마형 | 반도체, 바이오 등 특정 업종/테마에 투자 |
| 채권(혼합)형 | 주식과 채권에 동시에 투자 |
| 자산배분형 | TDF(생애주기펀드) 등에 투자 |
| 대체투자형 | 리츠(REITs), 금 등 다양한 대체자산에 투자 |
자주 묻는 질문(FAQ)
퇴직연금 ETF, 최소 주문 가능 금액이 있나요?
최소 주문 가능 금액은 최소 1주 체결을 위한 주문 가능 금액을 뜻합니다. 이는 실제 체결 금액을 의미하는 건 아닙니다. ETF 퇴직연금 매수는 해당 종목 전일 종가의 130% 이상만 주문할 수 있으며, 매수 신청할 때 주문할 수 있는 금액이 자동으로 조회됩니다. 매도는 최소 1주 이상만 주문할 수 있습니다.
예를 들어 KODEX200 종목의 전일 종가가 40,000원이었다면, 오늘 KODEX200의 매수 주문은 52,000원 이상(전일 종가 40,000*130%) 주문할 수 있습니다.
매수/매도 신청한 퇴직연금 ETF는 언제 매수/매도 완료되나요?
매수/매도 신청한 ETF는 영업일 00:05~15:15 주문 건에 대해 ‘장중 체결’되며, 최대한 시장가 수준으로 체결되도록 ‘3분 분할 매매’를 진행합니다. (단, 시장 상황에 따라 매수 체결 시간이 지연될 수 있으며, 실제 ETF 매수 체결 가격과 체결 시점의 순자산가치(NAV) 및 시장 가격 간 차이가 발생할 수 있습니다.)
매매 체결 완료된 ETF는 언제부터 매수/매도할 수 있나요?
오늘 매수 체결된 퇴직연금 ETF는 매수 체결 완료 익영업일부터 매도할 수 있으며, 매도 체결된 ETF는 매도 완료된 자금으로 익영업일부터 매수할 수 있습니다(당일 단타 매매는 불가). 또한 ETF 간 상품 변경은 보유 중인 ETF 매도(T일) 후 익영업일(T+1)에 매수할 수 있으며, ETF 외 다른 상품으로의 변경은 매도(T일) 후 (T+2)영업일에 매수할 수 있습니다.
한 번에 여러 ETF 매매를 동시에 할 수 있나요?
네, 가능합니다. 퇴직연금 ETF 매매하기 메뉴에서 ETF 상품 추가를 통해 매매할 ETF를 복수 선택하면 여러 개의 ETF를 동시에 매매할 수 있습니다. 또한 동일자에 동일 상품을 여러 번 복수 매매할 수도 있습니다.
퇴직연금으로 ETF에 얼마나 투자할 수 있나요?
퇴직연금 감독 규정상 위험자산으로 분류되는 주식/주식혼합형 ETF는 최대 70%까지 투자할 수 있습니다. 또한, 위험자산이 70%를 초과하면 ETF 추가 매수가 제한됩니다. 나머지 30%는 안전자산에 투자해야 합니다.
[DC/IRP]
※ 이 퇴직연금은 예금자보호법에 따라 예금보호 대상 금융상품으로 운용되는 적립금에 대하여 다른 보호상품과는 별도로 1인당 “5천만원까지”(운용되는 금융상품 판매회사별 보호상품 합산) 보호됩니다.
※투자자는 퇴직연금에 대하여 은행으로부터 충분한 설명을 들을 권리가 있으며, 가입 전 상품설명서 및 약관을 반드시 읽어보시기 바랍니다.
※퇴직연금 계약기간 만료 전 중도 해지하거나 계약기간 종료 후 연금 이외의 형태로 수령하는 경우 세액공제 받은 납입원금 및 수익에 대해 기타소득세(16.5%) 세율이 부과될 수 있습니다.
※ 과세기준 및 과세 방법은 향후 세법개정 등에 따라 변동될 수 있습니다.
※보수(수수료)는 상품별로 다르게 부과될 수 있습니다. DC(가입자부담금) 수수료 연 0.40%, 표준형DC(가입자부담금) 수수료 연 0.40%, 개인형IRP 수수료 연 0.21%~연 0.45%
※기타 자세한 사항은 KB국민은행 고객센터(1588-9999) 또는 홈페이지(www.kbstar.com)로 문의하시기 바랍니다.
준법감시인 심의필 제2025-1765호 (2025.05.02.)
(유효기간: 2025.05.02.~2026.05.01.)
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